韓國金融科技公司 Toss 已與 光州銀行 完成一項概念驗證（PoC），在實體零售據點測試以穩定幣為基礎的 QR Code 支付。此次試驗檢視銀行客戶如何透過整合光州銀行與 Toss 兩款應用程式的支付流程，使用穩定幣（通常透過錨定法定貨幣以維持價值穩定的數位代幣）向商家付款。

該計畫旨在將數位資產支付與現有的銀行及零售支付基礎設施串接。在測試模式中，客戶透過銀行應用程式發起交易，經由 Toss 完成付款，商家則在同一筆交易中收到款項。將入口點設於銀行應用程式內，也使穩定幣流程與已在銀行體系內的客戶及帳戶連結，而非為數位資產支付另闢獨立的開戶途徑。

這項概念驗證的核心，是將穩定幣轉帳與商家結算合併為單一流程的支付架構，可能免除結帳後另行結算的程序。兩家公司在與其商業服務隔離的環境中進行測試，目前正準備下一輪可能納入實際商家的驗證，讓該計畫更接近真實零售場域的試驗。

整合式 QR 支付流程如何運作

測試流程始於光州銀行客戶在銀行行動應用程式內選擇穩定幣支付選項。Toss 應用程式隨後自動開啟，讓客戶透過掃描店內 QR Code 完成交易。QR Code 在韓國零售業已是標準的結帳格式，意即此次試驗是建立在商家與顧客日常交易已普遍使用的支付介面之上。

此安排為兩款應用程式分配不同角色。光州銀行提供客戶選擇支付方式的初始介面，Toss 則負責商家端的支付流程。轉帳完成後，款項直接撥付商家，無需額外的中介結算步驟，系統設計可在交易當下同時確認支付與結算。

此架構有別於傳統支付安排——商家在結帳時收到確認，卻須等待後續結算程序才能取得相應款項。透過將支付處理與結算合併，此模式可望簡化商家的交易處理，並減少收款所需的作業步驟。

不過，此次概念驗證著重於驗證技術流程，而非衡量其在實際商業環境下的表現。試驗並未確立系統在高交易量、多名商家參與或真實客戶付款情境下的運作狀況。

初期測試採用虛擬商家且未動用真實資產

Toss 與光州銀行的驗證採用模擬商家，而非實際營業的零售業者。測試環境與兩家公司的商業服務相互隔離，過程中未涉及真實客戶資訊或實際金融資產。

此次演練旨在支付順序與結算機制是否按設計運作，並未衡量消費者接受度、交易量、商家需求或該服務的商業可行性。在受控環境下，兩家公司得以檢視應用程式之間的互動並驗證交易流程，同時避免真實客戶或資金暴露於實驗系統。

下一階段預計聚焦於簡化客戶支付體驗，並評估在實際商家據點進行測試的範圍。

第二階段驗證可望帶來真實場域測試

在初步結果之後，兩家公司正準備第二輪驗證。計畫內容包括減少客戶付款時須完成的步驟，並討論與實際商家合作測試的相關條件。

轉向實體零售據點將使兩家公司能在更貼近實際的環境中評估支付體驗。此類測試有助於發現在模擬環境中不易浮現的營運問題，包括商家串接需求與 QR Code 支付的實際可用性。下一階段也將提供機會，檢視此安排如何融入現有零售支付作業。

有關參與商家、下次試驗時程、支援的穩定幣種類，以及任何潛在商業化推出的細節均尚未公布。

該計畫反映了將數位資產與成熟金融服務及日常支付體驗連結的持續努力。透過整合銀行應用程式、QR Code 技術與穩定幣結算，Toss 與光州銀行正探索數位貨幣交易能否在實體門市變得更加普及。任何更大規模的推廣，都將取決於後續測試結果、營運準備度以及適用的法規要求。目前而言，已完成的概念驗證為在受控環境之外評估此模式奠定了技術基礎。