Ein Interessenverband, der Community-Banken in den Vereinigten Staaten vertritt, hat Klage gegen das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) eingereicht. Ihm wird vorgeworfen, seine Zuständigkeit überschritten zu haben, als es Krypto-Unternehmen nationale Trust-Bank-Charters gewährte.

Die Independent Community Bankers of America (ICBA) hat den Fall im District of Columbia eingeleitet und stellt eine kürzliche Maßnahme der OCC sowie die zugehörigen Leitlinien in Frage. Der Verband argumentiert, dass Krypto-Unternehmen die Glaubwürdigkeit einer US-Banklizenz erhalten, ohne alle Anforderungen zu erfüllen, die für reguläre Banken gelten. Unter nationalen Trust-Charters dürfen Unternehmen Kundengelder verwalten und Transaktionen abwickeln, dürfen jedoch keine Bareinzahlen entgegennehmen oder Kredite vergeben. Trust-Charters sind traditionell mit Treuhandtätigkeiten verbunden, etwa der Verwaltung von Vermögenswerten im Namen von Kunden, und nicht mit der Einlagenannahme – eine Grenze, die im Mittelpunkt dieses Streits steht.

Eine Klage gegen die Charter-Befugnis der OCC

Die ICBA ist der Ansicht, dass die Ausweitung dieser Charters auf Krypto-Unternehmen das Mandat der OCC zu weit dehnt, wie aus einem Bericht von Reuters hervorgeht. Mit der Klage wird der Streit von behördlichen Stellungnahmen in eine gerichtliche Überprüfung verlagert, bei der ein Richter und nicht die Behörde selbst entscheidet, ob die Charter-Praxis innerhalb der gesetzlichen Befugnisse der OCC liegt.

„American consumers reasonably expect a federally chartered bank to carry federal protections.“ — ICBA-Präsidentin und CEO Rebeca Romero Rainey in einer Erklärung der ICBA zur Klage gegen die OCC

Romero Rainey erklärte, dass digitale Assets, die von Krypto-Firmen unter nationalen Trust-Charters gehalten werden, nicht mit denselben Schutzmechanismen ausgestattet sind. Eine Sprecherin der OCC lehnte gegenüber Reuters eine Stellungnahme ab.

Warren und Community-Banken leisteten bereits Widerstand

Der Streit schwelt seit Monaten. Im Mai opponierte die ICBA gegen den Charter-Antrag von Payward, der Muttergesellschaft der Krypto-Börse Kraken. Den Unterlagen der OCC zufolge wurde der Antrag für die Payward National Trust Company am 8. Mai eingereicht.

Senatorin Elizabeth Warren aus Massachusetts hatte diese Bedenken bereits früher geäußert. In einem Schreiben im Mai stellte sie fest, dass die OCC seit Dezember 2025 mindestens neun nationale Trust-Charters an Krypto-Firmen vergeben hatte – eine Serie von Genehmigungen in weniger als sechs Monaten –, und hinterfragte, ob einige ihrer Aktivitäten unter die einer Trust Company erlaubten Tätigkeiten fallen.

„Diese Unternehmen sind faktisch Krypto-Banken, die die grundlegenden Schutzmechanismen und Pflichten umgehen möchten, die mit einer Bank verbunden sind.“ — Senatorin Elizabeth Warren in einem Schreiben vom 18. Mai an Comptroller Jonathan Gould

Die OCC sagt, sie habe nur bestehende Befugnisse präzisiert

Die OCC, eine eigenständige Behörde des US-Finanzministeriums, die Nationalbanken lizenziert und beaufsichtigt, bewertet den Sachverhalt anders. Ihre endgültigen Charter-Regeln, die am 1. April in Kraft traten, besagen, dass die Behörde ihre Charter-Befugnis „weder erweitern noch einschränken“ würde. Stattdessen erläutern die Regeln, dass national Banks mit Trust-Beschränkung eine Reihe nicht-traditioneller Funktionen im Zusammenhang mit den Tätigkeiten von Trust Companies wahrnehmen dürfen. Diese Lücke zwischen „Klärung“ und „Erweiterung“ ist die rechtliche Frage, die die Klage der ICBA nun vor Gericht stellt.

Die Statistiken beleuchten die Gründe für die heftige Debatte rund um das Thema. Comptroller Jonathan Gould hat erklärt, dass die OCC in rund 18 Monaten 40 Anträge auf neue Bank-Charters erhalten hat, von denen sich 23 auf digitale Assets beziehen. Diese Zahl ist achtmal so hoch wie in den vorangegangenen vier Jahren, wie aus früheren Berichten von Cryptopolitan hervorgeht. Angesichts der Vielzahl noch ausstehender Digital-Asset-Anträge ist es von Bedeutung, wie ein Gericht die Charter-Befugnis der OCC auslegt – und zwar weit über die bereits lizenzierten Firmen hinaus.

Warum der Charter-Streit den globalen Krypto-Markt erreicht

Der Streit hat Auswirkungen, die über das US-Bankwesen hinausreichen. Eine Studie der Bank for International Settlements geht davon aus, dass das Volumen der Stablecoins am Markt bis 2026 die Marke von 300 Milliarden US-Dollar überschreiten könnte, wobei beeindruckende 98 % des Gesamtvolumens an den US-Dollar gebunden sind. Stablecoins sind digitale Token, die darauf ausgelegt sind, einen stabilen Wert gegenüber Referenzvermögenswerten zu halten – meist dem US-Dollar.

Gleichzeitig bestehen laut Financial Stability Board zwischen den verschiedenen Jurisdiktionen erhebliche Lücken bei der Umsetzung von Regulierungsvorschriften, was regulatorische Arbitrage ermöglicht – die Praxis, Aktivitäten so zu strukturieren, dass sie unter das großzügigste verfügbare Regelwerk fallen. Die OCC-Klage könnte dazu beitragen, das Ausmaß zu defin, in dem die US-Trust-Company-Lizenz im Krypto-Bereich gilt, und das Gewicht des Bundes-Charters auf dem globalen Markt aufzeigen.

Quelle: Cryptopolitan