20 % der Amerikaner nutzen KI für Finanzberatung, doch 70 % bleiben skeptisch, zeigt eine Gallup-Umfrage
Wichtige Erkenntnisse
- •Etwa jeder fünfte Amerikaner, der im vergangenen Jahr finanzielle Beratung suchte, nutzte KI, doch nur 3 % aller US-Erwachsenen äußern großes Vertrauen in die Fähigkeit der Technologie, Geldangelegenheiten zu verwalten.
- •Die Umfrage offenbart eine erhebliche Vertrauens-Verwendungs-Lücke: Etwa 80 % der Erwachsenen haben Vertrauen in professionelle Finanzberater, aber nur ein Drittel der Ratsuchenden konsultierte tatsächlich einen.
- •Jüngere Generationen treiben die KI-Nutzung für Finanzberatung voran: Etwa ein Viertel der Gen-Z- und Millennial-Ratsuchenden verwendet KI, verglichen mit nur 7 % der Babyboomer.
- •Im Gegensatz zu Certified Financial Planners, die gesetzlich verpflichtet sind, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln, tragen KI-Tools keine treuhänderische Verantwortung. Einzelpersonen tragen die volle Verantwortung für Entscheidungen auf Basis von KI-Empfehlungen.
- •Die SEC hat 2023 Vorschriften vorgeschlagen, die von Finanzberatern verlangen würden, Interessenkonflikte aus predictive data analytics zu adressieren – ein Zeichen für eine zunehmende regulatorische Überprüfung von KI im Finanzsektor.
Immer mehr Amerikaner wenden sich der künstlichen Intelligenz zu, um finanzielle Orientierung zu erhalten. Dennoch gehört die Technologie laut einer neuen Gallup-Umfrage, die in Zusammenarbeit mit dem Finanzdienstleistungsunternehmen Edward Jones durchgeführt wurde, weiterhin zu den am wenigsten vertrauenswürdigen Beratungsquellen.
Etwa jeder fünfte Amerikaner, der im vergangenen Jahr finanzielle Beratung suchte, nutzte KI als Informationsquelle, wie die Umfrage ergab. Unter allen US-Erwachsenen äußern jedoch nur etwa drei von zehn „großes" oder „gewisses" Vertrauen in die Fähigkeit der KI, Geldangelegenheiten zu verwalten – darunter lediglich 3 %, die angeben, der KI „in großem Maße" zu vertrauen. Diese Ergebnisse kommen zu einer Zeit, in der konsumentenorientierte KI-Tools seit dem Start von ChatGPT Ende 2022 allgemein zugänglich geworden sind und der Öffentlichkeit kostenlosen oder kostengünstigen Zugang zu Systemen bieten, die innerhalb von Sekunden komplexe Finanzfragen beantworten können.
Die im Frühjahr unter Erwachsenen ab 21 Jahren durchgeführte Umfrage offenbarte eine deutliche Lücke zwischen den Quellen, denen Amerikaner bei finanziellen Fragen vertrauen, und denen, die sie tatsächlich nutzen. Etwa 8 von 10 US-Erwachsenen berichten von mindestens „gewissem" Vertrauen in professionelle Finanzberater. Dennoch konsultierte nur etwa ein Drittel derer, die finanzielle Beratung suchten, einen solchen Berater. Im Gegensatz dazu gaben 73 % an, sich auf eigene Internetrecherche zu verlassen.
Mit zunehmender Verbreitung von KI mahnen Finanzexperten die Verbraucher zur Vorsicht, bevor sie diesen Werkzeugen vollumfänglich vertrauen. Taha Choukhmane, Associate Professor am MIT Sloan School of Management, empfiehlt, KI als Einstieg in einen Lernprozess zu nutzen und die gewonnenen Erkenntnisse anschließend mit anderen vertrauenswürdigen Quellen abzugleichen.
„Ich würde Menschen dazu ermutigen, KI zum Erklären und Definieren zu nutzen", sagte Choukhmane. „Wenn Sie wissen möchten, was der Aktienmarkt ist oder was den Unterschied zwischen einem Investmentfonds und einem Indexfonds ausmacht – KI zur Erklärung dieser Konzepte einzusetzen, kann sehr nützlich sein, da sie Menschen befähigen kann, das Beste aus diesen Methoden herauszuholen."
