Die Central Bank of Ireland hat Coinbase Ireland mit 3.252.618 Euro (etwa 3,6 Millionen Dollar) wegen Verstößen gegen Regeln zur Sicherung von Kundengeldern und zum Outsourcing über einen Zeitraum von fast fünf Jahren zwischen November 2020 und August 2025 belegt – die zweite Durchsetzungsmaßnahme der Aufsicht gegen die europäischen Aktivitäten der Börse innerhalb eines Jahres.

Bei der Bekanntgabe der Strafe am Donnerstag erklärte die Central Bank, Coinbase Ireland – die irische Niederlassung der Börse – habe Kundengelder nicht ordnungsgemäß geschützt und damit gegen Anforderungen zur Sicherung von Kundengeldern und zum Outsourcing nach den irischen E-Geld-Verordnungen verstoßen. Der Betrag von 3.252.618 Euro spiegelt einen Einigungsrabatt von 30 % auf eine ursprüngliche Strafe von 4.646.597 Euro wider, eine Vereinbarung, die Coinbase Ireland am 21. Oktober mit der Aufsicht erzielte. Die Sanktion bedarf laut Bekanntgabe der Aufsichtsbehörde noch der Bestätigung durch den irischen High Court, bevor sie wirksam wird.

Was die Aufsichtsbehörde feststellte

Coinbase Ireland ist eine E-Geld-Institution innerhalb der größeren Coinbase Group. Sie gibt das digitale Geld aus, das Kundinnen und Kunden zum Kauf von Krypto auf der Plattform nutzen, und unterliegt irischen und EU-Regelungen zum Schutz dieser Gelder. Solche Sicherungsregelungen sollen Kundengelder vom Vermögen des Unternehmens getrennt halten, damit sie auch dann für die Kunden verfügbar bleiben, wenn das Unternehmen in Schwierigkeiten gerät.

Die Central Bank identifizierte drei Hauptverstöße bei der Erfüllung der Pflichten durch die irische Einheit:

• Das Unternehmen verließ sich zu stark auf seine US-Muttergesellschaft bei der Abwicklung der nach irischen und EU-Regeln erforderlichen Sicherungsprozesse.
• Ihm fehlte ausreichend lokale Expertise, um den Schutz der Kundengelder zu überwachen.
• Es ließ sein dafür vorgesehenes Sicherungskonto über längere Zeiträume unterfinanziert.

Die Aufsicht bemängelte auch die internen Kontrollen des Unternehmens sowie dessen Versäumnis, wesentliche Änderungen der Sicherungsregelungen der Behörde zu melden. Coinbase Ireland räumte die Verstöße ein.

Karen'Leary, Direktorin für Durchsetzung bei der Central Bank, sagte, Zahlungs- und E-Geld-Unternehmen hätten die grundlegende Pflicht, Kundengelder umfassend zu sichern, und die Aufsicht habe „keine Toleranz für Schwächen in Sicherungsvereinbarungen“. Wer Zusagen aus dem Zulassungsverfahren nicht einhalte oder wesentliche Änderungen nicht melde, handele „völlig inakzeptabel“.

Zweite Durchsetzungsmaßnahme in diesem Jahr

Es ist die zweite Durchsetzungsmaßnahme der Central Bank gegen die europäischen Aktivitäten von Coinbase in diesem Jahr. Im Mai hatte die Aufsicht eine separate Coinbase-Einheit, Coinbase Europe, wegen Verstößen gegen Geldwäschegesetze mit 21,5 Millionen Euro belegt. Zusammengenommen summieren sich die beiden Strafen – eine wegen Verstößen gegen Geldwäschegesetze, die andere wegen Verstößen gegen Regeln zur Sicherung von Kundengeldern und zum Outsourcing – auf mehr als 24,7 Millionen Euro, was das Spektrum der Compliance-Bereiche widerspiegelt, die die Aufsicht bei Coinsbase europäischen Einheiten geprüft hat.

Irland als EU-Standort von Coinbase

Coinbase setzt auf Irland als europäischen Stützpunkt, sicherte sich dort bereits vor dem Brexit eine E-Geld-Lizenz und erhielt später eine Lizenz nach dem EU-Regelwerk für Kryptomärkte (MiCA), um seine Dienste passportieren und EU-weit anbieten zu können.

Die Maßnahme erfolgt, während Coinbase seine Präsenz in Europa weiter ausbaut und kürzlich Krypto-Futures für Händler in der Region eingeführt hat. Sie unterstreicht zudem, welches regulatorische Risiko darin liegt, sich für den EU-Marktzugang auf eine einzige Jurisdiktion zu stützen – mit derSignal der irischen Behörden, dass sie Firmen an den Zusprüungen messen werden, die sie für den Markteintritt gegeben haben.