Brasilien wird regulierte Finanzinstitute verpflichten, Kryptoüberweisungen im Gegenwert von mindestens 10.000 US-Dollar zu melden, wenn Mittel zu oder von Self-Custody-Wallets bewegt werden. Damit wird das automatische Anti-Geldwäsche-Meldesystem des Landes auf Transaktionen ausgeweitet, die zwischen beaufsichtigten Plattformen und von Nutzern kontrollierten Adressen verlaufen.

Gemäß der Resolution BCB Nr. 588, erlassen am 23. September, werden Überweisungen virtueller Vermögenswerte zu oder von Self-Custody-Wallets im Wert von 10.000 US-Dollar oder mehr den Vorgängen hinzugefügt, die dem Conselho de Controle de Atividades Financeiras, oder Coaf, der Finanznachrichtendienst-Einheit des Landes, gesondert gemeldet werden müssen. Die Regel tritt am 1. Oktober 2026 in Kraft.

Die Meldepflicht gilt in beide Richtungen. Eine qualifizierende Auszahlung von einem regulierten Institut auf eine vom Kunden kontrollierte Wallet fällt ebenso unter die Regel wie eine qualifizierende Einzahlung, die von einer Self-Custody-Adresse eingeht. Die Banco Central erklärte, die Maßnahme richte sich an Situationen, in denen Nutzer ihre eigenen privaten Schlüssel kontrollieren und daher möglicherweise weniger Informationen für die Überwachung und Risikobewertung durch regulierte Institute verfügbar sind.

Self-Custody bleibt unter der neuen Melderegel verfügbar

Die Maßnahme führt keine Obergrenze von 10.000 US-Dollar für Überweisungen ein und verbietet Nutzern nicht, ihre eigenen Wallets zu kontrollieren. Stattdessen legt sie den Instituten eine Meldepflicht auf, wenn qualifizierende Überweisungen die Grenze zwischen einem regulierten Anbieter und Self-Custody überschreiten. Die Meldepflicht liegt bei den Instituten und nicht bei den Wallet-Inhabern.

Brasilien arbeitet seit Monaten auf strengere Kontrollen an dieser Grenze hin. Ein Vorschlag vom Juni führte eine 24-Stunden-Sperre für größere Überweisungen Richtung Self-Custody oder ins Ausland verlagerter Kryptofirmen ein, während frühere Regeln die Nutzung von Krypto innerhalb der regulierten grenzüberschreitenden Zahlungsinfrastruktur einschränkten.

Dieser 24-Stunden-Mechanismus wurde später separat in der Resolution BCB Nr. 584 übermen. Ab dem 1. Januar 2027 müssen Dienstleister für virtuelle Vermögenswerte eine vorsorgliche Prüfungsfrist auf bestimmte Überweisungen an ausländische Kryptounternehmen oder Self-Custody-Wallets anwenden, wenn die Transaktion einzeln oder über die Tagessumme des Kunden 10.000 US-Dollar übersteigt. Der endgültige Rahmen der Banco Central erlaubt es einem Institut, die Überweisung vor Ablauf der vollen 24 Stunden freizugeben, wenn dessen Risikobewertung dies unterstützt.

Brasilien reiht sich in internationalen Vorstoß rund um Self-Hosted-Wallet-Überweisungen ein

Brasiliens Ansatz folgt einem breiteren regulatorischen Fokus darauf, was geschieht, wenn Krypto die regulierte Verwahrung verlässt – ohne private Wallets selbst zu verbieten.

Thailand hat kürzlich eine Regel für Self-Hosted-Wallets finalisiert, die lizenzierte Digital-Asset-Unternehmen verpflichtet, das Eigentum an oder die Kontrolle über private Wallets zu überprüfen, wenn Kunden Krypto über ihre Plattformen senden oder empfangen. Thailands Travel-Rule-Framework tritt am 27. Februar 2027 in Kraft und verlangt zudem Angaben zu Ursprung und Empfänger, Gegenparteiprüfungen, Transaktionsüberwachung und Aufbewahrung von Aufzeichnungen.

Die beiden Systeme setzen auf unterschiedliche Kontrollen. Thailand verlangt eine Verifizierung des Wallet-Eigentums an regulierten Transferpunkten, während Brasiliens Resolution 588 automatische Coaf-Meldungen vorsieht, sobald Überweisungen mit Self-Custody die Schwelle von 10.000 US-Dollar erreichen.

Brasiliens neue Anforderung ist Teil eines umfassenderen Regulierungspakets im September für Dienstleister virtueller Vermögenswerte. Die Banco Central erklärte, die Änderungen im Bereich der Geldwäschebekämpfung träten am 1. Oktober in Kraft – im selben Monat, in dem bestehende Kryptodienstleister ihre Zulassungsanträge im Rahmen des sich entwickelnden Rahmens für virtuelle Vermögenswerte des Landes formalisieren müssen, wie aus einer offiziellen Ankündigung hervorgeht.