Der Großteil des Zyklus eines kommerziellen Kredits verfließt, bevor irgendein Mensch ein Urteil fällt: Dokumente sammeln, Finanzdaten eintippen, Kennzahlen berechnen, das Kreditmemo zusammenstellen. C2 Systems und Uptiq haben eine Partnerschaft geschlossen, die diese Arbeit von den Schreibtischen der Kreditgeber holen soll, wie aus einer am 23. Oktober 2026 veröffentlichten Ankündigung hervorgeht.

C2 Systems, der Entwickler des Covalent Loan Origination System (LOS), wird Uptiqs KI-Agenten direkt in die Kreditvergabe-Workflows von Covalent einbetten. Im Rahmen der Integration ruft Covalent den richtigen Agenten am richtigen Schritt auf, Banker verlassen das System nie, und jedes Ergebnis wird vor dem weiteren Fortschreiten des Kredits einem Banker oder Underwriter zur Prüfung vorgelegt. Die Unternehmen beschreiben den Ansatz als eine Verbindung von Automatisierung mit menschlicher Verantwortung in jeder Phase der Kreditgewährung.

Was Kreditgeber erhalten

Laut der Ankündigung soll die Integration vier unmittelbare Vorteile bieten:

• Mehr Kapazität. Bestehende Teams können mehr Deals übernehmen, ohne Personal aufzustocken.
• Schnellere Entscheidungen. Spreizungen und Analysen liegen vor, sobald der Underwriter die Akte öffnet.
• Nichts Neues zu lernen. Es gibt kein separates KI-Tool zu starten, anzumelden oder abzugleichen.
• Kontrolle bleibt intakt. Kreditrichtlinien, Prüfschritte und Genehmigungen bleiben genau, wo sie sind.

Wie es in Covalent funktioniert

Die ersten Agenten konzentrieren sich auf drei der dokumementenintensivsten Schritte im kommerziellen und Kleingewerbe-Kreditgeschäft. Bei Schritt bereitet der Agent die Arbeit vor, und das Kreditteam trifft die Entscheidung.

Dokumentenerfassung. Der Intake-Agent nimmt Steuererklärungen, Finanzberichte, Bankauszüge und Schuldenschemata bei Eingang auf und klassifiziert sie. Das Team des Kreditgebers entscheidet, ob die Unterlagen vollständig und für die Underwriting bereit sind.

Financial Spreading. Der Underwriting-Agent extrahiert und normalisiert Finanzdaten, berechnet Kennzahlen und Cashflows und liefert eine strukturierte Analyse an Covalent zurück. Das Team entscheidet, wie der Kreditnehmer im Vergleich zur Kreditpolitik abschneidet.

Kreditmemo. Der Underwriting-Agent erstellt das Kreditmemo auf Grundlage der Informationen aus Origination und Underwriting. Das Team entscheidet über die Schlussfolgerung des Memos und ob der Kredit genehmigt wird.

Warum im LOS

Die meisten Banken haben, so die Unternehmen, bereits die benötigten Systeme; die Lücke liegt in der manuellen Arbeit, die dazwischen sitzt. Die Platzierung von Agenten innerhalb von Covalent schließt diese Lücke genau dort, wo die Arbeit anfällt.

„KI stellt eine enorme Chance für Finanzinstitute dar, aber wir sind überzeugt, dass ihr größter Wert darin liegt, wenn sie direkt in die Kreditprozesse integriert wird, die Banker bereits nutzen“, sagte Stephen Sargent, President und CEO von C2 Systems. „Unsere Partnerschaft mit Uptiq ermöglicht es uns, leistungsstarke, bankenfähige Financial-Services-Agenten aus Covalent heraus genau an der Stelle im Workflow aufzurufen, an der sie Mehrwert schaffen können. Das Ergebnis ist eine natürliche Erweiterung der Automatisierungsstrategie von Covalent. Wir beseitigen unnötige manuelle Arbeit, geben Bankern schneller bessere Informationen und ermöglichen ihnen gut fundierte Kreditentscheidungen bei gleichzeitig herausragendem Kundenerlebnis.“

Die Partnerschaft baut auf Automatisierungen auf, die Covalent bereits bietet: Online-Antragserfassung, Identitätsprüfung, sicherer Dokumentenaustausch, Kreditabruf und -analyse, Preisgestaltung und Entscheidungsunterstützung, Compliance-Workflows, Dokumentenerstellung, E-Signatur und Übergabe an die Kreditverwaltung.

Entwickelt dafür, wie Community- und Regionalbanken KI einführen

Allgemeine KI-Tools, die in einer Institution verteilt sind, sind schwer zu kontrollieren – aufgabenspezifische Agenten innerhalb definierter Workflows hingegen nicht. Jeder Agent hat genau eine Aufgabe, agiert innerhalb der etablierten Kreditpolitik und übergibt sein Ergebnis an eine Person, die für die Entscheidung verantwortlich ist.

Uptiqs Plattform ist nach diesem Standard gebaut. Ihre Agenten basieren auf Financial-Services-Wissen, sind kontrolliert und erklärbar, mit menschlicher Prüfung, die in jeden Schritt integriert ist.

„Banken brauchen KI, vor der sie gegenüber einem Prüfer bestehen können“, sagte Snehal Fulzele, CEO von Uptiq. „Das bedeutet bankenfähig. Unsere Agenten stützen sich auf die eigenen Dokumente und Kreditrichtlinien der Institution. Jede ist bis zur Quelle nachweisbar. Jede Aktion ist kontrolliert, mit Audit-Trails und der Genehmigung eines Bankers. Innerhalb von Covalent gewinnen Kreditgeber Kapazität, ohne die Kontrolle aufzugeben, die ihre Vorstände und Aufsichtsbehörden erwarten.“

In der Ankündigung werden diese als die ersten Agenten im Rahmen der Partnerschaft beschrieben; ein Rollout-Zeitplan wird nicht genannt und es werden keine frühen Anwender benannt. Für Kreditgeber, die verfolgen, wie eingebettete KI im Kreditgeschäft ankommt, sind die Aussicht auf Agenten über Dokumentenerfassung, Financial Spreading und Kreditmemo-Erstellung hinaus – und wie diese kontrollierten Ergebnisse der von Fulzele beschriebenen Prüferkritik standhalten – die Details, auf die es ankommt, wenn die Integration von der Ankündigung in den täglichen Betrieb übergeht.

Quelle: GlobalFinTechSeries