銀行通知是任何數位銀行交易中最關鍵的要素之一。設想一個常見場景：客戶透過銀行App將錢轉給市場攤販。即使看到扣款確認，賣家在收到相應的入帳通知前可能拒絕放行商品。當訊息及時送達時，整個系統是隱形的。當訊息傳遞失敗時——從交易延遲到痛苦的退款流程——後果可能十分嚴重。

大多數銀行要求客戶透過簡訊或電子郵件接收一次性密碼（OTP）來完成交易，儘管部分客戶使用硬體令牌或生物識別驗證。在尼日利亞，這項要求不僅僅是最佳實踐——中央銀行強制規定電子支付交易必須採用雙重認證，使得可靠的OTP傳遞成為該國每家銀行和金融科技公司的監管必要條件。在過去九年裡，一家總部位於拉各斯的公司一直在默默支撐著這套驗證基礎設施。

Termii為銀行、金融科技公司、支付處理商和電信公司提供OTP和訊息傳遞服務。據該公司稱，超過16,000家企業使用其平台，每月觸及約1000萬非洲用戶。其月訊息量從早期的100萬條增長到如今的超過4億條——這一成長軌跡呼應了非洲大陸數位支付的整體激增趨勢，在過去十年中，行動貨幣普及和網路銀行快速發展。

週四，Termii尼日利亞總經理Olajuwon Abayomi在拉各斯Google辦公室向記者、創作者和產業利益相關者介紹了這家新創公司的故事。他將問題描述為比大多數觀察者意識到的更為嚴重。

產業估計顯示，嘗試OTP驗證的用戶中有10%至15%因無聲簡訊傳遞失敗而流失——這些訊息永遠不會送達，不產生任何錯誤訊息，也沒有任何解釋。全球通訊API提供商如Twilio和MessageBird在西方市場佔主導地位，但非洲分散的電信環境——各電信業者標準不一、正常運行時間不一致、各國字元編碼要求不同——催生了對專為本地條件打造基礎設施的需求。

「每一個失敗的OTP，都意味著一個認為自己錢款已經消失的客戶，」Abayoma說。

其影響不容小覷。在尼日利亞，中央銀行記錄顯示2025年實際數位支付詐騙損失為N25.85 billion，詐騙未遂金額達N37.57 billion。在這種背景下，驗證訊息在五秒內送達與完全無法送達之間的差異，不僅僅是客戶服務問題——它可能是阻止一筆詐騙交易與任其完成之間的區別。

「他們不會打電話給電信公司。他們打電話給銀行，或者關閉App再也不回來。我們的存在就是為了讓那通電話永遠不必發生，」Abayoma補充道。

他指出了導致OTP傳遞失敗的幾個因素：

• 銀行有時未能發送請求，導致傳遞失敗並阻礙服務完成。
• 電信業者停機或內部通知服務中斷會阻止系統間的訊息握手。
• 銀行和App的通知服務會出現停機，導致請求丟失。
• 簡訊傳遞要求因語言而異，各國的電信字元編碼標準也有所不同。
• 部分客戶缺乏正確使用API的技術能力，而提供商通常不提供專職支援工程師。

Termii的應對方式是從單純發送訊息轉變為保證訊息送達。該公司如今將自身定位為AI原生可靠性基礎設施：其系統即時監控各電信業者的傳遞路徑，預測訊息可能失敗的位置，並在客戶察覺任何問題之前重新路由。

「我們產品獲得的最好讚美就是沉默，」Abayoma告訴在場聽眾。「當我們做好工作時，什麼都不會發生。通知到達，交易完成，沒有人會想到我們。整個公司的建立就是為了一個客戶永遠不應察覺的時刻。」

該公司的新平台還將透過根據用戶位置和行為自訂互動來增強客戶參與度。

Abayoma並未將Termii的道路描述為一帆風順。該公司最初是一家年輕的訊息新創公司，試圖贏得銀行和電信業者的信任——這些機構對於將關鍵通訊路由交給未經考驗的提供商持謹慎態度是完全可以理解的。他描述了在一個基礎電信基礎設施本身就會無預警故障的市場中，逐一客戶證明可靠性的多年歷程。

「我們是在仍在修建中的道路上建造，」他說。「如果腳下的鐵軌本身無法提供99.9%的送達率，你就無法向銀行承諾99.9%的送達率。所以我們必須建造能讓不可靠的鐵軌表現可靠的智慧系統。這花了數年時間，而且不止一次幾乎把我們搞垮。」

該公司的發展軌跡吸引了國際投資者。Termii於2020年初參加了Y Combinator，成為首批參與該計畫的尼日利亞通訊公司之一。迄今為止，該公司已募資530萬美元，包括由Kepple Africa Ventures和Future Africa領投的140萬美元種子輪，以及隨後的365萬美元輪次（尼日利亞CaaS新創公司Termii募資365萬美元以推動非洲擴張）。這使Termii躋身更廣泛的非洲基礎設施新創浪潮——與支付領域的Flutterwave和Paystack等公司並列——這些公司透過解決本地市場特有的技術挑戰吸引了國際創投資金。

Termii同時也是Google for Startups Accelerator Africa的校友，並在Google Cloud上建構部分AI基礎設施。

被問及公司的成長策略時，Abayoma強調深度而非僅僅是地理擴張。他指出，大多數非洲企業仍將客戶溝通視為事後補充——一筆成本支出而非必要的基礎設施——即使其整體客戶關係已遷移至行動裝置上。

「非洲的每一家企業都在成為數位企業，無論它是否計畫如此，」他說。

了解更多關於Termii的資訊，請造訪termii.com。