南韓在內閣於 8 月 11 日批准修訂《關於申報和使用特定金融交易資訊法施行令》後，正收緊加密貨幣交易的反洗錢規定。

這些變更同時影響國內加密平台，以及涉及外部錢包與海外交易所的轉帳。此舉發生在全球最活躍的散戶加密市場之一——金融服務委員會的一項調查顯示，2024 年底約有 1,560 萬名虛擬資產投資者——並延伸了既有規範架構，當中已包括自 2024 年 7 月起對本地交易所施加投資者保護義務的《虛擬資產使用者保護法》。

加密貨幣旅行規則將適用於所有轉帳

最重要的變化，是取消現行適用於旅行規則的 100 萬韓元門檻。

旅行規則是金融行動特別工作組（FATF）制定的全球標準，要求虛擬資產服務提供者在資金於平台間移動時，傳遞匯款人與收款人資訊。FATF 指引允許各國在技術限制無法為每筆轉帳附加資料時，設置 1,000 美元的最低門檻；南韓於 2022 年 3 月開始對加密貨幣執行該規則時，採用 100 萬韓元的門檻。

根據修訂後的規則，虛擬資產服務提供者（VASP）必須為所有註冊平台之間的加密貨幣交易提供必要的匯款人與收款人資訊，不論金額大小。

若交易資訊缺漏，平台將被要求補齊相關細節，且若無法驗證資訊，可能拒絕接受該筆轉帳。隸屬於 FSC、負責登記與監管 VASP 的反洗錢局金融情報單位表示，此次更新旨在堵住讓使用者將大額交易拆分為較小金額的漏洞。

南韓提及拆分轉帳案例

金融服務委員會提到一宗案例：約 2 億韓元被轉入一家加密貨幣交易所，之後用於購買 USDT。這些資產其後分成 216 筆交易提領，每筆都低於先前的 100 萬韓元門檻。

監管機關表示，這些反覆低於門檻的提領可能意在規避交易監控。新規則旨在讓這類行為更難發生。

海外交易所與個人錢包面臨新控制

此次更新也針對涉及外國交易所與自託管錢包的轉帳，引入以風險為基礎的要求。

對風險較低的海外交易所，轉帳仍可能進行；至於其他外國交易所與個人錢包的條件，則將由相關服務提供者公布。涉及高風險交易對手的交易可能會被阻止。外國平台必須向 FIU 註冊，才能合法服務韓國用戶，而韓國當局先前也曾封鎖未註冊海外交易所應用程式的本地存取。

對於向個人錢包或海外交易所轉帳金額達 1,000 萬韓元以上的已註冊 VASP，還須設置獨立的可疑交易處理系統。

FSC 表示，針對海外平台與個人錢包的現有反洗錢措施一直較為有限，因此新規則旨在填補這些缺口。

加密公司註冊門檻提高

修正案也提高了尋求註冊的加密業者門檻，這建立在南韓 2021 年註冊整頓的基礎上，當時以韓元計價的市場已集中於少數大型平台。

VASP 將面臨更嚴格的財務狀況、管理、員工、IT 系統、安全措施與內部控制審查。要符合資格，VASP 必須維持不超過 200% 的負債權益比，避免嚴重財務或刑事問題，並證明其具備支持加密服務穩定營運的系統。

新的 VASP 註冊條款及與前員工制裁相關的規定將於 2026 年 8 月 20 日生效。既有 VASP 將獲得一年的過渡期，以符合新的財務、人員、基礎設施與內部控制標準。

新的加密轉帳 AML 指引將在公布後次年年中執行。