Für Sparer, die eine sichere Anlage für ihr Geld suchen, kann ein Festgeldkonto (Certificate of Deposit, CD) eine attraktive Option sein. Diese Konten bieten häufig höhere Zinssätze als herkömmliche Giro- und Sparkonten, wobei die Festgeldzinsen von Institut zu Institut stark variieren können. Zinssätze werden üblicherweise als APY (Annual Percentage Yield) angegeben – die jährliche Gesamtrendite unter Berücksichtigung des Zinseszinseffekts –, was sie zur wichtigsten Kennzahl für den Vergleich von Festgeldangeboten verschiedener Banken macht. Im Folgenden ein Überblick über einige der besten heute verfügbaren Festgeldzinsen von verifizierten Partnern.

Banken mit den derzeit besten Festgeldzinsen

Die heutigen Festgeldzinsen unterscheiden sich je nach Institut erheblich. Insgesamt sind die Festgeldzinsen bereits seit einiger Zeit rückläufig – eine Folge der Entscheidung der Federal Reserve, ihre Leitzins im Spätjahr 2024 dreimal und im Jahr 2025 weitere dreimal zu senken. Dieser Zusammenhang ist unmittelbar: Senkt die Fed den Leitzins, sinken die Refinanzierungskosten der Banken, und sie geben diese Ersparnisse in der Regel über niedrigere Einlagenzinsen weiter. Dennoch bieten einige Banken weiterhin wettbewerbsfähige Festgeldzinsen an, da die Fed die Zinsen im Jahr 2026 bislang unverändert gelassen hat.

Bei Instituten mit wettbewerbsfähigen Zinsen erreichen die Spitzensätze rund 4 % APY, insbesondere bei kürzeren Laufzeiten von einem Jahr oder weniger. Stand Freitag, 4. September 2026, ist der höchste verfügbare Festgeldzinssatz 4,35 % APY, angeboten von Marcus by Goldman Sachs auf seinem 18-monatigen Festgeld.

Verglichen mit diesen Spitzenzinsen liegen die landesweiten Durchschnittswerte per August 2026 – die aktuellsten verfügbaren Daten der FDIC – deutlich niedriger. Diese Lücke unterstreicht, wie wichtig es ist, vor der Kontoeröffnung verschiedene Anbieter zu vergleichen, um den besten Festgeldzins zu finden.

Warum bieten Online-Banken die besten Festgeldzinsen?

Online-Banken und Neobanken agieren ausschließlich über das Internet und haben dadurch geringere Betriebskosten als traditionelle Banken mit Filialnetz. Diese Ersparnisse können sie in Form höherer Zinssätze auf Einlagenkonten, einschließlich Festgeldern, sowie niedrigerer Gebühren an ihre Kunden weitergeben. Für Sparer auf der Suche nach den besten derzeit verfügbaren Festgeldzinsen ist eine Online-Bank ein guter Ausgangspunkt.

Online-Banken sind jedoch nicht die einzigen Finanzinstitute mit wettbewerbsfähigen Festgeldzinsen. Auch Kreditgenossenschaften (Credit Unions) sind einen Blick wert. Als gemeinnützliche Genossenschaften geben Kreditgenossenschaften ihre Gewinne an die Kunden zurück, die zugleich Mitglieder und Miteigentümer sind. Zwar stellen viele Kreditgenossenschaften strenge Mitgliedschaftsvoraussetzungen – beschränkt auf Personen, die bestimmten Vereinigungen angehören oder in bestimmten Regionen arbeiten oder leben –, doch several Kreditgenossenschaften stehen praktisch jedem offen, der beitreten möchte.

Sollten Sie ein Festgeld eröffnen?

