Anhaltende Herausforderungen bei der Erschwinglichkeit von Haushalten veranlassen eine wachsende Zahl von Verbrauchern, eine Refinanzierung ihrer Autokredite in Betracht zu ziehen, um die monatlichen Zahlungen zu senken. Die Autokreditverschuldung in den Vereinigten Staaten übersteigt inzwischen 1,6 Billionen US-Dollar und gehört damit zu den größten Kategorien der Verbraucherfinanzierung außerhalb von Hypotheken. Kreditnehmer, die Käufe in Phasen höherer Zinssätze finanziert haben, prüfen zunehmend, ob sie bessere Konditionen erhalten können.

Stephanie Roberts, Director of Auto Products bei der PenFed Credit Union, sagte gegenüber FOX Business, dass ein erweiterter Zugang zu Kreditinformationen es Verbrauchern erleichtert habe, verfügbare Zinssätze zu vergleichen, wenn sie eine Refinanzierung abwägen.

"Ich denke, die Verbraucher sind aus Sicht der Kreditaufklärung besser informiert als je zuvor über den Zustand ihrer Bonität, deshalb nehmen sie diese Refinanzierungen in Anspruch", sagte Roberts. Sie wies darauf hin, dass viele Banking- und Personal-Finance-Apps Verbrauchern inzwischen regelmäßigen Zugriff auf ihre Bonitätsscores bieten.

"Viele Kreditgeber, darunter auch PenFed, ermöglichen es Verbrauchern, ihren Zinssatz per Soft Pull zu prüfen … ohne Auswirkungen auf ihren Bonitätsscore oder die Zusage, dass ich diesen Prozess auch wirklich durchlaufen werde. Ich denke, deshalb sehen viele Menschen inzwischen, dass eine Refinanzierung für sie eine lohnende Option ist, während das in der Vergangenheit nicht so war", fügte sie hinzu.

Roberts sagte, PenFed gehe "proaktiv auf Verbraucher zu, bei denen wir sehen können, dass Ihr Zinssatz höher ist als das, was wir in einem Vorabgenehmigungsprozess anbieten können". Sie betonte den mitgliedsorientierten Ansatz der Genossenschaftsbank: "Als Kreditgenossenschaft liegt uns die finanzielle Gesundheit unserer Mitglieder am Herzen, deshalb möchten wir wirklich, dass sie Geld sparen, wenn und wo immer sie können."

Selbst moderate monatliche Einsparungen können sich über die Laufzeit eines Kredits deutlich summieren, erklärte Roberts, insbesondere in einer Zeit, in der Inflation die Haushaltsbudgets für Grundbedarf wie Lebensmittel und Benzin weiter belastet. "Es klingt anfangs nicht nach viel, aber wenn man es über die restliche Laufzeit des Kredits betrachtet, summiert es sich wirklich", sagte sie. "Diese 100 Dollar können bei monatlichen Ausgaben viel bewirken."

Auch Verbesserungen bei der Haltbarkeit von Fahrzeugen haben dazu beigetragen, die Refinanzierung von Autokrediten praktikabler zu machen. Autos behalten mehr von ihrem Wert und bleiben länger fahrbereit als in früheren Jahrzehnten.

"Autos bleiben länger auf der Straße als je zuvor. Die Lebensdauer eines Autos liegt derzeit bei etwa 13 Jahren; technische Verbesserungen, bessere Motoren und andere Entwicklungen sorgen dafür, dass sie auf der Straße bleiben", sagte Roberts.

Sie sagte, dass Erschwinglichkeitsprobleme beim Kauf neuer Autos Verbraucher ebenfalls dazu veranlassen, ihre aktuellen Fahrzeuge länger zu behalten, sodass eine Refinanzierung "natürlich als Option ins Spiel kommt".

Roberts erläuterte mehrere wichtige Schritte, die Verbraucher vor einer Refinanzierung beachten sollten.

"Das Allererste, was Sie tun sollten, ist, den Wert Ihres Autos zu prüfen", sagte sie und verwies auf eine Reihe kostenloser Tools, die Verbrauchern dafür zur Verfügung stehen. Dieser Schritt hilft zu beurteilen, ob eine Refinanzierung finanziell sinnvoll ist, denn "wenn Sie mehr schulden als der Wert beträgt, wird das zu einer schwierigeren Frage".

Sie sagte, als Zweites sollten Verbraucher ihre Vorabgenehmigungsoptionen prüfen, um festzustellen, ob ihre Zinssätze niedriger sind als die, die sie derzeit zahlen. So können sie unter Berücksichtigung ihrer Eigenkapitalposition im Fahrzeug beurteilen, ob sich eine Refinanzierung lohnt.

Roberts ergänzte, Verbraucher sollten auch prüfen, ob eine Verlängerung der Kreditlaufzeit im Rahmen der Refinanzierung sinnvoll wäre, da dies je nach ursprünglicher Bewertung des Autos zu weiteren Einsparungen bei den Zahlungen führen könne.

Einige Kreditgeber, darunter PenFed, bieten eine Cash-out-Refinanzierungsoption an, die laut Roberts bei vollständig abbezahlten Fahrzeugen sogar die Form eines Titelkredits annehmen kann. Das könne für Verbraucher sinnvoll sein, die andernfalls einen Privatkredit oder ihre Kreditkarte nutzen würden, um auf Mittel zuzugreifen, sagte sie.