Brasilien weitet die Aufsicht über Krypto-Transfers mit Self-Custody-Wallets aus, während die Regulierungsbehörden ihre Kontrollen gegen Geldwäsche und Betrug verstärken.

Nach einer neuen Regel der brasilianischen Zentralbank müssen Transfers im Wert von 10.000 US-Dollar oder mehr an oder von Self-Custody-Wallets ab dem 1. Oktober dem brasilianischen Rat für Finanzaktivitäten (Coaf) gemeldet werden. Coaf fungiert als Finanznachrichtendienst Brasiliens und erhält sowie analysiert Berichte über Finanzaktivitäten, die einer weiteren Prüfung bedürfen. Die durch die Resolution BCB 588 eingeführte Pflicht gilt für regulierte Institutionen, die mit virtuellen Vermögenswerten umgehen, und behandelt den Betrag von 10.000 US-Dollar als Meldeschwelle und nicht als Obergrenze für Transfers oder als Verbot von Self-Custody. In der Praxis trifft die Meldepflicht die Institutionen, nicht die einzelnen Wallet-Inhaber.

Statt die Praxis einzuschränken, verschafft die Maßnahme den Behörden eine bessere Übersicht über Transaktionen, bei denen Nutzer ihre eigenen privaten Schlüssel kontrollieren – eine in der Krypto-Branche weit verbreitete Konstellation, bei der keine Börse oder kein Intermediär die Zugangsdaten im Namen des Nutzers verwahrt. Da Self-Custody-Wallets ohne einen traditionellen Verwahrer betrieben werden können, der Transaktionsaufzeichnungen führt, haben brasilianische Regulierer argumentiert, dass solche Transfers weniger Informationen für Überwachung und Risikobewertung liefern.

Wie CoinDesk berichtete, müssen erfasste Institutionen qualifizierende Transfers mit Self-Custody-Wallets an Coaf melden. Die Anforderung ist Teil der breiteren Bemühungen Brasiliens, Krypto-Aktivitäten stärker in den Rahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu integrieren – ein Vorhaben, das einhergeht mit internationalen Standards der Financial Action Task Force, auf deren Grundlage Regulierungsbehörden weltweit die Prüfung auf Transfers mit Self-Custody- oder "unhosted"-Wallets ausgeweitet haben.

Eine separate 24-Stunden-Sperre für bestimmte Transfers

Brasilien führt zudem eine separate Vorsichtsmaßnahme ein, die bestimmte Krypto-Transfers verzögern könnte. Gemäß Resolution BCB 584 können Transfers über 10.000 US-Dollar an Self-Custody-Wallets oder ausländische Virtual-Assetbieter einer vorübergehenden Sperre von bis zu 24 Stunden unterliegen. Die Schwelle kann durch eine einzelne Transaktion oder die Gesamtaktivität eines Kunden am selben Tag ausgelöst werden.

Die Sperrregel tritt am 1. Januar 2027 in Kraft, später als die Meldepflicht, sodass den Anbietern ein Zeitraum zur Vorbereitung auf das neue Regime bleibt. Anbieter können einen Transfer vorzeitig freigeben, nachdem sie eine dokumentierte Risikobewertung abgeschlossen haben, und die Zentralbank hat die Sperre als Vorsichtsmaßnahme und nicht als dauerhafte Einfrierung beschrieben – Institutionen, die Mittel vor Ablauf des 24-Stunden-Zeitraums freigeben möchten, müssen entsprechende Bewertungen durchführen, sobald der Mechanismus in Kraft ist.

Die Regeln decken auch Stablecoins ab – an Fiat-Währungen gekoppelte Token, die häufig für Handel und Zahlungen genutzt werden – und erlauben Anbietern, kleinere Transaktionen einer zusätzlichen Prüfung zu unterziehen, wenn ihre Risikokontrollen auf möglichen Betrug hinweisen.

Das wachsende Regelwerk Brasiliens zeigt, wie Regulierungsbehörden versuchen, den weiteren Zugang zu Kryptowährungen mit mehr Transparenz über Transfers in Einklang zu bringen, die sich schnell jenseits traditioneller Finanzintermediäre bewegen können.