Ob sich ein Festgeldkonto lohnt, hängt von den individuellen Sparzielen ab. Festgelder gelten allgemein als sichere und stabile Sparform: Sie verlieren in den meisten Fällen kein Geld, sie sind durch eine staatliche Einlagensicherung abgesichert, und sie ermöglichen es Sparern, die heutigen Bestzinsen festzuschreiben. Diese Sicherung – bei Banken durch die FDIC, bei Kreditgenossenschaften durch die NCUA – deckt bis zu 250.000 USD pro Einleger, pro Institut und pro Eigentumskategorie ab, sodass Einlagen innerhalb dieser Grenzen selbst bei einer Insolvenz des Instituts geschützt sind. Ein Aspekt im Zinszyklus: Ein heute abgeschlossenes mehrjähriges Festgeld garantiert den genannten Ertrag für die gesamte Laufzeit, was die Erträge schützt, falls die Fed erneut Zinssenkungen vornimmt. Eine Festgeldleiter (CD-Ladder) – die Aufteilung der Einlagen auf mehrere Laufzeiten – ist ein gängiger Weg, um festgeschriebene Zinserträge mit der Möglichkeit zu verbinden, bei Fälligkeit jedes Festgelds zu dann geltenden Zinsen erneut anzulegen.

Es gibt jedoch auch Nachteile abzuwägen. Das Geld muss in der Regel für die gesamte Laufzeit angelegt bleiben; bei vorzeitigem Zugriff fällt üblicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung an, die einen Teil der Zinserträge – bei kurzfristigen Festgeldern sogar mehr – aufzehren kann. Sparer, die flexiblen Zugang zu ihren Geldern wünschen, fahren mit einem hochverzinsten Sparkonto oder einem Geldmarktkonto womöglich besser, da diese Konten Abhebungen ohne Laufzeitbindung erlauben – allerdings sind ihre Zinssätze variabel und können sich jederzeit ändern, anders als der feste Zinssatz eines Festgelds.

Darüber hinaus entsprechen die heutigen Festgeldzinsen, obwohl sie gemessen an der Geschichte hoch sind, nicht den potenziellen Renditen, die mit einer Investition am Markt erzielt werden könnten. Für langfristige Ziele wie die Altersvorsorge wird ein Festgeld das erforderliche Wachstum voraussichtlich nicht bieten, um das Ziel in einem angemessenen Zeitrahmen zu erreichen.

Die besten Festgeldzinsen im September 2026 nach Laufzeit

• Beste Festgeldzinsen insgesamt – bis zu 4,35 % APY: Die besten heute verfügbaren Festgeldzinsen und Konten wurden anhand von Zinssätzen, Gebühren und weiteren Faktoren ermittelt, mit Top-Auswahlen über Laufzeiten von 6, 12, 18 und 24 Monaten.
• Beste 18-monatige Festgeldzinsen – bis zu 4,35 % APY: 18-monatige Festgelder bieten eine Balance aus soliden Erträgen und Flexibilität; mehrere Banken und Kreditgenossenschaften bieten bei dieser Laufzeit Top-Zinsen.
• Beste 1-jährige Festgeldzinsen – bis zu 4,15 % APY: Ein 1-jähriges Festgeld erlaubt Sparern das Festschreiben einer garantierten Rendite, wobei die Zinssätze je nach Bank variieren.
• Beste 6-monatige Festgeldzinsen – bis zu 4,15 % APY: Ein 6-monatiges Festgeld schreibt einen garantierten Zinssatz fest, ohne das Geld lange zu binden.
• Beste 2-jährige Festgeldzinsen – bis zu 4,3 % APY bis 2028: Ein 2-jähriges Festgeld sichert einen garantierten Zinssatz auf Ersparnisse für die nächsten 24 Monate.

Wohin entwickeln sich die Festgeldzinsen?

Die Festgeldzinsen sind nach den Zinssenkungen der Fed in den Jahren 2024 und 2025 gesunken, und die Experten sind geteilter Meinung, ob sie in diesem Jahr überhaupt steigen werden. Für Sparer, die über den richtigen Zeitpunkt nachdenken, ist diese Unsicherheit selbst ein Faktor: Ein heute eröffnetes Festgeld mit festem Zinssatz erhält den aktuellen Ertrag unabhängig davon, was die Fed als Nächstes tut, während Warten das Risiko weiterer Rückgänge birgt. Sparer, die heute Optionen vergleichen, können durch den Vergleich von Banken und Kreditgenossenschaften weiterhin wettbewerbsfähige Zinserträge finden.