Bank of America sieht sich einer Strafe von 1,2 Milliarden Dollar gegenüber, nachdem US-Aufsichtsbehörden schwerwiegende Schwächen in den Kontrollen der Bank zur Geldwäschebekämpfung (AML) sowie wiederholte Verstöße gegen die Meldepflicht verdächtiger Finanztransaktionen festgestellt haben. Die am 13. Oktober 2026 verkündete Durchsetzungsmaßnahme betrifft Milliarden Dollar an potenziell verdächtigen Zahlungen und Compliance-Probleme, die trotz einer früheren aufsichtsrechtlichen Anordnung fortbestanden.

Die Strafen wurden vom US-Finanzministerium und dem Office of the Comptroller of the Currency (OCC), dem zentralen Bundesaufseher für Nationalbanken, verkündet. Laut der Pressemitteilung der OCC überwachte die Bank Billionen Dollar an Transaktionen nicht ordnungsgemäß, und die Mängel führten zu zahlreichen verzögerten Verdachtsmeldungen (SARs) – darunter Meldungen mit Billionen- bis Milliardenbeträgen und Hinweisen auf mögliche Geldwäsche. In einigen Fällen wurden die Meldungen mehr als sechs Monate zu spät eingereicht.

Geldwäscheversäumnisse von Bank of America lösen Strafen aus

Die OCC verhängte eine zivilrechtliche Geldbuße von 750 Millionen Dollar gegen Bank of America – die höchste Strafe, die der Aufseher je verhängt hat. FinCEN, die Finanzministeriumsbehörde, die das Finanzsystem vor missbräuchlicher Nutzung schützt, verhängte eine separate Strafe von 1,2 Milliarden Dollar. Dieser Betrag ist um die Geldbuße der OCC von 750 Millionen Dollar zu mindern, sodass die beiden Zahlen nicht zu einer Gesamtsumme addiert werden können.

In einer auf X veröffentlichten Erklärung sagte das Finanzministerium, die Durchsetzungsmaßnahmen belaufen sich auf mehr als 1,21 Milliarden Dollar und stellen die drittgrößte Strafe in der Geschichte des Ministeriums dar:

Today, the U.S. Department of the Treasury announced enforcement actions imposing more than $1.21 billion in penalties against Bank of America for violations of anti-money laundering and sanctions laws. These actions represent the third-largest penalty in Treasury history and the… — Treasury Department (@USTreasury) October 13, 2026

Über die Geldstrafen hinaus muss die Bank die festgestellten Mängel beheben und ihre Systeme zur Erkennung, Untersuchung und Meldung verdächtiger Aktivitäten verbessern. Die Aufsichtsbehörden sagten, die Defizite hätten das Finanzsystem anfällig für Finanzkriminalität einschließlich Geldwäsche und Betrug gemacht. Der Fall zeigt zudem die Compliance-Pflichten, denen Großbanken beim Umgang mit internationalen Transaktionen unterliegen.

Aufsichtsbehörden identifizieren Lücken bei Verdachtsmeldungen

Nach US-Recht sind Banken verpflichtet, Verdachtsmeldungen einzureichen, wenn Transaktionen Geldwäsche, Betrug oder eine andere Form von Finanzkriminalität betreffen könnten. Die Meldungen werden vertraulich bei FinCEN eingereicht, das sie mit Strafverfolgungsbehörden teilt, wodurch sie ein zentrales Instrument zur Aufdeckung von Finanzkriminalität im Bankensystem sind. Die Ermittler fanden heraus, dass das Überwachungssystem der Bank verdächtige Zahlungen weder erkannte noch eskalierte, was es den Behörden erschwerte, solche Aktivitäten zu untersuchen.

Zu den vom Finanzministerium markierten Transaktionen gehörten rund 600 Millionen Dollar an Geschäften mit Unfallfahrzeugen (Salvaged Automobiles). Die Aufsichtsbehörden identifizierten außerdem einen Verdacht auf handelsbasierte Geldwäsche sowie Transaktionen mit Bezug zu Bedrohungen der nationalen Sicherheit. Die Überprüfung deckte zudem Schwächen in der Schulung der Mitarbeiter, den Untersuchungsprozessen und den internen Prüffunktionen auf.

