In den ersten sechs Monaten des Jahres wurde Sparern mehr als 2 Milliarden Pfund an verlorenem Vermögen zurückgegeben, da Unternehmen wie JP Morgan und Standard Life daran arbeiteten, Briten wieder mit Geld zu verbinden, dessen sie den Überblick verloren hatten.

Die Initiative mit dem Namen „Billions 4 Millions“ hat 2,5 Milliarden Pfund an verlorenen und nicht beanspruchten Finanzanlagen an Verbraucher zurückgegeben – darunter Renten, Investitionen, Spareinlagen und Finanzabsicherungen.

Kunden wurden im Durchschnitt mit jeweils 31.647 Pfund wieder zusammengeführt, während die größte Einzelerstattung eine Absicherungspolice im Wert von mehr als 3,2 Millionen Pfund betraf.

Das Programm wurde im Januar von dem Vermögenssuchdienst Gretel gestartet, der ursprünglich plante, bis Ende 2026 1 Milliarde Pfund an britische Verbraucher zurückzugeben. Dieses Ziel wurde inzwischen auf 5 Milliarden Pfund erhöht.

Duncan Stevens, Gründer von Gretel, sagte: „Verlorene Vermögenswerte gelten oft als kleine, vergessene Guthaben, um die sich kaum zu kümmern lohnt – doch es kann sich dabei um Renten, Spareinlagen und Versicherungen mit wirklich bedeutenden Summen handeln.“

Zu den weiteren beteiligten Unternehmen gehören Aviva und Foresters Financial.

Den Überblick verlieren

Gretel schätzt, dass rund 89 Milliarden Pfund in vergessenen oder nicht beanspruchten Konten liegen. Kunden verlieren den Überblick über ihre Finanzen typischerweise nach einem Umzug, einer Namensänderung oder wenn Unterlagen abhandenkommen.

Konten werden als ruhend erklärt, wenn Banken die Inhaber unter der zuletzt bekannten Adresse nicht ausfindig machen können oder nach längeren Zeiträumen der Inaktivität. Großbritannien betreibt bereits ein Programm für ruhende Vermögenswerte (Dormant Assets Scheme) – das durch den Dormant Assets Act 2022 auf Renten, Versicherungen und Investitionen ausgeweitet wurde –, im Rahmen dessen teilnehmende Unternehmen nicht beanspruchte Guthaben für gemeinnützige Zwecke freigeben können, während Kunden das Recht behalten, ihr Geld in voller Höhe zurückzufordern.

Renten machen laut dem Pensions Policy Institute rund 31,1 Milliarden Pfund des nicht beanspruchten britischen Vermögens aus. Arbeitnehmer verlieren den Überblick über ihre Rententöpfe meist bei einem Jobwechsel oder wenn ihr Anbieter schließt; die Zahl verlorener Töpfe ist seit Beginn der automatischen Einschreibung in Betriebsrenten im Jahr 2012 gestiegen, da Sparer bei jedem Arbeitgeberwechsel typischerweise einen separaten Topf ansparen. Das lange verzögerte Renten-Dashboard-Programm der Regierung soll hingegen Menschen nach seinem Start ermöglichen, alle ihre Altersersparnisse an einem Ort online einzusehen.

Renten machten 80 Prozent des zurückgegebenen Vermögens aus, aber nur 38 Prozent des Gesamtwerts. Versicherungen und Absicherungen stellten im Vergleich dazu 12 Prozent der Wiederzusammenführungen, jedoch rund 60 Prozent des Wertes, wobei der durchschnittlich zurückgegebene Wert 157.754 Pfund erreichte.

Zwischen 2002 und 2011 Geborene konnten zudem Kindervermögensfonds (Child Trust Funds) zurückfordern, die acht Prozent der Erstattungen ausmachten und Erwachsenen Zugriff auf Mittel für Ersparnisse oder Investitionen verschafften. Die staatlich geförderten Konten, die mit staatlichen Gutscheinen für zwischen September 2002 und Januar 2011 geborene Kinder eröffnet wurden, wurden ab September 2020 fällig, sobald die Inhaber das 18. Lebensjahr vollendeten.

Krise der Lebenshaltungskosten

Dieser Meilenstein fällt in eine Zeit, in der Premierminister Andy Burnham die Bekämpfung der Krise der Lebenshaltungskosten verstärkt, was Fragen zur Rolle der Finanzdienstleistungsbranche aufwirft.

„Zu einer Zeit, in der die Unterstützung der Menschen bei den Lebenshaltungskosten die oberste Priorität der Regierung ist, liegt hier eine offensichtliche Chance – und eine, die keine neue Sozialleistung oder zusätzliche Steuermittel erfordert“, sagte Stevens.

„Wenn eine relativ kleine Gruppe von Unternehmen Menschen in sechs Monaten mit 2,5 Milliarden Pfund wieder zusammenführen kann, dann stellen Sie sich vor, was mit einer deutlich breiteren Beteiligung der Branche erreicht werden könnte.“

Andy Briggs, Chief Executive Officer von Standard Life, merkte ebenfalls an, dass das Aufspüren verlorener Rentengelder helfen kann, die drohende Alterskrise anzugehen und eine „größere finanzielle Sicherheit“ aufzubauen.

Briten sparen weniger in ihre Renten, um dringendere Ausgaben wie die Miete bestreiten zu können, wodurch ihnen die Mittel fehlen, die für einen angenehmen Ruhestand nötig wären.

Briggs sagte: „Für viele Menschen ist die Rente eines ihrer wertvollsten Finanzvermögen, doch es ist leicht, nach mehrmaligen Jobwechseln im Laufe einer Karriere den Überblick über die Ersparnisse zu verlieren … Menschen wieder mit vergessenen Rentenersparnissen zusammenzuführen, ist ein praktischer Schritt, der die Ergebnisse der Altersvorsorge verbessern kann.“