加密貨幣的運作方式不同於銀行帳戶。當無法取用你的幣時，通常沒有客服能幫你找回，這使得儲存方式成為每位持有者必須做的第一批決定之一。

本文對加密貨幣儲存背後的數據進行檢視——涵蓋損失、錢包類型、成本、使用者優先考量，以及降低風險的習慣——內容取材自 Investopedia、The Motley Fool、BitPay 和 Changelly 的五份已發布指南，列於本文末尾。

各來源在一點上達成共識：由持有者直接控制的硬體錢包是最安全且普及的選項。以下各節將說明原因，以及其他選擇在何種情況下仍然合理。

有多少加密貨幣被竊或遺失

BitPay 估計，2024 年被竊的加密貨幣達 22 億美元。該數字不包括早年因人為失誤而遺失的幣，也不包括 2022 年的交易所倒閉事件。

被竊只是遺失加密貨幣的途徑之一。BitPay 列出四個常見原因：駭客攻擊、詐騙、人為失誤和交易所倒閉。Investopedia 在此清單上補充了電腦故障和遺失存取金鑰。

遺失問題可能比許多持有者所想的更嚴重。The Motley Fool 引用 Unchained 的估計，已有 300 萬至 380 萬枚比特幣永久遺失——這些幣再也無人能取用。

這些幣背後的價值相當可觀。以 The Motley Fool 頁面顯示的每枚 80,701 美元計算，300 萬枚約合 2,420 億美元，380 萬枚則約為 3,070 億美元。由於價格每日波動，這些總額僅供參考規模。它們顯示遺失的幣價值可能遠超過單一年度被竊的金額，但兩個數字衡量的是不同的事物，不應相加。

區塊鏈本身並非弱點。根據 Investopedia，目前沒有透過竄改區塊鏈記錄竊取加密貨幣的已知案例，而以現有技術用暴力法破解加密需時數百年甚至數千年。

弱點位於區塊鏈與使用者之間。錢包持有私鑰，而大多數錢包是運行在可能被駭的裝置上的軟體——這正是儲存選擇至關重要的原因。

加密貨幣在中低收入國家的使用也在成長。Investopedia 指出，當地人使用加密貨幣進行投資、匯款回鄉、儲蓄，以及替代缺乏或難以取得的金融服務。駭客攻擊和竊案也隨之增加。

持有者常因簡單的失誤而遺失幣。Investopedia 將竊賊、電腦故障和遺失存取金鑰列為主要遺失途徑所有權記錄在區塊鏈上，但存取取決於必須由一人妥善保管的金鑰。

認識加密貨幣錢包的類型

加密貨幣錢包可從兩個維度分類。第一是託管：誰持有私鑰。第二是連線：錢包是在線上還是離線。

在託管錢包中，交易所等第三方代表使用者保管金鑰。在自我託管錢包（又稱非託管錢包）中，使用者直接持有金鑰。BitPay 指出，自我託管意味著對金鑰的完整所有權。

熱錢包將資金保持在線上，方便取用。冷錢包將資金保持在離線狀態，遠離駭客；冷錢包可短暫連線以完成交易。

每個錢包都有公鑰和私鑰。公鑰作為錢包地址。私鑰可取用你的幣，因此是必須保護的項目。

交易所錢包是許多買家的預設選擇。在交易所購買加密貨幣時，資金會進入交易所控制的錢包——BitPay 稱之為託管熱錢包。Motley Fool 指出，有些券商和應用程式僅允許買賣，在這種情況下無法將幣轉出到個人錢包，託管錢包是唯一選擇。

硬體錢包是將金鑰保持離線的小型裝置。交易在與使用者電腦分離的裝置上簽署。據 The Motley Fool，有些型號可存放超過 1,000 種幣，有些則僅支援比特幣和少數其他幣。

