Der Multimillionär und Autor Bill Perkins sagt: Eltern sollten ihren Kindern das Erbe zwischen 28 und 33 Jahren übergeben – nicht erst nach ihrem Tod
Wichtige Erkenntnisse
- •Bill Perkins empfiehlt Eltern, beabsichtigte Erbschaften in Trusts einzubringen und das Geld an Kinder zwischen 28 und 33 Jahren zu verteilen, wenn es die größte Wirkung entfalten kann.
- •Daten der Federal Reserve Board, auf die sich Perkins beruft, zeigen, dass Amerikaner eine Erbschaft am häufigsten mit 60 Jahren erhalten – was, so sein Argument, oft zu spät ist, damit das Geld seinen vollen Nutzen entfaltet.
- •Perkins verweist auf Virginia Colin, die nach dem Tod ihrer Mutter 130.000 US-Dollar im Alter von 49 Jahren erhielt, sich zu diesem Zeitpunkt jedoch bereits wieder verheiratet hatte und finanzielle Not überwunden hatte – das Geld wäre früher deutlich wertvoller gewesen.
- •Er warnt, dass das Warten auf den Tod für die Vermögensübertragung den Zeitpunkt dem Zufall überlässt und die Möglichkeit erhöht, dass Eltern einige ihrer Kinder überleben.
- •Sein Vorschlag kommt, während Forscher den größten intergenerationellen Vermögenstransfer der US-Geschichte prognostizieren, etwa die Hälfte der 18- bis 29-jährigen Amerikaner bei ihren Eltern lebt und das mediane Erstkäuferalter auf 40 Jahre gestiegen ist.
Bill Perkins, der Hedgefonds-Multimillionär und Bestsellerautor von Die with Zero: Getting All You Can from Your Money and Your Life, argumentiert, dass Eltern ihren Kindern das Erbe zu einem Zeitpunkt übergeben sollten, zu dem es ihr Leben noch verändern kann – Jahrzehnte vor der klassischen Erbschaft nach dem Tod.
Perkins, der vor seinem 30. Geburtstag seinen ersten Millionendollar verdiente, sagte dem Fortune-Daily-Moderator Ellie Austin, dass die weit verbreitete Praxis, Vermögen nach dem Tod weiterzugeben, oft dazu führe, dass das Geld zu spät eintrifft, um seine größte Wirkung zu entfalten.
Wenn Eltern ohnehin beabsichtigen, ihren Kindern nach ihrem Tod Geld zu hinterlassen, sei es besser, es in einen Trust einzubringen – eine rechtliche Vereinbarung, bei der eine Partei Vermögenswerte im Auftrag eines ausgewählten Begünstigten hält und verwaltet – und es zu übergeben, während die Empfänger zwischen 28 und 33 Jahre alt sind.
„Der Grund dafür ist, dass dein Gehirn im Durchschnitt mit 28 Jahren seine höchste geistige Leistungsfähigkeit erreicht und du ab 33 in einen Rückgang und ein Plateau gerätst“, sagte er und fügte hinzu: „Der Nutzen von Geld beginnt zu schrumpfen, und die Lebensabschnitte ziehen an dir vorbei.“
Auf den ersten Blick scheint die feste Zuteilung eines Erbes an die Kinder im Widerspruch zur Kernbotschaft von Die with Zero zu stehen, die Leser dazu auffordert, ihr gesamtes Geld zu Lebzeiten auszugeben oder zu verschenken. Perkins stellt in seinem Buch jedoch fest, dass „Sterben mit null“ auch bedeutet, für das Wohl der Kinder zu sorgen.
Zur Veranschaulichung erzählt er die Geschichte von Virginia Colin, einer Frau, die nach einer Scheidung vier Kinder allein großziehen musste und finanziell zu kämpfen hatte, obwohl ihre Mutter über relich finanzielle Mittel verfügte. Als ihre Mutter starb, war Colin 49 Jahre alt; sie und jedes ihrer Geschwister erhielten eine Erbschaft von 130.000 US-Dollar. Bis dahin hatte sie jedoch wieder geheiratet und war nicht mehr „am Rand der Armut“, wie Colin, die bei Veröffentlichung des Buches 68 Jahre alt war, es ausdrückte.
„Es wäre einfach viel wertvoller viel früher gewesen“, sagte sie.
Perkins räumte ein, dass sein Denken der aktuellen Praxis widerspricht. In dem Buch zitiert er Daten der Federal Reserve Board, wonach das häufigste Alter, in dem Menschen eine Erbschaft erhalten, 60 Jahre beträgt.
Die Vermögensübertragung bis zum Tod aufzuschieben, argumentiert er, überlasse das Ergebnis dem Zufall: Es bräuchte eine große Portion Glück, damit das Geld genau in dem Moment ankommt, in dem ein Kind es am dringendsten braucht. Eine verzögerte Übergabe erhöhe zudem die Wahrscheinlichkeit, dass Eltern einige ihrer Kinder überleben.
„Wenn du vorhast, deinen Kindern Geld zu geben, dann ist das ihr Geld, nicht deins“, sagte er. „Und dann überlegen wir, wann der beste Zeitpunkt ist, ihnen dieses Geld zu geben – und die Antwort, die kurze Antwort, lautet: Es ist kein Vermächtnis. Es ist lange vor deinem Tod.“
Sein Argument kommt zu einem Zeitpunkt, zu dem Forscher den größten intergenerationellen Transfer von Privatvermögen in der US-Geschichte erwarten und jüngere Amerikaner Schwierigkeiten haben, viele der Meilensteine zu bezahlen, die frühere Generationen früher erreichten. Etwa die Hälfte der Amerikaner im Alter von 18 bis 29 Jahren lebt bei ihren Eltern, da die Hypothekenzinsen gegen 7 % steigen, was many Erstkäufern das erste Eigenheim unmöglich macht. Dementsprechend stieg das mediane Alter des Erstkäufers im vergangenen Jahr auf 40 Jahre, von 28 Jahren im Jahr 1991. In der vergangenen Woche erhöhte die Federal Reserve die Zinsen zum ersten Mal seit 2023, nachdem der Verbraucherpreisindex im August um 0,4 % gestiegen war. Die Inflation liegt seit fünf Jahren über dem 2-%-Ziel der Fed.
In jüngeren Jahren könnte ein Mensch ein Erbe für eine Anzahlung auf ein Haus oder zur Tilgung von Studien Loans verwenden – doch in höherem Alter, so Perkins, habe das Geld möglicherweise schlicht nicht mehr dieselbe Wirkung.
Bei Erbschaftsentscheidungen folgten die Menschen schlicht dem Status quo, indem sie ihr Geld nach dem Tod verschenken, anstatt zu bedenken, wann es den Empfängern am meisten nützen könnte, sagte er.
„Das ist nicht wirklich an seine Kinder gedacht“, sagte er. „Das ist so eine Art Autopilot-Entscheidung, die von Generation zu Generation weitergegeben wird.“
Diese Geschichte erschien ursprünglich auf Fortune.com.
