Die Bank of England wird für ihre Fortschritte bei der Modernisierung der britischen Zahlungsverkehrsregulierung zur Rechenschaft gezogen, nachdem Minister der Zentralbank ein neues Ziel gesetzt haben.

Die Bank soll ein neues sekundäres Ziel erhalten, das Innovationen in Zahlungssystemen und neuen Formen digitaler Währungen unterstützt und neben ihrem primären Ziel der Finanzstabilität steht. Das Mandat entspricht den sekundären Zielen für Wachstum und internationale Wettbewerbsfähigkeit, die der Financial Conduct Authority und der eigenen Prudential Regulation Authority der Bank im Rahmen des früheren Financial Services and Markets Act übertragen wurden. Es betrifft zudem Bereiche, in denen die Bank bereits tätig ist: Sie betreibt das hochwertige CHAPS-Abwicklungssystem, befindet sich mitten in einer mehrjährigen Erneuerung ihrer Real-Time Gross Settlement (RTGS)-Infrastruktur und prüft seit mehreren Jahren gemeinsam mit dem Treasury eine digitale Zentralbankwährung für den Privatkundenbereich – ein „digital pound“ –, auch wenn bislang keine Entscheidung zum Aufbau getroffen wurde.

Das Treasury will die Änderungen über Anpassungen am Financial Services and Markets Bill umsetzen, der im September zur Prüfung ins House of Lords geht. Die Bank wird jährlich über die Zielerreichung berichten.

City-Ministerin Lucy Rigby sagte: „Während Finanzstabilität immer das primäre Ziel der Bank bleiben wird, wird dieses sekundäre Ziel die Bank dabei unterstützen, die Innovation im Zahlungsverkehr und im digitalen Finanzwesen weiter voranzutreiben und sicherzustellen, dass das Vereinigte Königreich ein weltweit führender Finanzplatz bleibt.“

Reform des Zahlungsverkehrs stößt wegen langsamen Fortschritts auf Kritik

Mit ihrem Amtsantritt hatte die Labour-Partei eine Überarbeitung des Zahlungsverkehrssektors versprochen, mit aktualisierten Regeln zur Unterstützung von Innovationen. Die frühere Schatzkanzlerin Rachel Reeves stellte in ihrer Mansion-House-Rede 2024 ihre National Payments Vision (NPV) vor und sagte, der Plan werde „entscheidende Maßnahmen umfassen, um Open Banking voranzubringen und unsere Fintech-Unternehmen zu unterstützen“.

Bislang sind die Fortschritte jedoch schleppend geblieben, und das Programm wurde dafür kritisiert, eher als „Umbesetzung denn als Reform“ zu erscheinen. Die neue jährliche Berichterstattung der Bank wird Parlament und Branche ein formelles, öffentliches Maß für die Umsetzung dieser Reform liefern.

Die Payments Association – der Branchenverband des Zahlungsverkehrssektors – schlug bereits im vergangenen Jahr Alarm wegen des Verhältnisses zur FCA und zur Bank of England und forderte die Regierung auf, sicherzustellen, dass die Bank ein Vetorecht gegenüber der City-Aufsicht hat.

Im vergangenen März schaffte Labour die Payment Systems Regulator (PSR) ab, die 2013 zur Regulierung geschaffen worden war, als Teil des Vorhabens, Wachstum zu fördern.

In einer Sitzung des Treasury Committee sagte David Geale, Geschäftsführer der PSR, Anfang dieses Jahres, die Auflösung der Behörde werde frühestens im ersten Quartal 2027 formell Wirklichkeit werden.

Auf die Frage, ob es seit der Ankündigung der Zusammenführung der PSR mit der Financial Conduct Authority irgendeinen „praktischen Unterschied“ gegeben habe, sagte Geale, „[die Mitarbeitenden] machten weitgehend dasselbe“.

„Ich würde erwarten, dass es bei einer weiteren Zusammenführung mit der FCA einige Effizienzgewinne geben wird“, sagte Geale gegenüber Abgeordneten.

Der PSR-Chef sagte, es seien bereits einige Effizienzen dadurch erzielt worden, dass ausscheidende Führungskräfte nicht ersetzt wurden. Er fügte hinzu, das Jahresbudget der PSR betrage £28m, und man werde „deutlich darunter“ bleiben.

Auf dem Payments Regulation and Innovation Summit von City and Financial Global im Februar lobte Vorsitzende Natalie Lewis, die bei Travers Smith die Zahlungsverkehrssparte leitet, die jüngsten regulatorischen Fortschritte, sagte jedoch, die Branche warte noch immer darauf, „dass der Groschen fällt“.