Die Prämien für Kfz-Versicherungen steigen wieder in mehr als der Hälfte der USA, wie ein neuer Halbzeitbericht von Insurify, einer Online-Vergleichsplattform für Versicherungen, zeigt. Der Bericht prognostiziert, dass die Prämien für Kfz-Versicherungen bis Ende 2026 in 32 Bundesstaaten zunehmen werden, und die Tarife sind in der ersten Jahreshälfte bereits in 27 Bundesstaaten gestiegen – eine Umkehrung des nationalen Trends des Vorjahres, als die durchschnittlichen Prämien um 6 % fielen.

Das Ausmaß der Steigerungen variiert von Bundesstaat zu Bundesstaat erheblich, doch der Bericht identifiziert steigende Reparaturkosten, häufigeres schweres Wetter und höhere Schadenaufwendungen als anhaltenden Druck auf die Versicherer – und letztlich auf die Versicherten.

Warum die Tarife für Kfz-Versicherungen steigen

Die Daten von Insurify deuten darauf hin, dass die Prämienrückgänge des Vorjahres nur von kurzer Dauer gewesen sein könnten.

„Nachdem die Tarife 2025 gefallen sind, zeichnet sich 2026 als Jahr der Normalisierung ab“, sagte Matt Brannon, leitender Wirtschaftsanalyst bei Insurify und zugelassener Versicherungsmakler, in einer Pressemitteilung. „Inflation, teurere Fahrzeugtechnologie und steigende Schadenkosten sind häufig die Faktoren, die Tariferhöhungen zugrunde liegen.“

Der Kurswechsel folgt auf eine der volatilsten Phasen der Branche seit Langem. Die Versicherer hatten 2023 und 2024 die Tarife stark angehoben, nachdem die Schadenkosten die Preisgestaltung überholt hatten und viele große Kfz-Versicherer Unterwriting-Verluste verzeichneten – eine Phase, in der der Index für Kfz-Versicherungen des Bureau of Labor Statistics schneller stieg als nahezu jede andere Kategorie der Verbraucherausgaben. Die durchschnittlichen Tarife sanken daraufhin 2025, und Insurifys Prognosen deuten darauf hin, dass diese Entlastung eher verebbt als sich vertieft.

Einer der größten Treiber sind die steigenden Kosten für die Reparatur heutiger Fahrzeuge. Laut Daten von Insurify und dem Bureau of Labor Statistics sind die Kosten für Fahrzeugwartung und -reparatur in den vergangenen fünf Jahren um 45 % gestiegen. Moderne Fahrzeuge setzen zunehmend auf Kameras, Sensoren und fortschrittliche Fahrerassistenzsysteme, wodurch selbst relativ leichte Kollisionen teurer zu reparieren sein können. Zusätzlicher Druck auf die Komponentenpreise besteht seit 2025, als die USA neue Zölle auf importierte Fahrzeuge und Autoteile einführten.

Auch das Wetter spielt eine zunehmende Rolle. Kentucky beispielsweise hat in den vergangenen Jahren einen deutlichen Anstieg von Hagelereignissen verzeichnet, was zu mehr Schäden unter der Vollkaskodeckung und zu höheren Prämien beigetragen hat. Schwere Gewitter und Hagel haben laut Erhebungen der Rückversicherungsbranche in den vergangenen Jahren in den USA rekordhohe versicherte Schäden verursacht, sodass das Wetter zu einem anhaltenden Preisfaktor weit über die hurrikangefährdeten Küstenstaaten hinaus geworden ist.

Die zehn teuersten Bundesstaaten für Kfz-Versicherungen

Auch nach den jüngsten Rückgängen tragen mehrere Bundesstaaten nach wie vor einige der höchsten durchschnittlichen Prämien für Vollkaskodeckung im Land.

Quelle: Insurify. Durchschnittliche Jahresprämie per Juni 2026.

New York verzeichnete einen der größten Jahresrückgänge im Land: seit Juni 2025 ein Minus von 13 %. Laut Insurify entspricht das durchschnittlichen jährlichen Einsparungen von rund 431 US-Dollar pro Fahrer. Dennoch gehört New York weiterhin zu den zehn teuersten Bundesstaaten für Kfz-Versicherungen.

Bundesstaaten mit den möglicherweise stärksten Steigerungen

Der vielleicht überraschendste Befund ist nicht, dass die Tarife steigen, sondern wo die Steigerungen stattfinden. Mehrere historisch günstige Bundesstaaten verzeichnen einige der größten Sprünge. Insurify schätzt, dass die Tarife für Kfz-Versicherungen in diesen Bundesstaaten am stärksten steigen werden:

Wie bei jeder Prognose könnten sich Insurifys Halbzeitschätzungen je nach Schadentrends in der zweiten Jahreshälfte, katastrophalen Wetterereignissen und dem Tempo der behördlichen Genehmigungsverfahren in den Bundesstaaten verschieben; die Jahresergebnisse können daher in einzelnen Bundesstaaten anders ausfallen.

