Circle Foundation finanziert Stablecoin-Payment-Pilotprojekte von UNDP und WFP

Die Circle Foundation hat zwei separate Zuschüsse angekündigt, um dem Entwicklungsprogramm der Vereinten Nationen (UNDP) und dem Welternährungsprogramm (WFP) die Erprobung digitaler Zahlungen für Entwicklungsarbeit und humanitäre Hilfe zu ermöglichen.

In ihrer Ankündigung vom 25. September erklärte die Stiftung, die Zuschüsse sollen dabei helfen zu prüfen, ob digitale Zahlungen – darunter regulierte Payment-Stablecoins – Mittel schneller und kostengünstiger an die Empfänger bringen können. Payment-Stablecoins sind digitale Token, die darauf ausgelegt sind, einen stabilen Wert gegenüber einer Referenzwährung zu halten – in der Regel dem US-Dollar. Diese Eigenschaft sorgt dafür, dass der von den Empfängern erhaltene Betrag planbar bleibt.

Die beiden Zuschüsse finanzieren unterschiedliche Phasen dieser Arbeit. UNDP wird sich darauf konzentrieren, bereits in einzelnen Projekten erprobte Zahlungsmethoden auf weitere Länderbüros auszuweiten, während das WFP die Kontrollen aufbaut, die für Tests von Stablecoin-Zahlungen neben lokalen Finanzdienstleistungen erforderlich sind. UNDP hat digitale Zahlungsmethoden bereits in mehreren Ländern erprobt und wird seinen Zuschuss nutzen, um deren Einsatz in regulären Programmen zu unterstützen. Der WFP-Zuschuss, der an World Food Program USA vergeben wurde, wird die Systeme und Partnerschaften finanzieren, die vor Tests über zwei bis drei Länderkorridore benötigt werden.

UNDP richtet Digital Asset Innovation Pool ein

Im Rahmen seines Zuschusses wird UNDP einen Digital Asset Innovation Pool einrichten und betreiben. Nach Angaben der Circle Foundation soll der Pool Länderbüros dabei helfen, regulierte Payment-Stablecoins dort einzusetzen, wo sie für ein Entwicklungsprogramm geeignet sind – mit Leitlinien zu lokalen Vorschrif, zum Tagesgeschäft und zu Schutzmaßnahmen für die Empfänger der Mittel.

Der Pool wird UNDP zudem Werkzeuge zur Messung der Dauer, der Kosten und der Reichweite von Zahlungen an die Hand geben. UNDP erklärte, der Mechanismus biete eine weitere Option, wenn herkömmliche Zahlungssysteme hohe Kosten, Verzögerungen oder Zugangsbarrieren verursachen; etablierte Bankkanäle werde die Organisation weiterhin nutzen.

Frühere Pilotprojekte bieten UNDP einen Ausgangspunkt. In Aleppo, Syrien, testete die Organisation digitale Zahlungen für ein Cash-for-Work-Projekt. In Haiti erprobte sie Auszahlungen, die für schlechte Konnektivität ausgelegt waren. Ein Projekt in Guatemala verknüpfte Rücküberweisungen mit Gemeinschaftsinvestitionen, während Arbeiten in Gambia mobile Wallets mit bestehenden Cash-Agentennetzwerken verbanden.

crypto.news berichtete im Juli über UNDPs erweiterte Stellar-Partnerschaft nach 16 Monaten Blockchain-Zahlungstests. UNDP meldete, dass das Syrien-Pilotprojekt die Distributionskosten von 10 % auf 2 % senkte und ein Haiti-Pilot während eines Mobilfunknetzausfalls weiter Zahlungen abwickelte. Die Bedeutung liegt in der Lücke zwischen diesen beiden Zahlen: Kosten von 2 % statt 10 % lassen mehr jeder Auszahlung beim Programm selbst ankommen statt bei dessen Auslieferung, während das Haiti-Ergebnis auf einen anderen Vorteil hinwies – Hilfszahlungen, die weiterlaufen, wenn lokale Netze ausfallen. Diese Ergebnisse stammten aus früheren Projekten; der neue Pool wird den Länderbüros helfen zu entscheiden, wie sie die daraus gewonnenen Erkenntnisse anwenden.

