Der durchschnittliche US-FICO-Kredit-Score liegt bei 714, einen Punkt unter dem Vorjahr, aber unverändert gegenüber Oktober 2025, wie aus einem neuen FICO® Score Credit Insights-Bericht hervorgeht. Auch wenn die Schlagzeile stabil wirkt, sagen Experten, dass sie zunehmende Erschwinglichkeitsprobleme verschleiert und zeigt, wie steigende Kosten die finanziellen Entscheidungen der Amerikaner prägen.

Ein FICO-Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die die Informationen in den Kreditberichten von Verbrauchern widerspiegelt und Zahlungs­historie, geschuldete Beträge, Länge der Kredithistorie, neue Kredite und Kreditmix berücksichtigt. Kreditgeber verwenden den Score, um zu entscheiden, ob Antragsteller sich für Hypotheken, Kreditkarten, Kredite und andere Kreditprodukte qualifizieren. FICO zufolge werden seine Scores bei den meisten US-Verbraucherkreditentscheidungen verwendet, was den nationalen Durchschnitt zu einem viel beachteten Barometer für die Kreditgesundheit der Haushalte macht — und zu einem, das sich seit Jahren nur in einer engen Spanne bewegt, obwohl die Wirtschaft Pandemiestörungen und die anschließende Inflation durchlaufen hat.

Der Bericht dient als Momentaufnahme der Kreditgesundheit der Verbraucher in einer Phase, in der steigende Kosten für Autokredite, Wohnen und Kreditkarten die Haushaltsbudgets unter Druck setzen.

Erschwinglichkeit bleibt ein Problem

Die Erschwinglichkeit bleibt für viele Amerikaner eine Belastung, insbesondere für Kreditnehmer mit niedrigeren Scores und dünner Akte — Verbraucher mit begrenzter Kredithistorie.

Der Bericht zeigte, dass die durchschnittliche monatliche Zahlung für Erstkäufer von Eigenheimen seit 2019 um 57% gestiegen ist, während die Hypothekensalden von Kreditnehmern mit Scores unter 620 seit April 2019 um 43% zugenommen haben.

Auch die Autokreditsalden der am niedrigsten bewerteten Kreditnehmer stiegen um 36%. Bemerkenswert ist, dass die anschließenden 90-plus-Tage-Zahlungsverzüge bei Hypotheken und Autokrediten ausschließlich in den niedrigsten Score-Bändern zunahmen und in allen höheren Score-Bereichen unverändert blieben.

"Die Stabilität, die wir beim nationalen durchschnittlichen FICO-Score sehen, liegt nicht unbedingt daran, dass es für Verbraucher einfacher geworden ist — die Kosten sind bei nahezu jedem Kreditprodukt gestiegen, das Menschen nutzen, von Hypotheken über Autokredite bis hin zu Kreditkarten", sagte Tommy Lee, Senior Director bei FICO. "Dass der Durchschnitt stabil geblieben ist, liegt daran, dass sich die Zahlungsverzüge bei allen großen Kreditarten tatsächlich verbessert haben oder stabil geblieben sind. Das ist eine Geschichte über finanzielle Disziplin unter Druck, nicht über wirtschaftliche Leichtigkeit."

Laut dem FICO-Bericht blieben Zahlungsverzüge bei den meisten Produkten stabil oder verbesserten sich. Der Anteil der Hypothekendarlehensnehmer in frühem Zahlungsverzug sank im Jahresvergleich von 1.42% auf 1.35%, während der 30-Tage-Verzug bei Autokrediten um 5 Basispunkte auf 2.6% zurückging.

Dies folgt auf den vierteljährlichen Bericht der Federal Reserve Bank of New York zu Haushaltsschulden und Krediten, der zeigte, dass die Kreditkartensalden um $21 billion auf $1.26 trillion stiegen — ein Anstieg von 1.7% gegenüber dem Vorquartal und nahe dem Vorjahreshoch von $1.28 trillion. Einige der Strategien, mit denen Amerikaner ihre Kosten decken, umfassen die Nutzung von Buy-now-pay-later-Diensten, um größere Ausgaben nicht zu stark auf ihre Budgets durchschlagen zu lassen, sowie die Inanspruchnahme laufender finanzieller Unterstützung durch andere.

Dennoch scheint es, dass viele Amerikaner ihre finanzielle Gesundheit weiterhin priorisieren: Fast drei Viertel der Amerikaner prüfen ihre FICO-Scores mehrmals im Jahr.

"Jüngere Verbraucher insbesondere behandeln Kredit als ein Instrument, das sie aktiv steuern, nicht als etwas, das ihnen einfach passiert", sagte Lee. "Gleichzeitig war es für jüngere Generationen nicht einfach."

Er sagte, dass rund 74% der Gen Z-Verbraucher auf irgendeine Form finanzieller Unterstützung angewiesen sind, meist von Eltern, und dass dies allgemein auch für 37% aller Amerikaner gilt, wobei 19% ausdrücklich Eltern nennen.

"Und 68% der Gen Z-Hauseigentümer sagten uns, dass Wohnkosten es schwieriger gemacht haben, andere Ausgaben zu decken", sagte Lee. "Die Kreditverbesserungen sind real, aber sie gehen mit — nicht trotz — erheblichem finanziellen Druck einher."

Tipps zum Aufbau und Erhalt eines gesunden FICO-Scores

Laut FICO betrachten die meisten Kreditgeber Scores als "gut", wenn sie zwischen 670 und 739 liegen (auf einer Skala von 300 bis 850). Höhere Scores signalisieren einen Kreditnehmer mit geringerem Risiko, niedrigere Scores einen Kreditnehmer mit höherem Risiko.

Zu den von FICO genannten Maßnahmen für einen gesunden Score gehören:

• Zahlungen pünktlich leisten. Die Zahlungshistorie ist der am stärksten gewichtete Faktor bei der Score-Berechnung, daher ist es wichtig, pünktlich zu zahlen und verspätete oder versäumte Zahlungen, Zahlungsausfälle, Abschreibungen, Inkassofälle, Insolvenzen und Zwangsvollstreckungen zu vermeiden.
• Mehr als den Mindestbetrag zahlen, um die Kreditauslastung zu senken. Die geschuldeten Beträge — also wie viel Ihres verfügbaren Kredits Sie nutzen — sind der zweitwichtigste Faktor in einem FICO-Score. Wenn Sie Ihre Salden durch Zusatzzahlungen oder Zahlungen über den Mindestbetrag hinaus reduzieren, kann das Ihren Score verbessern.
• Neue Kreditanträge begrenzen. Jedes Mal, wenn ein Verbraucher eine neue Kreditkarte oder einen neuen Kredit beantragt, führt dies zu einer harten Anfrage. Zu viele harte Anfragen in kurzer Zeit können sich negativ auf den Score auswirken, daher sollten neue Anträge möglichst vermieden werden, sofern sie nicht unbedingt notwendig sind.