行動和桌面錢包是應用程式，通常為自我託管和熱錢包。紙本錢包是金鑰的列印件，BitPay 指出在硬體錢包出現之前，它是唯一的冷儲存選項。

Investopedia 列出四種錢包類型：桌面、行動、硬體和網頁型。其他指南還加入交易所錢包、紙本錢包和多重簽名錢包。標籤各異，但背後的託管與連線問題始終相同。

網頁型錢包是特殊情況。Investopedia 認為它們不安全，因為網路服務會替你保管金鑰——同一來源指出，任何替你存放或輸入金鑰的東西都可能被駭。

加密貨幣儲存的成本

大多數儲存選項是免費的。The Motley Fool 將託管、熱和紙本錢包列為零成本，而 Investopedia 指出交易所可能對買入、賣出或轉帳收取小額費用。

硬體錢包是主要的付費選項。The Motley Fool 估計平均成本為 50 至 250 美元，並補充幾款評價極高的型號售價為 50 至 500 美元。BitPay 引用的平均價約為 100 美元，Changelly 表示 Ledger 和 Trezor 裝置的價格通常約為 100 美元。Investopedia 表示可用幾百美元買到一台，並認為當受保護的幣價值遠高於此時，這筆支出是值得的。與面臨風險的資產價值相比，裝置價格微不足道。

一個說明差距的方式：以 The Motley Fool 頁面顯示的價格計算，一台 100 美元的裝置約等於一枚比特幣 80,701 美元價格的 0.12%。

成本不僅是金錢。The Motley Fool 將裝置的價格和不便列為冷錢包的主要缺點。紙本錢包免費，但成本體現在遺失風險和人為失誤上。熱錢包幾乎總是免費且快速；付出的代價是線上暴露風險。The Motley Fool 表示被駭的機率很低，但對大額資金而言不值得冒此風險。

保險是託管錢包的另一項考量。Investopedia 表示，有些託管機構會為資產提供一定額度的保險，交易所也將使用者金鑰移入企業級安全儲存以強服務。

使用者挑選錢包時的考量

Changelly 於 2025 年進行的一項錢包選擇調查發現，超過 52% 的使用者將強力的資產保護和完全控制列為首要考量，但該來源未透露調查人數。同一份報告指出，便利性和易用性仍然重要，使用者會根據所需的安全性、交易頻率和期望的控制程度來選擇方法。

BitPay 將選擇框架化為三個問題：你投資了多少？你多常花費或傳送加密貨幣？你的技術水準如何？答案會決定最佳配置——較大的持倉需要更嚴密的安全，而頻繁支出則促使人們為部分資金尋求更便利的取用方式。

技術水準也很重要。BitPay 表示，技術較低的使用者可能選擇較不安全的選項，因為使用進階工具時人為失誤的風險可能更高；一個用得好的簡單工具，勝過用得差的強大工具。

Investopedia 提出自己的考量清單：安全性、費用、支援的幣種、託管方式和客戶服務。交易多種幣的使用者需要支援比特幣和乙太幣以外幣種的交易所。託管方式對擔心密碼的新手最重要——Investopedia 表示，託管服務可保管你的加密貨幣並協助找回遺忘的密碼，但這種協助伴隨較少的控制權。

交易所的選擇也取決於規定。Investopedia 表示，許多平台要求身分驗證，即所謂的 KYC，可能包括姓名、出生日期、電子郵件、電話號碼、住址和政府核發的身分證件。

安全性與便利性的比較

每種儲存方式都在安全性與便利性之間做取捨，且根據 Investopedia，沒有任何方法是完全安全的。正確的選擇取決於使用者能接受什麼。

冷硬體錢包位於安全端。The Motley Fool 表示，離線儲存被廣泛視為最安全的选择，許多平台也用它保護自己的大部分加密貨幣。這種安全的代價是速度：必須連接裝置才能移動幣，流程較慢。Changelly 補充，設定過程可能讓新手困惑。冷錢包也可能遺失——Investopedia 警告，裝置可能被放錯或被竊，若沒有種子短語備份，水損或火損可能使存取永久終止。Investopedia 也指出，冷錢包在未連接裝置時無法被駭；一旦連接便暴露於風險，弱點在於軟體和它所連接的裝置。