Robert Pasicko, Teamleiter am Alternative Finance Lab von UNDP, sagte, der Pool werde Zahlungen unterstützen, die „schneller, erschwinglicher und leichter zugänglich“ seien – insbesondere für Menschen, die vom konventionellen Bankensystem unzureichend versorgt werden. Das Labor leitete den Sustainable Development Goals Blockchain Accelerator der Organisation, über den die früheren Zahlungslösungen getestet wurden.

WFP testet über drei Jahre Länderkorridore

Der Zuschuss des WFP wird die Zahlungsinfrastruktur hinter den geplanten Tests unterstützen. Nach Angaben der Circle Foundation werden das WFP und sein Innovation Accelerator Governance- und Risikoregeln, Treasury- und Abstimmungssysteme sowie Compliance-Tools entwickeln, die über mehrere Länderoperationen hinweg funktionieren können.

Abstimmung ist wichtig, wenn eine Hilfsorganisation die über ein Zahlungssystem überwiesenen Gelder mit eigenen Aufzeichnungen und den lokal erhaltenen Beträgen abgleichen muss. Das WFP wird die geplanten Zahlungssysteme zudem mit lokalen Fintech-Unternehmen und Mobile-Money-Anbietern verbind, damit eine digitale Überweisung die Menschen über die in ihren Märkten verfügbaren Dienste erreicht.

In den nächsten drei Jahren plant das WFP, zwei bis drei Länderkorridore zu testen, die sein Zahlungssystem mit lokalen Finanzdienstleistern und Märkten verknüpfen. Die Circle Foundation erklärte, die Tests würden Erkenntnisse zur Effizienz, Transparenz und Resilienz von Zahlungen liefern. Der Zuschuss werde zudem unabhängige Forschung zu Kosten, Geschwindigkeit und der Frage finanzieren, ob Stablecoin-Zahlungen in humanitären Einsätzen funktionieren können. Welche Korridore ausgewählt werden und was die unabhängige Forschung zu Kosten und Geschwindigkeit berichtet, sind die konkreten Kontrollpunkte, auf die es im Verlauf der Tests ankommt.

Bernhard Kowatsch, Direktor des WFP Global Accelerator and Ventures, sagte, die Finanzierung werde es dem WFP ermöglichen, regulierte Stablecoin-Zahlungen in „realen Kontexten“ zu erproben. Das WFP werde die Tests nutzen, um die für eine Bewertung ihres Einsatzes erforderlichen Erkenntnisse, Partnerschaften und Systeme zu entwickeln.

Zuschüsse bauen auf Circles bestehender UN-Zahlungsarbeit auf

Die beiden Zuschüsse folgen auf die erste internationale Förderung der Circle Foundation, die im Januar für den Digital Hub of Treasury Solutions angekündigt wurde. UNHCR startete diese gemeinsame UN-Plattform im Jahr 2021 zur Modernisierung der Finanzabläufe; nach Angaben von Circle nehmen 15 Organisationen daran teil, darunter UNDP und das WFP. Die Finanzierung im Januar unterstützte Arbeiten zu grenzüberschreitenden Überweisungen, zur Umrechnung in lokale Währungen und zur Verknüpfung von Finanzsystemen. Da beide Organisationen bereits an dieser Plattform teilnehmen, bauen die neuen Zuschüsse auf Zahlungsarbeit auf, an der sie bereits beteiligt sind.

Wie crypto.news bereits berichtete, gab die Stiftung am 22. September ihre ersten US-Zuschüsse bekannt und fördert damit Accion Opportunity Fund und Pacific Community Ventures mit Kredit- und Datentools für kleine Unternehmen.

Die US-Verbindung läuft auch über Circle Internet Group, die an der New York Stock Exchange unter dem Ticker CRCL notiert ist und die Stiftung durch eine Zusage von rund 1 % ihres Eigenkapitals unterstützt. Circles einzureichende Unterlagen, auf die im früheren Bericht verwiesen wurde, zeigen, dass der Vorstand bis zu 2.682.392 Class-A-Aktien für Stiftungsbeiträge über zehn Jahre reserviert hat. Die Circle Foundation agiert als ein von Fidelity Charitable verwalteter donor-advised fund.

In der Ankündigung vom 25. September wird World Food Program USA als Empfänger des WFP-bezogenen Zuschusses genannt; die Finanzierung werde die Zahlungsarbeit des WFP und des WFP Innovation Accelerator unterstützen.