Yuno 是全球支付與金融服務的 AI 原生智慧系統，為企業商家、銀行與電子錢包提供金融基礎設施。該公司已推出 In-Person Payments，將交易路由、更高核准率與對帳功能帶入實體銷售點（Yuno）。

此方案透過單一連線即可跨相容終端機進行多收單機構路由，並支援行動裝置上的 Tap to Pay 收款，讓商家獲得更大的控制權。Yuno 的商家現在可以在一個全通路平台上整合線上與實體交易，實體與線上交易皆運行於單一 AI 原生架構，共用同一套帳本，並共用已知顧客的統一視圖。

兩項產品是此次發表的核心。POS Orchestration 將多家收單機構與替代付款方式（APM）整合至一台相容終端機之後，讓商家可選擇由誰處理每筆交易、管理其商家折扣率（MDR）——即商家為受理刷卡付款所支付的每筆交易費用——並提升核准的交易筆數。Tap to Pay 則可將相容的 Android 手機或 iPhone 轉變為刷卡機，無需購置專用 POS 終端機。兩項產品皆與 Yuno 的線上支付運行相同的路由引擎、保管庫與帳本，商家可僅從實體收款開始，或將兩個通路作為一體營運。

此次發表解決了實體結帳環節長期存在的限制。大多數實體終端機仍綁定單一收單機構——即代表商家處理刷卡付款的銀行或處理器——限制了商家依成本、核准表現或供應商可用性路由交易的能力。每筆交易只能送往該終端機所設定的收單機構，沒有路由機制，主機故障時也沒有備援。

然而，實體系統才是大多數資金流動之。根據 Worldpay 的《2025 全球支付報告》，消費者支付給商家款項中僅 15% 透過線上通路完成，其餘 85%——全球每年約 37.8 兆美元——仍在實體環境發生，這意味著僅針對線上的支付基礎設施讓商家大部分營收未能獲得最佳化。實體店面付款通常也位於獨立的報表與對帳系統中，與線上商務所使用的系統分離。透過 Yuno 的新實體付款方案，商家可將其支援的線上與實體付款整合至單一全通路平台。

Yuno 的 POS Orchestration 在一台終端機後方串接多家收單機構。每筆交易皆依商家自身對成本、核准與可用性的優先順序進行路由，若某家收單機構發生故障，交易可自動改經另一家路由。在已串接的收單機構之間依議定價格與表現分配交易量，讓商家對其商家折扣率擁有更多控制權。該解決方案適用於商家與銀行既有的相容終端機，除卡片外，商家還可在終端機受理 APM——即顧客線上已在使用付款方式。商家透過單一整合管理線上與實體交易，並享有統一的全通路報表與對帳功能。

「終端機不應決定支付供應商，決定權應該在商家手中，」Yuno 共同創辦人兼執行長 Juan Pablo Ortega 表示。「In-Person Payments 將 Yuno 帶到櫃檯，讓商家能受惠於動態路由、在供應商故障時持續營業，並透過單一平台管理線上與實體付款。實體結帳應與線上一樣靈活且具動態性。」

統一架構也改變了商家對顧客的了解。線上，商家知道誰買了什麼；在櫃檯，同一個人往往以匿名身分出現。透過將實體與線上付款置於同一 AI 原生架構，商家在單一帳本中對兩個通路進行對帳，並可將店面購買紀錄與已知顧客連結，建立每位買家的全通路視圖。

對於沒有終端機隊伍的商家，Yuno 亦推出 Tap to Pay，可將相容的 Android 手機或 iPhone 轉變為刷卡機，無需購置或維護 POS 終端機。銀行與收單機構可以自有品牌向既有服務的商家提供此功能，協助其現代化實體店面體驗。在手機上受理的交易將進入與 Yuno 上其他付款流程相同的對帳環境。

Yuno 在企業商家與金融機構的意見參與下打造這兩項產品，以滿足其全球需求。In-Person Payments 亦將 Yuno 的 AI 代理帶入實體世界：Payment Concierge Agent 會從網路上的每筆交易學習，現在能在終端機——而不只是在線上結帳環節——最佳化路由與核准。

此次擴展讓已在 Yuno 上管理線上付款的客戶無需建置或營運獨立系統即可新增實體收款。公告並未說明推出時程或上市市場，櫃檯端的採用——包括既有線上客戶，以及透過銀行與收單機構發行品牌化 Tap to Pay——是接下來值得關注的發展。

資料來源：GlobalFinTechSeries