Swift 已與滙豐及渣打銀行合作，透過其區塊鏈帳本完成首筆跨境銀行即時支付。

這筆交易透過 Swift 的基礎設施串連了各自獨立的代幣化存款平台，是邁向全天候跨境支付的重要一步。此一里程碑顯示，受監管的銀行能在不同系統之間移轉代幣化存款，同時保留既有的合規與結算流程。

Swift 測試代幣化存款網路之間的互通性

根據週三發布的聯合新聞稿，滙豐與渣打銀行運用 Swift 的區塊鏈帳本執行了首筆跨境即時交易。兩家銀行透過該網路交換支付指令，並在各自的代幣化存款平台上記錄由此產生的義務。

Swift 的帳本在機構之間扮演協調層的角色，而非資金結算網路。該系統先比對並軋平兩家銀行之間的義務，最終結算再透過傳統支付軌道完成。Swift 總部位於比利時，是一家合作組織，其訊息網路連結超過 200 個國家的 11,000 多家金融機構；該組織將共享帳本定位為此一角色的延伸，而非背離。

這筆交易顯示，銀行可以在不遷移至單一共用平台的情況下，串連各自獨立的代幣化存款基礎設施。這種做法讓機構得以保有對自身系統的控制權，同時實現跨網路互通。

此一進展延續 Swift 於 7 月宣布其區塊鏈帳本已可供初期使用的消息。當時，橫跨六大洲的 17 家銀行承諾透過該平台測試代幣化存款即時交易。

滙豐數位貨幣主管 Lewis Sun 將這筆交易形容為代幣化存款的里程碑時刻。他表示，互通性可協助企業客戶在全球調度流動性，同時提升對現金部位的能見度。

銀行邁向全天候跨境支付

這筆交易是運用分散式帳本技術推動國際支付現代化更廣泛努力的一環。目前跨境支付通常需透過層層通匯銀行處理，結算時程也受限於各時區的營業時間。由金融穩定委員會協調、獲 G20 支持的路線圖，已為更快速、更低成本且更透明的跨境支付設下目標，其中包括 2027 年 75% 跨境批發支付須於一小時內入帳的目標。

與穩定幣不同，代幣化存款代表對商業銀行的直接債權，且仍處於受監管的銀行架構之內。與此同時，監管機構也持續將穩定幣規則制度化，包括歐盟的 MiCA 架構，以及 2025 年 7 月簽署成為美國法律的 GENIUS 法案。

在 Swift 的設計下，滙豐使用其代幣化存款服務，渣打銀行則採用自身的基礎設施。共享帳本協調兩家銀行之間的義務，並未創造新的公開支付代幣。

渣打銀行新興支付、交易服務與數位資產主管 Mark Willis 表示，代幣化存款是該行數位資產策略的核心。他並補充，可互通的存款可改善機構客戶的財資管理與即時流動性作業。

滙豐的代幣化存款服務已於香港、新加坡、盧森堡、英國、美國及阿拉伯聯合大公國上線。該服務目前支援七種貨幣，包括美元、歐元、英鎊、離岸人民幣、港幣、新加坡元及阿聯迪拉姆。

Swift 的試點網路涵蓋多家主要金融機構，包括花旗、瑞銀、富國銀行、法國巴黎銀行、星展銀行、三菱日聯銀行、勞埃德銀行與澳盛銀行。儘管首筆交易證實了營運層面的互通性，該計畫仍處於受控推展階段。

展望未來，參與銀行將測試更多貨幣、司法管轄區與支付情境。下一階段將聚焦流動性管理、合規要求，以及擴大對跨境支付連續處理的支援。

資料來源：渣打銀行與滙豐在 Swift 區塊鏈帳本上執行首筆代幣化存款即時交易