Die Kryptoregeln in Brasilien werden sich im vierten Quartal 2025 verschärfen und ab dem kommenden Jahr noch strenger ausfallen, wie aus Maßnahmen der Zentralbank Brasiliens hervorgeht.

Eine in dieser Woche veröffentlichte Anordnung erweitert die Meldepflichten formell auf Krypto-Transfers über 10.000 $, an denen Self-Custody-Wallets beteiligt sind – Wallets, deren private Schlüssel bei den Nutzern selbst und nicht bei einer Börse liegen – eine Kategorie von Aktivitäten, die bislang weitgehend außerhalb der Meldepflichten auf Börsenebene lag. Das neue Meleregime beschränkt sich nicht auf digitale Assets: Alle Zahlungen oder Geldtransfers über Devisen oder lokale Bargeldgeschäfte hinweg über 50.000,00 R$ (etwa 10.000 $) müssen ebenfalls gemeldet werden, wodurch Krypto bei der Berichtspflicht herkömmlichen grenzüberschreitenden und Bargeldkanälen gleichgestellt wird.

In einer Erklärung teilte die Zentralbank Brasiliens mit, die Maßnahme solle „die Nutzung des Finanzsystems für Geldwäsche, Verschleierung von Vermögenswerten oder Terrorismusfinanzierung“ verhindern. Die Regel tritt am 1. Oktober in Kraft.

Die Anordnung fällt in eine Phase, in der die regulatorische Prüfung von Krypto-Assets in Brasilien zunimmt. Für Inhaber bedeutet dies praktisch, dass erhebliche Bewegungen zwischen Börsen und privat gehaltenen Wallets nun in den Meldeperimeter der Zentralbank fallen.

Brasilien führt 24-Stunden-Verzögerung für Krypto-Transfers ein

Im letzten Monat führte Brasilien eine verpflichtende 24-Stunden-Verzögerung für Krypto-Transfers ein. Nach Angaben der Zentralbank soll die Maßnahme den Schaden für Betrugsopfer minimieren und den Strafverfolgungsbehörden helfen, Geldwäsche (AML) und illegale Geldflüsse einzudämmen. Die Bank argumentierte, dass die sofortige Abwicklung von Krypto-Transfers es erschwert, Betrüger rechtzeitig zu fassen und illegale Flüsse zu blockieren. Die Regel tritt im Januar 2027 in Kraft.

Zusammen betrachtet greifen die beiden Maßnahmen nacheinander: Das Meleregime verschafft der Zentralbank ab Oktober Einblick in Transfers oberhalb der Schwelle, während die Verzögerung eine Pufferzone schafft, damit die Behörden nach Inkrafttreten im Januar 2027 handeln können, bevor die Gelder abgewickelt werden.

Die verschärften Kontrollen stehen im Kontrast zu den Plänen des Landes zur Integration in das europäische Sofortzahlungssystem. Die beiden Jurisdiktionen beschleunigen den Aufbau eines vernetzten öffentlichen Zahlungssystems zwischen Brasilien und dem Euroraum für schnelle Transfers – während Krypto-Transfers gedrosselt werden, um als Anti-Betrugs- und Kriminalitätspuffer zu dienen, der sogenannte „Geldwäscher“ aufspüren soll.

Internationale Parallelen

Das Vereinigte Königreich, Australien und Singapur betreiben ähnliche Puffersysteme mit 24–72-stündigen Verzögerungen für ausgehende und eingehende Transfers zu riskanten Krypto-Plattformen. Die Europäische Union setzt hingegen auf die Travel Rule, die verlangt, dass Krypto-Börsen grenzüberschreitende Transfers vor der Freigabe stoppen und überprüfen. Dieses Modell haben Bulgarien und Thailand übernommen, und es betrifft ebenfalls Self-Custody-Transfers.

Die Travel Rule wird weltweit von der Financial Action Task Force (FATF) vorangetrieben, der internationalen Behörde, die AML- und Anti-Terrorismusfinanzierungsregeln formuliert.

Insgesamt wird die teilweise Anonymität von Krypto ab 2027 angesichts koordinierten globalen AML-Drucks entschieden bekämpft. Brasilien wird ab Oktober die Meldung von Krypto-Transfers über 10.000 $ bei Self-Custody-Wallets durchsetzen und eine verpflichtende 24-Stunden-Verzögerung für Krypto-Transfers als Anti-Betrugs- und Kriminalitätspuffer einführen.