BIS-Projekt Agorá schließt Test tokenisierter grenzüberschreitender Zahlungen über 1 Mio. USD in 80 Sekunden ab
Wichtige Erkenntnisse
- •Achtundzwanzig Finanzinstitute und Zentralbanken nahmen am Versuch im Juli 2026 teil und wickelten rund CHF 800.000 in 17 Transaktionsszenarien über sechs Währungen ab.
- •Tokenisierte grenzüberschreitende Zahlungen wurden im Durchschnitt in 80 Sekunden abgewickelt, verglichen mit den ein bis mehreren Werktagen, die herkömmliche Korrespondenzbanknetzwerke typischerweise benötigen.
- •Die Plattform demonstrierte Kompatibilität mit ISO 20022-Nachrichtenstandards, was darauf hindeutet, dass tokenisierte Abwicklungssysteme mit der Finanzinfrastruktur interoperabel sein könnten, die bereits von Banken genutzt wird.
- •Große internationale Banken wie JPMorgan Chase, Citi, UBS und Deutsche Bank nahmen alongside Zentralbanken aus dem Vereinigten Königreich, Frankreich, Japan, Südkorea und der Schweiz teil.
- •Der BIS stellte klar, dass Projekt Agorá weiterhin eine Forschungsinitiative und kein produktives Zahlungsnetzwerk ist, wobei weitere Tests mit realen Werten und eine breitere Beteiligung des Privatsektors geplant sind.
Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIS) hat einen bedeutenden Meilenstein für Projekt Agorá erreicht und erfolgreich tokenisierte grenzüberschreitende Großbetragszahlungen mit realen Mitteln abgewickelt.
In einem Versuch im Juli 2026 haben 28 Finanzinstitute und Zentralbanken rund CHF 800.000 (etwa 1 Mio. USD) in 17 Transaktionsszenarien abgewickelt, wobei tokenisierte Zentralbankreserven und Einlagen bei Geschäftsbanken genutzt wurden. Zahlungen in sechs Währungen wurden im Durchschnitt in 80 Sekunden abgewickelt, was verdeutlicht, wie Tokenisierung internationale Abwicklungen schneller, sicherer und transparenter machen könnte.
Quelle: X-Beitrag von Cointelegraph
Globale Banken absolvieren BIS-Test für tokenisierte Zahlungen
Der Versuch umfasste Unternehmenszahlungen, Interbanküberweisungen, konzerninterne Transaktionen, Doppelwährungsabwicklungen sowie Payment-versus-Payment-Transaktionen (PvP), die in Schweizer Franken, Euro, Britischen Pfund, Japanischen Yen, Südkoreanischen Won und US-Dollar durchgeführt wurden.
Zu den teilnehmenden Instituten gehörten große internationale Banken wie JPMorgan Chase, Citi, UBS, Deutsche Bank, BNP Paribas, Standard Chartered, MUFG, BNY, Lloyds Banking Group, Mizuho, NatWest, TD Bank und CaixaBank sowie weitere. Zentralbankteilnehmer umfassten die Bank of England, die Banque de France, die Bank of Japan, die Bank of Korea und die Schweizerische Nationalbank. Kaleido stellte die Blockchain-Infrastruktur bereit, während SIX die Tests durchführte.
Projekt Agorá: Vom Prototyp zum Live-Test
Projekt Agorá ist eine gemeinsame Initiative von BIS und dem Institute of International Finance (IIF), die ins Leben gerufen wurde, um zu untersuchen, wie Tokenisierung grenzüberschreitende Großbetragszahlungen verbessern könnte. Es baut auf früheren Experimenten des BIS Innovation Hub zur Erforschung tokenisierter Abwicklungen auf, einschließlich Multi-CBDC-Plattformforschung, und entspricht der langjährigen Priorität der G20 – seit 2020 festgelegt –, grenzüberschreitende Zahlungen durch Kostensenkung, höhere Geschwindigkeit, verbesserte Transparenz und erweiterten Zugang zu verbessern.
Im Mai 2026 startete der BIS einen Proof of Concept, der demonstrierte, wie tokenisierte Einlagen bei Geschäftsbanken mit tokenisierten Zentralbankreserven auf einer gemeinsamen Plattform für atomare Mehrwährungsabwicklung integriert werden könnten.
Der Versuch im Juli ging über eine Simulation hinaus und validierte die Technologie durch wertbehafte Transaktionen. Das System erwies sich auch als kompatibel mit ISO 20022-Nachrichtenstandards, darunter pacs.008, pacs.009 und camt.053. ISO 20022 ist der weltweite Finanznachrichtenstandard, der zunehmend von großen Zahlungssystemen weltweit übernommen wird. Diese Kompatibilität signalisiert, dass tokenisierte Plattformen mit der bestehenden Finanznachrichteninfrastruktur interoperabel sein könnten, die Banken bereits nutzen.
Schnellere grenzüberschreitende Zahlungen als Ziel
Grenzüberschreitende Zahlungen bleiben weiterhin von Korrespondenzbanknetzwerken abhängig, die langsam, teuer und operativ komplex sein können. Traditionelle internationale Großbetragszahlungen dauern oft ein bis mehrere Werktage bis zur Abwicklung und involvieren mehrere Zwischenbanken, die jeweils Kosten und Latenz hinzufügen. Projekt Agorá hat eine quelloffene, programmierbare Plattform entwickelt, die atomare Abwicklung nutzt und sicherstellt, dass Transaktionen entweder vollständig oder gar nicht abgeschlossen werden. Smart Contracts ermöglichen zudem automatisierte Compliance-Prüfungen und bedingte Zahlungsausführung.
Der erfolgreiche Versuch unterstreicht das wachsende institutionelle Interesse an der Tokenisierung von Finanzinfrastruktur und deutet darauf hin, dass regulierte digitale Währungen die Effizienz internationaler Zahlungen verbessern könnten, ohne die Sicherheit des bestehenden Bankensystems zu beeinträchtigen.
Wie geht es weiter?
Der BIS betonte, dass Projekt Agorá weiterhin eine Forschungsinitiative und kein produktives Zahlungsnetzwerk ist. Die nächsten Schritte umfassen weitere Tests mit realen Werten, eine breitere Beteiligung des Privatsektors und eine gründliche Bewertung rechtlicher und regulatorischer Aspekte.
Da Zentralbanken und Finanzinstitute die Entwicklung tokenisierten Geldes vorantreiben, dient Projekt Agorá als konkreter Nachweis dafür, dass blockchain-basierte Zahlungen schnellere und transparentere grenzüberschreitende Abwicklungen liefern können, während die Integrität des aktuellen Finanzsystems gewahrt bleibt.