Anordnung von Dezember 2024 löste AML-Mängel nicht

Bank of America hatte sich Ende 2024 bereits auf eine „Cease-and-Desist“-Anordnung geeinigt, die die Behebung von Problemen im Zusammenhang mit dem Bank Secrecy Act und dem AML-Programm der Bank verlangte. Solche Anordnungen sind verbindliche aufsichtsrechtliche Weisungen, und nicht behobene Mängel können die Grundlage späterer Geldstrafen bilden. Die OCC stellte jedoch fest, dass ernsthafte Probleme auch mehr als ein Jahr nach Erlass der Anordnung fortbestanden – darunter das anhaltende Versäumnis, verdächtige Transaktionen den Ermittlern zu melden.

Der Aufseher stellte ferner fest, dass zentrale Mitarbeiter der Compliance-Abteilung unzureichend geschult und qualifiziert waren und dass die interne Revision lange bestehende Probleme, die später von den Prüfern identifiziert wurden, nicht erkannt hatte. Das Management habe laut OCC zudem die erforderlichen Korrekturmaßnahmen nicht ergriffen.

Bank of America reagiert, während der Quartalsbericht naht

Bank of America hat laut Berichten Milliarden Dollar in die Entwicklung von Technologien investiert und Tausende Mitarbeiter zur Bekämpfung von Finanzkriminalität eingesetzt. Die Bank erklärte, sie komme bei der Behebung der von den Aufsichtsbehörden aufgezeigten Probleme voran und sei weiterhin entschlossen, die erforderliche Arbeit abzuschließen. Laut der New York Times erkannte die Bank die Vorwürfe weder an noch wies sie sie zurück.

Die Strafe kommt, während die Bank am 14. Oktober ihre Quartalsergebnisse veröffentlichen will. Bank of America erwartet einen Quartalsgewinn von rund8 Milliarden Dollar, sodass die Schlagzeilen-Strafe etwa 15 Prozent eines einzelnen Quartalsgewinns ausmacht – was die finanziellen Auswirkungen der Durchsetzungsmaßnahme für Investoren in den Fokus rückt. Die OCC sagte, ihre Strafe von 750 Millionen Dollar werde an das US-Finanzministerium gezahlt, wobei die FinCEN-Maßnahme eine Anrechnung dieses Betrags vorsieht.

Der Fall folgt auf eine separate Durchsetzungsmaßnahme gegen American Express, bei der die Aufsichtsbehörden das Unternehmen zu 350 Millionen Dollar verurteilten, weil es verdächtige Transaktionen nicht verfolgt hatte – Teil eines breiteren Musters aufsichtsrechtlicher Prüfung der Transaktionsüberwachungskontrollen großer US-Finanzunternehmen.

Compliance-Reformen bestimmen, was als Nächstes passiert

Für Bank of America hat die Behebung aller von den Aufsichtsbehörden genannten Mängel oberste Priorität, einschließlich verbesserter Transaktionsüberwachung, Schulung, interner Prüfprozesse und der Eskalation verdächtiger Aktivitäten. Die Bank muss auch ihre Transaktionhistorie auf nie gemeldete verdächtige Aktivitäten überprüfen.

Die Feststellungen belegen nicht, dass jede markierte Transaktion strafbar war – eine Unterscheidung, die für die Kunden der Bank von Bedeutung ist. Für Investoren stellt die Strafe eine direkte finanzielle Belastung dar und unterstreicht die Bedeutung regulatorischer Compliance. Die zentrale Frage ist nun, ob Bank of America nachweisen kann, dass ihre Korrekturmaßnahmen ähnliche Ausfälle verhindern und die Anforderungen der Aufsichtsbehörden erfüllen.

Quelle: Tron Weekly