英國最大的銀行已完成首次使用代幣化存款的銀行間交易,這是將區塊鏈技術應用於涉及商業銀行貨幣的付款方面邁出的重要一步。

這些交易是在「大英代幣化存款」(Great British Tokenized Deposit,GBTD)計畫下進行的,這是一項由UK Finance主導的產業倡議,旨在研究英鎊存款的數位化形式如何支援付款及其他金融活動。

根據UK Finance的資料,Lloyds、NatWest與Barclays完成了兩筆與房貸相關的交易。另一組包括HSBC在內的三家銀行,也進行了一筆與線上市場連結的模擬個人對個人付款。

這些測試證明,代幣化的商業銀行存款可以在不同銀行之間流動,同時支援可程式化的付款條件,解決了區塊鏈貨幣面臨的一項重要互通性挑戰。

房貸與市場付款測試

其中一項試驗以線上市場交易為核心。在模擬過程中,資金被保留在買方帳戶中,並被設定為在買方收到貨品後才轉移給賣方。測試期間並未實際交換任何實體貨品,但此流程展示了可程式化存款如何將付款釋放與預定事件連結。這類功能最終或可讓金融機構根據合約或特定交易條件自動化付款。

兩與房貸相關的測試採用了類似的機制。資金被鎖定,並設定在相關不動產交易完成後釋放。

UK Finance指出,這種做法可提高轉按揭(remortgaging,即以新貸款取代現有房貸的過程)的效率,並透過將資金流動與交易的已驗證階段連結,可能減少詐騙機會。

代幣化存款是存放於商業銀行的貨幣的數位形式。與通常由私人實體發行的穩定幣不同,代幣化存款仍是對商業銀行的債權,並保留傳統銀行存款的法律與監管特性。此技術可增加可程式化功能,並可能實現更快的結算,同時維持客戶與受監管銀行機構之間的既有關係。

互通性仍是關鍵挑戰

此計畫的銀行間元素特別重要,因為各銀行先前各自開發了獨立的代幣化系統。若缺乏共同基礎設施,一家銀行發行的數位貨幣可能無法與另一家機構營運的系統有效互動。

英國財政部(HM Treasury)7月的一份報告將GBTD描述為一個私營部門平台,旨在讓不同銀行發行的代幣化存款得以互動。因此,最新的試驗超越了證明單一銀行能夠代幣化存款的範疇:它們檢驗代幣化的商業銀行貨幣能否跨越機構邊界運作,隨著銀行發展基於區塊鏈的付款與結算系統,這一議題可能變得日益重要。

GBTD計畫預計將超越試點階段。UK Finance計劃成立一家專屬公司,並制定規則手冊與治理框架,以支援更廣泛的實際營運使用。

2027年計劃發行數位債券

參與的銀行也正準備測試更多應用。三項數位債券計劃於2027年第一季發行,預計將使用代幣化存款進行交易與結算。計劃中的債券交易可進一步檢驗代幣化存款能否支援付款與不動產交易之外更複雜的金融市場活動。

這項進展正值英國持續建設涵蓋穩定幣、代幣化存款與數位結算機制的數位金融基礎設施之。英國財政部已將GBTD倡議列為該國發展受監管數位金融新形式的更廣泛努力的一部分。

對銀行而言,代幣化存款可提供一種引入基於區塊鏈的可程式化與結算能力的方式,而無須以單獨的私人發行數位資產取代商業銀行貨幣。對企業與消費者而言,此技術最終可支援與特定條件連動的自動化付款,而金融機構則可獲得協調跨多家銀行結算的新機制。

朝向正式營運架構、共同規則以及更多數位債券試驗的計劃性過渡,可能成為代幣化存款能否從受控實驗進展為可支援更大規模真實金融交易之基礎設施的下一次考驗。

來源:CoinTrust