Die Umfrage ergab, dass die Mehrheit der Amerikaner im vergangenen Jahr finanzielle Beratung von mindestens einer Quelle gesucht hat. Neben Internetrecherche, Finanzberatern und KI konsultierten 35 % einen Elternteil, ein Geschwisterkind oder einen Verwandten, während 26 % Nachrichten, Medien oder soziale Medien nutzten. Etwa 2 von 10 gaben an, sich auf einen Freund oder einen Autor, Redner bzw. Influencer zu verlassen. Kleinere Anteile suchten Beratung bei einem Arbeitgeber oder Rentenplananbieter, einem Robo-Advisor sowie einem Lehrer oder Professor.
Die generationellen Unterschiede sind deutlich ausgeprägt. Jüngere Amerikaner geben häufiger an, KI für Finanzberatung zu nutzen, während ältere Erwachsene tendenziell professionelle Finanzberater bevorzugen. Die Kosten spielen dabei eine wesentliche Rolle: Internetrecherche, die Befragung von Familie und Freunden sowie die Nutzung von KI verursachen minimale Ausgaben, während die Inanspruchnahme eines Profis oft eine größere finanzielle Verpflichtung erfordert. Dieses Muster spiegelt eine breitere Kluft wider, wie verschiedene Generationen auf Finanzinformationen zugreifen: Jüngere Erwachsene, die in einer Ära kostenloser digitaler Werkzeuge aufgewachsen sind, zeigen eine größere Offenheit gegenüber algorithmusgesteuerter Beratung.
Etwa ein Viertel der Gen-Z- und Millennial-Erwachsenen, die im vergangenen Jahr finanzielle Beratung suchten, wandte sich an KI, verglichen mit 16 % der Gen X und nur 7 % der Babyboomer. Umgekehrt konsultierten lediglich 14 % der Gen-Z-Erwachsenen und 21 % der Millennials, die Beratung suchten, einen professionellen Finanzberater – ein Wert, der bei der Gen X auf 34 % und bei den Babyboomern auf 55 % anstieg.
Da KI auf spezifische Benutzereingaben reagiert, kann die Qualität ihrer Ratschläge je nach Formulierung der Fragen variieren. Dennoch können allgemeine Fragen zur persönlichen Finanzplanung Nutzern helfen, komplexe Finanzbegriffe zu verstehen. Choukhmane empfiehlt zudem, KI-Tools aufzufordern, Referenzen auf vertrauenswürdige Quellen anzugeben, damit Nutzer die Informationen unabhängig überprüfen können. KI-Systeme können auch selbstbewusst klingende, aber falsche Antworten liefern – ein Phänomen, das von Forschern umfassend dokumentiert wurde –, weshalb eine unabhängige Überprüfung bei Finanzentscheidungen besonders wichtig ist.
Während KI als nützliches Forschungsinstrument dienen kann, äußern einige Finanzexperten Bedenken hinsichtlich des Fehlens rechtlicher Verantwortlichkeit. Certified Financial Planners sind gesetzlich verpflichtet, Beratung zu geben, die den besten Interessen des Kunden entspricht – ein Standard, auf den KI-Tools nicht verpflichtet sind. Die SEC hat zudem untersucht, wie Finanzunternehmen KI einsetzen, und 2023 Vorschriften vorgeschlagen, die von Beratern verlangen würden, Interessenkonflikte aus predictive data analytics zu adressieren. Letztlich tragen Einzelpersonen die volle Verantwortung für Entscheidungen, die auf Grundlage von KI-generierten Empfehlungen getroffen werden.
„Die treuhänderische Verantwortung ist sehr real", sagte Bobbi Rebell, Certified Financial Planner und Gründerin von Financial Wellness Strategies. „Es gibt keine KI, die als Treuhänder fungiert. Sie kennt Ihr Leben nicht wirklich; sie stellt Ihnen nicht alle Fragen."
Amelia Thomson-Deveaux, Redakteurin der AP für Umfragen und Erhebungen, hat zu diesem Bericht aus Washington beigetragen.
Die Associated Press erhält Unterstützung von der Charles Schwab Foundation für Bildungs- und Erläuterungsberichterstattung zur Verbesserung der finanziellen Grundbildung. Die unabhängige Stiftung ist unabhängig von Charles Schwab and Co. Inc. Die AP ist ausschließlich für ihren Journalismus verantwortlich.
Die Umfrage wurde unter 5.075 US-Erwachsenen ab 21 Jahren zwischen dem 20. März und dem 6. April 2026 durchgeführt. Die Stichprobe stammt aus dem probabilistikbasierten Panel von Gallup, das so konzipiert ist, dass es die US-Bevölkerung repräsentativ abbildet. Die Fehlerspanne der Stichprobe für alle US-Erwachsenen beträgt plus/minus 1,8 Prozentpunkte.
Quelle: Fortune
