專注於詐欺防範與洗錢防制（AML）監控的 AI 風險基礎架構平台 Unit21，宣布與 KeyStone 核心系統背後的供應商 Corelation, Inc. 建立合作夥伴關係。KeyStone 服務超過 300 家信用合作社客戶——由會員持有、非營利性質的金融合作社。此次整合將 AI 詐欺偵測、AML 交易監控、案件管理與法規申報直接嵌入 KeyStone 核心環境。

「與 Corelation 合作，Unit21 為信用合作社提供一種方式，能從單一案件捕捉詐欺、在核心系統中阻止它，並完成申報，」Unit21 執行長 Tyler Allen 表示。「這意味著更少的資金損失、更少的會員受害，而詐欺防制團隊終於能夠搶得先機，而不是事後清理善後。」

雙向整合

此整合以雙向方式連接 KeyStone 與 Unit21。會員、帳戶、卡片與交易資料從 KeyStone 流向 Unit21，用於偵測與調查。當需要採取行動時，分析人員透過 Corelation 的 KeyBridge API 在 KeyStone 中執行動作——封鎖卡片、止付與設定凍結，無需離開案件介面。採用 KeyStone 的信用合作社現在可以在單一系統內偵測、調查、處理並申報詐欺與 AML 風險。

此整合彌補了信用合作社團隊長期以來必須以人工方式跨越的斷層。過去，分析人員可能在一個系統中發現疑似詐欺，卻必須另行登入核心系統才能阻止它、重新查詢會員資料並重新輸入帳戶資訊。在此次合作下，證據、決策與行動都存在同一份紀錄上，且稽核軌跡會在分析人員採取行動的那一刻自動寫入。

為雙方客戶群創造雙向價值

此合作夥伴關係為兩家公司的客戶群創造雙向價值交流。對使用 Corelation 的信用合作社而言，此整合將 Corelation 資料帶入現代化的 AI 原生平台，用於詐欺防範、AML 交易監控、案件管理與申報，並由 Corelation 建置與支援的資料饋送傳遞。

對在 KeyStone 上的 Unit21 信用合作社客戶而言，調查不再止步於平台邊界。卡片封鎖、卡片啟用、止付與支票凍結可直接從 Unit21 案件內部傳送至 KeyStone，且每個請求、回應與使用者操作都會與支持該行動的證據一併記錄。

兩家公司將為信用合作社打造的以人為本核心系統，與 Unit21 靈活的偵測平台相互結合。結果是一套單一且可 defend 的工作流程，從可疑交易到調查案件、到受保護的會員帳戶、再到申報 或 CTR。SAR（可疑活動報告）與 CTR（貨幣交易報告，現金交易超過 10,000 美元時必須申報）是美國金融機構依據《銀行保密法》（BSA）向 FinCEN（美國財政部金融犯罪執法網絡）提交的申報文件，因此將觸發證據與每個案件保持關聯的工作流程，直接呼應了這些義務的文件化要求。

「詐欺以即時支付的速度移動，信用合作社無法用隔日檔案和第二次登入來對抗它，」Allen 補充道。「與 Corelation 合作，我們為信用合作社提供一種方式，能從單一案件捕捉詐欺、在核心系統中阻止它，並完成申報。」

運作方式

Corelation 提供專屬的 Unit21 AML Extract，由各家信用合作社自己的管理員或資料團隊在其 KeyStone 環境中進行設定。在初始歷史資料載入後，該擷取程序約每五分鐘發送一次涵蓋實體、共同帳戶持有人、帳戶、卡片與交易的增量變更，讓 Unit21 能近乎即時地掌握會員活動。由於該擷取程序是逐家機構設定的，此整合會隨著各家信用合作社完成自身設定而逐一導入 KeyStone 的 300 多家信用合作社，而非在整個客戶群中自動啟用。

Unit21 在該資料上執行信用合作社的自助規則與 AI Agents，當需要採取行動時，則透過 KeyBridge API 將指示發回 KeyStone。信用合作社也可以將其數位銀行平台連接至 Unit21，以對登入、個人資料變更與支付進行即時決策——這是在核心擷取程序之上另行疊加的獨立選配連結。

「我們的客戶選擇 KeyStone，是因為它將會員置於一切的中心，」Corelation 營收長 Tim Maron 表示。「與 Unit21 合作將此延伸至詐欺與 BSA 領域，為信用合作社提供一種現代化方式，直接從調查中保護會員並處理風險。」

此公告反映了 Unit21 對信用合作社與社區銀行生態系統的深度投入。該公司將出席並贊助下週在加州丘拉維斯塔舉行的 Corelation Executive Forum。

來源：GlobalFintechSeries — Unit21 and Corelation Bring AI-Native Fraud Prevention and AML Monitoring to Credit Unions on Keystone