Die Kosten für Autoversicherungen sind im ersten Halbjahr 2026 gestiegen und haben damit den Rückgang des Vorjahres umgekehrt; ein neuer Bericht prognostiziert, dass Fahrer in mehr als 30 Bundesstaaten bis zum Jahresende mehr zahlen werden. Da die Versicherung für die meisten US-Fahrer eine gesetzlich vorgeschriebene Ausgabe ist, fließt diese Entwicklung direkt in die Haushaltsbudgets ein – es handelt sich also nicht um Kosten, die Verbraucher einfach abwählen könnten.

Eine Analyse von Insurify ergab, dass die Prämien für Autoversicherungen 2025 um 6 % gesunken waren, wobei Fahrer in 39 Bundesstaaten einen Rückgang der durchschnittlichen Vollkaskoprämien verzeichneten. Im ersten Halbjahr 2026 stiegen die durchschnittlichen Kosten für Vollkaskoprämien jedoch um 1 % auf 2.237 US-Dollar. Bislang haben 27 Bundesstaaten Kostenerhöhungen erlebt, und für 32 Bundesstaaten werden bis zum Jahresende Steigerungen erwartet. Vollkaskotarife bündeln in der Regel den Haftpflichtschutz mit Kasko- und Kollisionsdeckung für das eigene Fahrzeug des Fahrers.

„Leider zeigt sich in diesem Jahr bei der Mehrheit der Bundesstaaten eine aufwärts gerichtete Entwicklung“, sagte Insurify-CEO Snejina Zacharia in einem exklusiven Gespräch mit FOX Business. „Die Schwere der Wetterbedingungen und die Schwere der Unfälle sind nach wie vor sehr hoch.

„Hinzu kommt, dass wir einen Anstieg der Reparaturkosten um 45 % verzeichnet haben. Reparaturkosten sind ein wesentlicher Kostentreiber bei den Schäden und der Schadenshistorie der Versicherungsbranche, deshalb passen die Versicherer dies auf Ebene der einzelnen Bundesstaaten an.“

Zacharia sagte, der Trend steigender Reparaturkosten habe vor mehreren Jahren mit der COVID-Pandemie und dem Chipmangel begonnen; die Kosten seien angesichts der Inflation in der gesamten Wirtschaft und der Zölle auf Autoteile weiter gestiegen. Diese Belastungen wirken sich ungleichmäßig auf die Prämien aus, da die Autoversicherung auf Ebene der Bundesstaaten reguliert wird und Versicherer Tarifänderungen in der Regel von Bundesstaat zu Bundesstaat zur Genehmigung einreichen – der Mechanismus hinter den von ihr beschriebenen Anpassungen.

Bundesstaaten mit niedrigen Kosten verzeichnen die stärksten Anstiege

Einige der stärksten Steigerungen in diesem Jahr gab es laut Zacharia in Bundesstaaten, die historisch gesehen relativ niedrige Versicherungskosten aufweisen.

Zu den Bundesstaaten mit niedrigeren Kosten, die in Insurifys Bericht Erwähnung fanden, gehörte West Virginia mit einem Anstieg von 5 % im ersten Halbjahr, während Fahrer in Kentucky von 58 US-Dollar unter dem nationalen Durchschnitt zu 65 US-Dollar über dem nationalen Durchschnitt rutschten. Für Kentucky und West Virginia wird laut der Prognose für das Ende des Jahres 2026 ein Anstieg der Tarife um 8 % im Jahresvergleich erwartet.

„Die stärkste Steigerung, die wir prognostizieren, wird im Bundesstaat Connecticut eintreten, einem kleinen Staat, für den ein Anstieg der Autoversicherung um 15 % im Jahresvergleich erwartet wird. Blickt man fünf Jahre zurück, hat Connecticut die Tarife um 67 % erhöht, und die Mehrheit der Bundesstaaten hat leider durchweg dramatische Anstiege verzeichnet“, erläuterte sie.

Diese Fünf-Jahres-Zahl ist eine Erinnerung daran, dass die Rückgänge im Jahr 2025 auf eine mehrjährige Aufwärtsentwicklung folgten – die erneuten Steigerungen im Jahr 2026 bedeuten daher, dass viele Fahrer deutlich mehr zahlen, als ihre Prämie noch vor mehreren Jahren betrug.

Wo die Tarife sinken

In einigen Landesteilen sind die Tarife im ersten Halbjahr gesunken. Washington, D.C. verzeichnete einen Rückgang von 7 % und wird voraussichtlich das Jahr 2026 netto 5 % unter dem Vorjahresniveau abschließen, verfügt aber weiterhin über die höchsten durchschnittlichen Prämien des Landes, mit durchschnittlichen Vollkaskokosten von 3.955 US-Dollar. Der Rückgang der Autodiebstähle und tödlichen Unfälle trug zu der Abwärtsentwicklung bei.

Die Prämien in New Mexico sanken im ersten Halbjahr um 6 %, und dieser Trend wird sich voraussichtlich bis zum Jahresende fortsetzen, mit einem prognostizierten Rückgang von 8 % auf voraussichtliche Kosten von 1.587 US-Dollar.

New York und New Jersey verzeichneten jeweils einen Rückgang von 5 % im ersten Halbjahr und werden voraussichtlich das Jahr 2026 mit einem Minus von 4 % im Jahresvergleich abschließen, bei Gesamtkosten von jeweils rund 2.900 US-Dollar.

Wie Verbraucher ihre Prämien senken können

Zacharia sagte, zu den Strategien, mit denen Verbraucher eine niedrigere Versicherungsprämie erzielen können, gehörten eine Erhöhung der Selbstbeteiligung oder andere Änderungen des Deckungsumfangs in ihrer Police.

„Wenn Ihr Fahrzeug beispielsweise so alt ist, dass die Kosten für seine Versicherung fast höher sind als die Kosten für die Ersatzbeschaffung, benötigen Sie die Vollkasko- und Kollisionsdeckung wahrscheinlich nicht mehr, denn Sie würden Jahr für Jahr fast so viel zahlen, wie das Fahrzeug insgesamt wert ist“, erläuterte sie.

„Außerdem hat jeder Versicherer unterschiedliche Rabatte für den Kunden, und genau das ist ein weiterer Grund, warum es wichtig ist, Angebote zu vergleichen. Viele Menschen glauben, allein deshalb einen Treuerabatt zu erhalten, weil sie seit 10, 15 Jahren bei einem Versicherer sind“, sagte Zacharia.

„Die Tarife sind bei so vielen Kunden durchweg derart schwankend, dass Sie niemals wissen werden, was Ihre angemessene Rate oder Ihr bestes Angebot für Ihre Autoversicherung ist, es sei denn, Sie verschaffen sich die Möglichkeit, diesen Vergleich von Gleichem mit Gleichem über die führenden Anbieter und einige regionale Anbieter hinweg anzustellen.“

Zacharia sagte, Insurifys Plattform sammle verfügbare Rabatte von 120 Kfz-Versicherern und könne individuelle, auf den einzelnen Kunden zugeschnittene Tarife liefern.