Bundesstaaten mit den möglicherweise stärksten Rückgängen

Parallel dazu entwickelten sich mehrere traditionell teure Märkte in der ersten Jahreshälfte gegenläufig und werden für 2026 insgesamt rückläufig erwartet.

Die regionalen Unterschiede zeigen, wie lokal die Kfz-Versicherung inzwischen geworden ist. Reparaturkosten, Wetterrisiken, Vorschriften der Bundesstaaten, Trends bei Rechtsstreitigkeiten und die Schadenhäufigkeit unterscheiden sich von Bundesstaat zu Bundesstaat, sodass Fahrer in Nachbarstaaten sehr unterschiedliche Preisentwicklungen erleben können. Auch die Tarifregulierung selbst erfolgt Bundesstaat für Bundesstaat: Versicherer müssen vorgeschlagene Tarife bei der Versicherungsaufsicht jedes Bundesstaates einreichen, die sie nach unterschiedlichen Regeln und Zeitplänen prüft. Dieselben zugrunde liegenden Kostendrücke erreichen die Rechnungen der Fahrer daher je nach Bundesstaat mit unterschiedlicher Geschwindigkeit.

Höhere Prämien könnten zu einer größeren Belastung für Haushaltsbudgets werden

Die Kfz-Versicherung ist zu einer von vielen wiederkehrenden Ausgaben geworden, die in den vergangenen Jahren gestiegen sind. Anders als viele dieser Kosten ist sie für die meisten Fahrer nicht optional: Nahezu jeder Bundesstaat schreibt eine Mindestdeckung vor, wobei New Hampshire die langjährige Ausnahme ist. Haushalte mit steigenden Prämien können diese Ausgabe in der Regel also nicht einfach streichen. Auch wenn die Prämienrückgänge des Vorjahres etwas Entlastung brachten, zahlen viele Fahrer immer noch Hunderte Dollar mehr als noch vor wenigen Jahren. Eine weitere Runde von Erhöhungen könnte die Haushaltsbudgets zusätzlich unter Druck setzen, insbesondere in Bundesstaaten, in denen die Versicherungskosten bereits weit über dem Landesdurchschnitt liegen.

Das Thema könnte sogar politische Auswirkungen haben. Laut Insurify gaben 29 % der Fahrer an, dass die Kosten für Kfz-Versicherungen beeinflussen werden, wie sie wählen, während mehr als die Hälfte davon ausgeht, dass Wahlen die Versicherungspreise beeinflussen.

Wie Fahrer höhere Kosten ausgleichen können

Selbst wenn die Prämien landesweit weiter steigen, sind Fahrer nicht zwangsläufig an den ersten Erneuerungstarif gebunden, den sie erhalten. Mehrere Ansätze können helfen, die Kosten zu senken:

• Angebote vergleichen. Der Vergleich von Kfz-Versicherungsangeboten bleibt einer der wirksamsten Wege, Kosten zu senken, da Versicherer Risiken unterschiedlich bewerten und für denselben Fahrer sehr unterschiedliche Angebote unterbreiten können. In einem zunehmend teuren Markt könnte die Tarifprüfung zum Verlängerungszeitpunkt weniger ein gelegentlicher Spartipp und mehr ein regelmäßiger Bestandteil des Managements von Versicherungskosten werden.
• Selbstbeteiligung erhöhen. Eine höhere Selbstbeteiligung senkt die Prämie, denn je höher die Selbstbeteiligung, desto weniger muss das Versicherungsunternehmen bei einem Schaden zahlen.
• Telematik ausprobieren. Die meisten Versicherer bieten inzwischen Rabatte über nutzungsbasierte Versicherungen an. Fahrer laden eine App herunter oder installieren ein Plug-in-Gerät, das Kilometerstand, Fahrverhalten, Geschwindigkeit und mehr erfasst.
• Hausrat- und Kfz-Versicherung bündeln. Die Kombination von Hausrat- und Kfz-Policen bei demselben Versicherer bringt oft erhebliche Einsparungen.
• Einen sauberen Fahrverlauf bewahren. Ein sauberer Fahrverlauf senkt die Tarife, ein fahrlässiger, selbstverschuldeter Unfall oder ein Bußgeld wegen Geschwindigkeitsüberschreitung kann jedoch zu einer Tariferhöhung führen.
• Verfügbare Rabatte nutzen. Fahrer können nach Rabatten für Studierende und Senioren, für Militärangehörige und Veteranen sowie nach Rabatten für sicheres Fahren, die Teilnahme an einem Defensive-Driving-Kurs oder die Anmeldung an einer Verkehrsschule fragen.