Für Sparer, die einen sicheren Ort zur Aufbewahrung ihrer Mittel suchen, kann ein Einlagenzertifikat (certificate of deposit, CD) eine attraktive Option sein. Diese Konten bieten häufig höhere Zinssätze als klassische Giro- oder Sparkonten, und Einlagen bei Banken sind in der Regel durch die FDIC bis zu $250,000 pro Einleger versichert, während CDs bei Kreditgenossenschaften einen vergleichbaren Schutz über die NCUA haben. Die CD-Zinsen unterscheiden sich jedoch je nach Institut und Laufzeit erheblich. Stand Donnerstag, 23. Juli 2026, bieten mehrere Finanzinstitute weiterhin wettbewerbsfähige Renditen von 4% APY und mehr, wobei Onlinebanken an der Spitze liegen — ein häufiges Muster, da Institute ohne Filialnetz niedrigere Gemeinkosten oft in Form höherer Zinssätze an Einleger weitergeben.

Die besten CD-Zinsen von heute

CD-Zinsen bleiben im Vergleich zu historischen Durchschnittswerten relativ hoch, auch wenn sie seit dem Beginn der Leitzinssenkungen der Federal Reserve tendenziell zurückgehen. Trotz dieses Rückgangs liegt der höchste heute verfügbare CD-Zinssatz bei 4,20% APY, angeboten von Sallie Mae für sein 2-jähriges CD. Mehrere Finanzinstitute bleiben mit Zinssätzen auf oder über der Schwelle von 4% APY wettbewerbsfähig.

Ausblick für CD-Zinsen 2026

Die Federal Reserve begann, den Federal Funds Rate als Reaktion auf eine nachlassende Inflation und einen verbesserten wirtschaftlichen Ausblick zu senken. Ende 2024 senkte die Fed ihren Zielzinssatz dreimal, insgesamt um einen Prozentpunkt. Im Dezember 2025 kündigte die Fed ihre dritte Zinssenkung dieses Jahres an.

Weitere Zinssenkungen im Jahr 2026 erscheinen jedoch unwahrscheinlich. Die Fed hat die Zinssätze in diesem Jahr bislang unverändert gelassen, und die Möglichkeit einer Zinserhöhung vor Jahresende nimmt zu. Zwar legt der Federal Funds Rate die Einlagenzinsen nicht direkt fest, doch beide sind miteinander korreliert — wenn die Fed die Zinsen senkt, ziehen Finanzinstitute in der Regel nach. Da die Fed die Zinsen gesenkt und anschließend auf niedrigerem Niveau gehalten hat, tendieren auch die CD-Zinsen nach unten. Anders als bei Spar- oder Geldmarktkonten, deren beworbener Zinssatz sich jederzeit ändern kann, schreibt ein CD seinen Zinssatz für die gesamte Laufzeit fest. Das könnte das aktuelle Umfeld zu einem überzeugenden Zeitpunkt machen, um die heutigen Renditen zu sichern, bevor sie weiter zurückgehen.

So eröffnen Sie ein CD

Der Prozess zur Eröffnung eines CD-Kontos variiert je nach Finanzinstitut, doch im Allgemeinen gelten die folgenden Schritte:

1. CD-Zinsen recherchieren. Einer der wichtigsten Faktoren ist, ob das Konto einen wettbewerbsfähigen Zinssatz bietet. CD-Zinsen lassen sich online leicht vergleichen, um die besten verfügbaren Angebote zu finden.

2. Ein Konto wählen, das Ihren Bedürfnissen entspricht. Der Zinssatz ist zwar ein zentraler Aspekt, sollte aber nicht der einzige sein. Potenzielle Einleger sollten auch die Laufzeit des CDs, die Mindestanforderungen an die Ersteinlage und Gebühren prüfen, um sicherzustellen, dass das Konto zu ihren finanziellen Zielen passt. Die Wahl einer zu langen CD-Laufzeit könnte zu Vorfälligkeitsentschädigungen führen, wenn die Mittel vor Fälligkeit benötigt werden.

3. Unterlagen bereithalten. Für die Eröffnung eines Bankkontos müssen persönliche Informationen angegeben werden, darunter eine Social-Security-Nummer, Adresse sowie Führerschein- oder Reisepassnummer. Wenn diese Unterlagen im Voraus bereitliegen, lässt sich der Antragsprozess beschleunigen.

4. Antrag ausfüllen. Viele Finanzinstitute ermöglichen Online-Anträge, einige können jedoch einen persönlichen Besuch in einer Filiale verlangen. In den meisten Fällen dauert das Ausfüllen des Antrags nur wenige Minuten, und Genehmigungsentscheidungen werden häufig sofort mitgeteilt.

5. Konto kapitalisieren. Sobald der CD-Antrag genehmigt ist, muss das Konto mit Geld ausgestattet werden. Dies kann in der Regel durch Überweisung von einem anderen Konto oder per Scheckversand erfolgen.