美國財政部標記近130億美元疑似與海外加密貨幣詐騙有關

FinCEN分析追蹤127億美元可疑活動

根據9月3日的公告，美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）識別出約127億美元與疑似數位資產投資詐騙有關的金融活動。此數字來自FinCEN對2023年9月8日至2025年12月31日期間提交的33,904份《銀行保密法》報告的分析，涉及全美50州及數個美國屬地的個人。此類通報的規模——數萬份涵蓋每個州的申報——突顯這些詐騙手法已深入美國銀行體系，也說明FinCEN為何將詐騙園區詐欺列為金融機構監控的重點。

「犯罪分子利用虛假身分和社交工程手段操縱受害者（其中多為美國人），誘使其將資金轉入欺詐性數位資產投資，」FinCEN表示，並補充：「這些詐騙多由位於東南亞的跨國犯罪組織所為，他們經營工業化規模的詐騙園區，並利用龐大的犯罪分子網絡來協助詐騙並從中獲利。」

這127億美元代表金融機構通報的疑似金融活動，而非受害者遭受的經證實損失。相關報告可能包含未完成或未付款的交易、修正後的申報、帳戶間轉帳，以及與通報對象相關的合法與非法活動。另外，FBI記錄2025年受害人通報的加密貨幣損失為113.7億美元，其中約72億美元歸因於加密貨幣投資詐欺。

海外詐騙中心圍繞受害者資金建立網絡

以東南亞為主要基地的跨國犯罪組織，經營工業化規模的詐騙中心，利用虛假身分和社交工程與潛在受害者建立個人或商業關係。根據與FinCEN詐騙中心警報一同發布的報告，欺詐性網站和應用程式會模仿正規投資服務、顯示虛構收益，並施壓目標轉入更多資金。執法機關常將此類操作形容為「殺豬盤」騙局，通常結合長期的關係經營與捏造的投資回報，最後切斷受害者對資金的控制。

經營者還透過稱為「擔保市場」（guarantee marketplaces）的線上市場，取得釣魚、帳戶開設與洗錢服務。專業洗錢者設立空殼公司和金融帳戶，透過「錢騾」網絡轉移資金，並將所得送往美國境外的數位資產交易所。FinCEN利用區塊鏈分析工具發現，幾乎所有詐騙所得最終都流入穩定幣，且幾乎全為USDT——這項發現使詐騙園區問題同時處於反洗錢執法與對穩定幣發行商及離岸交易所持續監管審查的交匯點。

聯邦當局已透過查扣、制裁、刑事案件和國際合作，追查支持這些行動的基礎設施。根據先前對該執法行動的報導，一支聯邦特別行動小組截至3月已凍結或查扣超過5.8億美元與東南亞詐騙中心相關的加密貨幣。4月，當局宣布另一項國際行動，促成至少276人被捕、九處詐騙中心被搗毀。檢察官表示，涉嫌的犯罪網絡利用假投資平台、經營關係的手法以及快速加密貨幣轉帳，將受害者的資產移出其控制範圍。

財政部敦促銀行留意詐騙中心警示訊號

FinCEN要求金融機構監控涉及疑似詐騙經營者、錢騾、空殼公司、擔保市場和專業洗錢網絡的交易。該警報也鼓勵依據《美國愛國者法案》第314(b)條進行自願性資訊共享，並要求機構在提交相關可疑活動報告時納入關鍵字「FIN-2026-SCAMCENTERS」。對銀行而言，該警報顯示監管機構期望交易監控計畫針對這些特定犯罪手法進行調校，而標記的SAR申報也讓執法機關能跨機構追蹤此問題。

該警報推進了3月6日白宮行政命令的目標，該命令宣示保護美國人免受網路犯罪、詐欺和掠奪性騙局侵害的政策。FinCEN表示，《銀行保密法》申報對執法調查及追回受害者資金的工作至關重要。

常見的警示訊號包括：未經請求的訊息、承諾異常高報酬、要求使用不熟悉的投資平台，以及提款前被要求支付額外費用。加密貨幣詐欺常涉及假交易所、以感情為包裝的投資推銷、釣魚攻擊，以及為博取受害者信任而設計的主動訊息。FinCEN敦促受害者立即聯繫其金融機構，並向FBI網路犯罪投訴中心或就近的美國特勤局辦事處通報事件。