Square 已宣布大幅擴充其 Square Credit Card 計畫，並推出新的 Square Bill Pay 功能，讓賣家無論供應商是否接受信用卡，都能使用 Square Credit Card 為供應商付款。此舉進一步強化 Block, Inc. 建構整合式金融生態系的策略，將支付處理、商業銀行、信用，以及如今的應付帳款整合在一起——這也是愈來愈多競爭中的 fintech 與支付平台所追求的模式，希望成為小型企業主要的金融作業系統。

這些更新合在一起，讓賣家能從單一平台更強而有力地管理現金流、營業支出與供應商付款。

更新後的 Square Credit Card 採用 American Express 網路，現在提供 Square Bill Pay 交易無上限 3% 現金回饋，以及其他所有消費 1.5% 現金回饋。獎勵可兌換為存入賣家 Square Savings 帳戶的現金、帳單抵免，或免費處理費用。Square Credit Card 賣家現在也可以用卡支付更多類型的供應商，包括不接受信用卡付款的供應商，讓賣家對現金流擁有更大的掌控。

新功能建立在該卡既有優勢之上，包括可隨賣家業務成長而提升的動態信用額度，以及無需個人擔保、無年費、無遲付費與無海外交易費。此外，公司也大幅擴充了 Bill Pay 功能，將其從先前僅限 Square Checking 賣家使用的功能，擴展為所有賣家都可用於支付支出的完整應付帳款解決方案。

緩解現金流壓力

對小型企業而言，管理資金流出與創造營收同樣重要。根據全國資料，有一半的小型企業將現金流不穩定列為首要財務挑戰之一——而帳單到期與賣家收款時點不一致，往往會使這個問題更加嚴重。

透過讓賣家無論供應商偏好的付款方式為何，都能使用 Square Credit Card 支付供應商，Square 為企業管理現金流提供了更多彈性，同時協助他們獲得獎勵，並減少在不同供應商與平台之間管理多種付款方式的人工負擔。

來自印第安納州 Lafayette 的 Rainer's TCG Shop 老闆 Melvin Bontrager 表示：「經營卡牌店時，庫存就是一切。我們管理超過 10,000 件商品，而當合適的卡片出現時，我必須迅速行動。這可能意味著在機會關閉前，當場就得花上數千美元。」他說：「Square Credit Card 讓這一切成為可能：我可以把庫存刷卡，透過每筆消費賺取現金回饋，並自動用每日銷售額償還餘額，而不會影響現金流。把銷售、銀行業務和信用卡都整合在 Square 裡，也代表我始終清楚自己的財務狀況。當你處理這麼多庫存時，這種清晰度非常有價值。」

為小型企業而設

大多數商業信用卡都是為了累積航空哩程和飯店點數而設計，這些獎勵是為頻繁出差的人打造的，而不是為塑造社區樣貌的在地餐廳、美容院和商店。Square Credit Card 則把回饋放在真正實用的地方：Square Bill Pay 交易無上限 3% 現金回饋，以及其他所有消費 1.5% 現金回饋，可兌換為存入最高可享 3.50% APY 的 Square Savings 帳戶現金、帳單抵免，或直接降低經營成本的免費付款處理服務。自去年底擴大申請資格以來，實際使用 Square Credit Card 的賣家數量已翻倍¹。

這種以賣家為核心的設計，也延伸到 Square 強化 Bill Pay 的方式。現在，賣家可以透過 Bill Pay 使用 Square Credit Card 支付更多種類的供應商，包括租金、保險、行銷費用等，即使這些供應商不接受信用卡也沒問題。Square 會依照供應商偏好的方式完成付款，可能是透過 ACH 直接入帳至其銀行帳戶，或以郵寄支票方式付款。由於每筆 Bill Pay 交易都有 3% 現金回饋，Square Credit Card 的獎勵足以覆蓋相關費用。Bill Pay 的其他改進還包括透過 OCR 掃描加快帳單擷取、簡化供應商設定，以及在 Dashboard 中新增更多入口——讓沒有 Square Checking 帳戶的賣家也能受惠，並且外部銀行帳戶資金來源即將上線。

Square Banking 產品主管 Andrea Raj 表示：「小企業主經常被迫在準時付款給供應商與保留現金之間做選擇。獨立解決方案通常會產生額外成本來彌補這個落差，即便如此，問題仍未完全解決：你還是在動用手邊現金，或把支出放到一張並非為小企業設計的卡片上。我們打造的是相反的模式。準時支付供應商、讓現金保留更久，並獲得正確的獎勵，而且一切都在同一個地方完成，還能節省費用。這之所以可行，是因為它已內建在賣家原本用來經營業務的平台中。」

在各層級擴大使用機會

這些更新延續了 Square 在擴大其金融產品可及性方面一整年的重大投資。今年稍早，Square 透過改良的授信模型擴大了 Square Loans 的申請資格，現在能更準確評估剛加入平台的賣家與季節性營運者的信用狀況。Square 近期也與 Homegrown 合作，為符合資格、準備開設下一家據點的多店面賣家提供最高達 1 million 美元的擴張資金。今天的 Credit Card 與 Bill Pay 擴展延續了同樣的承諾：讓更多賣家能依照自己的方式，取得管理現金流所需的信用與付款工具。

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Square Credit Card Levels Up: Rewards Built for Small Businesses and a New Way to Pay Vendors 一文最早刊登於 GlobalFinTechSeries 。