Coinbase gab am 16. September eine Partnerschaft mit dem FinTech-Unternehmen Stablecore bekannt, um Kryptodienste in bestehende US-Bankplattformen zu integrieren. Die Vereinbarung umfasst Kryptohandel, Verwahrung, Staking und Stablecoin-Zahlungen und soll digitale Asset-Dienste direkt in die Plattformen einbetten, die Community-Banken und Credit Unions bereits betreiben. Die Partnerschaft soll es Kunden ermöglichen, über ihre bestehenden Banking-Apps auf digitale Assets zuzugreifen, statt separate Krypto-Plattformen zu nutzen.

Coinbase machte den Deal am 17. September in einem Beitrag auf X bekannt:

Crypto and stablecoins are coming to your local bank app. We're partnering with Stablecore to integrate regulated digital asset, trading, and payments into thousands of community banks and credit unions. Finance is moving onchain – banks included. pic.twitter.com/SwDmrF0S1V
— Coinbase 🛡️ (@coinbase) September 17, 2026

Reichweite von über 3.000 Banken – mit Einschränkungen

Stablecore erklärt, dass seine aktuellen technischen Integrationen Systeme von mehr als 3.000 US-Banken und Credit Unions erreichen. Diese Zahl bezieht sich auf Stablecores bestehende technologische Reichweite, nicht auf die Anzahl der Banken, die Verträge mit Coinbase unterzeichnet haben, und Vereinbarungen mit allen diesen Instituten sind nicht bestätigt.

Im Rahmen der Vereinbarung stellt Coinbase die Verwahrungs- und Handelsinfrastruktur bereit. Stablecore verbindet diese Infrastruktur mit den Kernbankensystemen, der Digital-Banking-Software und den Compliance-Tools jeder teilnehmenden Bank.

Das Setup nutzt ein White-Label-Modell. Die Banken behalten ihr eigenes Branding und ihre Kundenschnittstelle und betreiben im Hintergrund Coinbases digitale Asset-Dienste. In der Praxis interagieren Kunden mit der bestehenden App und Marke ihrer Bank, während Coinbases digitale Asset-Infrastruktur hinter den Kulissen arbeitet.

Für Institute ohne eigene digitale Asset-Infrastruktur verlagert diese Struktur den technischen Großteil der Arbeit auf Coinbase und Stablecore. Die Aufgabe jeder Bank besteht darin, Integration an die bereits genutzten Systeme anzubinden und zu entscheiden, ob und wann der Dienst für ihre Kunden aktiviert wird.

Amarillo National Bank gehört zu den ersten Instituten

Die Amarillo National Bank in Texas wurde als früher Teilnehmer genannt. Die Bank arbeitete bereits über Q2 Innovation Studio, eine Banking-Technologieplattform, mit Stablecore zusammen und brachte die Stablecore-Integration in weniger als sechs Monaten bis zum 9. September von der Entwicklung in die Produktion.

Eine öffentliche Ankündigung bestätigt nicht, dass Amarillo-Kunden derzeit Stablecoins über ihre Bankkonten kaufen, verkaufen, staken oder senden können. Beide Unternehmen beschreiben die Arbeiten als laufend, wobei der kundengerichtete Launch von jedem einzelnen Institut abhängt.

Compliance-Tools entstehen parallel zu den Banking-Funktionen

Stablecore kündigte am 15. September eine separate Vereinbarung mit Nasdaq Verafin an. Die Partnerschaft kombiniert Transaktionsdaten digitaler Assets mit herkömmlichen Kundendaten der Banken zur Überwachung von Finanzkriminalität und gibt Banken Sichtbarkeit über sowohl traditionelle als auch digitale Asset-Aktivitäten.

Im Rahmen dieses Konzepts verwahrt Stablecore Transaktionsdaten digitaler Assets, ohne persönliche Kundendaten zu speichern. Die Bank behält ihre eigenen Kundendaten, und beide Datensätze fließen zur Risikobewertung in Verafin ein.

Die Amarillo National Bank testet dieses System in der Betaphase. Stablecore erwartet, dass die Verafin-Integration im vierten Quartal 2026 und im ersten Quartal 2027 für gemeinsame Kunden ausgerollt wird; eine Echtzeit-Sanktionsprüfung ist nach dem anfänglichen Rollout geplant.

William Ware, Präsident der Amarillo National Bank, erklärte, Kunden hätten Zugang zu neuen Zahlungsmethoden, während die Bank die Sichtbarkeit über traditionelle und digitale Aktivitäten behalte.

Aufsichtsbehörden haben den Weg bereits freigemacht

Die US-Aufsichtsbehörden haben Banken bereits Spielraum für die Zusammenarbeit mit Drittanbietern von Kryptodiensten gegeben. Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) bestätigte im Mai 2025, dass Nationalbanken Krypto-Verwahrungsdienste anbieten und kundengerichtete Trades ausführen dürfen. Banken können diese Aktivitäten auslagern, solange sie eine ordnungsgemäße Überwachung der Dienstleister gewährleisten.

Die Federal Reserve schaffte ihre Vorab-Anmeldepflicht für staatliche Mitgliedsbanken im April 2025 ab. Krypto-Aktivitäten fallen nun in ihren regulären Aufsichtsprozess.

Die Vereinbarung zwischen Coinbase und Stablecore folgt dieser Vorlage: Eine Bank, die Verwahrung und Ausführung an einen Drittanbieter auslag und dabei die Dienstleister überwacht, bewegt sich innerhalb des vom OCC dargelegten Rahmens.

Coinbases zweite Community-Bank-Vereinbarung innerhalb einer Woche

Die Stablecore-Vereinbarung ist Coinbases zweite Partnerschaft mit Community-Banken in weniger als einer Woche. Sechs Tage zuvor kündigte Coinbase einen Deal mit dem Zahlungsunternehmen Moov an, der mehr als 1.000 Community-Banken umfasst und sich auf Stablecoin-Zahlungen und Händlerabwicklung konzentriert.

Die beiden Deals zielen auf unterschiedliche Bereiche des Banking ab. Moov übernimmt Zahlungsannahme und Finanzierung, während Stablecore Handel, Verwahrung, Staking und Compliance-Integration abdeckt.

Coinbase hat für die Stablecore-Partnerschaft noch keine Gebühren, Staking-Bedingungen oder einen allgemeinen Launch-Zeitplan offengelegt. Keines der beiden Unternehmen hat Transaktionsvolumen aus frühen Einführungen veröffentlicht. Die nahen Marken, auf die zu achten sind, sind entsprechend konkret: welche Institute den Dienst für Kunden aktivieren, wann Gebühren- und Staking-Bedingungen bekannt werden und die ersten Transaktionsvolumenzahlen aus frühen Einführungen.