加拿大保險公司永明金融（Sun Life）正在推出一個整合式私人財富平台，旨在協助高淨值人士在跨境環境中建立、保全並轉移資產。壽險公司正積極進軍財富管理領域，希望服務那些本就依賴保險產品來保護財務的人士。

亞洲是全球成長最快的財富區域，根據 Capgemini 的 World Wealth Report，高淨值人士財富在 2025 年成長 10.5%，達到 29.7 兆美元。隨著該地區家庭愈來愈多跨越多個司法管轄區運作，對能夠在不同法律與稅務制度之間協調資產、受益人與規劃的服務需求也在上升。

永明金融全球高淨值（HNW）業務執行長 Sujoy Ghosh 在該公司新加坡辦公室接受 Fortune 採訪時表示：「今天典型的客戶住在新加坡，他們的孩子在美國或英國求學，並且在馬來西亞或邁阿密有一處家庭住宅。」

Ghosh 表示，亞洲富裕族群也在對沖國內經濟風險與政治不穩定。他說：「他們可能會在百慕達購買保單以累積財富，在香港購買儲蓄保單，並在新加坡購買指數型萬能壽險保單以獲得保障。」他補充說，區內不同財富樞紐各自具備不同優勢、區域通達性與監管優勢，彼此之間是互補關係。

他指出，新加坡因穩定性與完善的監管架構而受歡迎；百慕達則因接近北美，以及在高淨值保險管理方面的良好聲譽而具吸引力。

保險作為財富管理工具

根據永明金融 2025 年遺產規劃研究，67% 的新加坡客戶與 44% 的香港客戶擔心自己的財富無法延續到子女之後的世代。

這種憂慮正推動保險在亞洲超越單純保障的角色，進一步成為財富規劃與治理工具，特別是對於需要兼顧傳承、跨境持有與長期流動性需求的家庭而言。Ghosh 表示：「客戶喜歡保險所提供的流動性確定性，因為它能在指定時間，為指定的人提供指定金額的資產。」他說：「在當前的宏觀經濟環境下，許多客戶在財富規劃中重視韌性與可靠性。」

其他保險公司也在將其產品定位為財富管理工具。

AXA Greater China 行政總裁 Sally Wan 此前告訴 Fortune：「COVID 之後邊境重新開放時，我們看到中國內地客戶重返香港，但這些是高淨值客戶，而不是大眾富裕客群。」她補充，許多客戶如今會將最多 10% 的資產配置到保單中。她說：「他們尋求的是分散風險與保障，尤其是為了家族企業和傳承規劃。」

AXA 最近推出了自己的財富管理平台，該平台也由 Wan 領導。隨著富裕客戶競爭加劇，
AXA 是眾多將業務從傳統保障產品擴展到更廣泛顧問與財富服務的保險公司之一。

下一波百萬富翁

根據 BCG 的 2026 global wealth report，印度、巴西、墨西哥與東南亞等新興市場將成為財富創造的重要熱點。到 2030 年，新興經濟體將增加近 12 兆美元資產，而「富裕及以上」族群——指金融財富超過 250,000 美元的人群——在這些市場的年增率預計為 8%。

金融機構正迅速行動，爭取這個不斷成長的客群。7 月 20 日，馬來西亞銀行 CIMB（在 Fortune 東南亞 500 榜單中排名第 34）推出自身的私人財富服務，結合量身訂製的顧問服務與精選財富解決方案。

CIMB 零售銀行集團執行長 Haniz Nazlan 在新聞稿中表示：「我們看到財富正經歷重大重塑，尤其是在 ASEAN 地區。多個世代同時積極參與財富創造、保護與代際轉移的快速演變。」他說：「客戶正在尋找值得信賴的合作夥伴，以應對財富管理的複雜性，進而增長、保全並傳承他們的財富遺產。」

永明金融也在將平台擴展至傳統財富樞紐之外。Ghosh 總結說：「我們在全球尋找機會，從拉丁美洲到印度及其他新興經濟體。無論資金流向哪裡、又從哪裡流出，那就是我們想要在的地方。」

本報導最初刊登於 Fortune.com