熱錢包位於便利端。它們免費且快速，若為自我託管，使用者可控制自己的金鑰。缺點是裝置上的惡意軟體或未經授權的存取可能導致資金損失。

交易所錢包最簡單。它們提供多種資產的取用並適合交易，代價是對私鑰的控制有限，並面臨交易所被駭和技術問題的風險。

紙本錢包免費且離線，但容易損壞、遺失或被竊。Investopedia 指出，任何拿到紙張的人都能取用金鑰，副本也有同樣風險。

各來源對 USB 隨身碟的看法不一。Investopedia 表示，只要小心處理，加密的 USB 隨身碟可作為冷儲存，而 Changelly 認為這有風險，因為插入電腦會使金鑰暴露於間諜軟體。

無線選項提供了另一種選擇。Investopedia 表示，藍牙型號若在使用後關閉連線則相對安全。有些裝置也宣稱支援 DeFi 應用，Investopedia 指出許多駭客事件都與 DeFi 協議有關。

降低風險的安全習慣

良好習慣與錢包本身同樣重要，多個來源列出相同的核心步驟——其中大部分不需花費任何費用。

及早且經常備份。Investopedia 表示，定期備份可能是電腦故障後找回幣的唯一方法，並議將副本存放在多個安全地點，以強密碼和加密保護。

保持軟體更新。運行舊版軟體的錢包可能成為容易攻擊的目標；更新會加入提升安全性的修復。

保管好種子短語。它是一串隨機單詞，作用如同主密碼。Investopedia 展示了一個 24 個單詞的範例，並表示單詞比 64 位十六進位金鑰更容易保存。短語應寫下並保存在只有持有者能取得的地方；鋼印套件可保護它免受火災和水損。The Motley Fool 表示，切勿分享它，也切勿將它存在電腦上。

轉帳前核對每個地址。Changelly 警告，轉到錯誤地址的轉帳無法撤銷，並建議使用雙重驗證和強密碼。

交易所只存放交易所需金額。Changelly 表示，交易所容易遭駭，其餘資金應存放於個人錢包。錢包軟體應僅從可信來源取得，以避免惡意軟體和網路釣魚。

多重簽名（multisig）錢包增加另一層保護。交易需經多把金鑰批准才能完成；在 2-of-3 配置中，三把金鑰中任意兩把即可批准轉帳。BitPay 表示，金鑰可存放於不同地點，這使攻擊者更難取得資金。Investopedia 表示，三至五名批准人的組合很常見，並敦促使用者信任其他成員。

開戶前先調查服務提供者。Investopedia 建議確認平台在你所在地區可用，並查明由誰經營，同時建議查看其安全事件或監管處罰的歷史記錄。

可見性是另一項風險。熱錢包的地址和餘額可在區塊鏈瀏覽器上被任何人查看。Investopedia 表示，大額餘額會吸引竊賊——空錢包則無可竊之物。

選擇適合你需求的配置

沒有一種配置適合所有人，但各來源在整體模式上意見一致：根據持倉規模和支出頻率來選擇錢包。

BitPay 表示，小額持倉可放在交易所錢包，儘管安全性較低。BitPay 補充，任何自我託管錢包都可以同樣易用且更安全，因為金鑰由使用者保管，而非第三方。

大額持倉需要冷儲存。BitPay 和 The Motley Fool 都建議將大部分資金存放在硬體錢包中，並在熱錢包保留小額餘額以便快速使用。

有經驗的使用者常使用多個錢包。BitPay 舉了一個例子：用於長期儲存的硬體錢包、用於支出的行動自我託管錢包，以及用於小眾幣種的交易所錢包。

從冷儲存支出時需謹慎。Investopedia 建議只將計劃使用的金額轉入熱錢包，完成後再將剩餘部分轉回冷儲存。

Changelly 簡明扼要地總結：以 Ledger 或 Trezor 等硬體錢包為最安全的整體選擇——前提是不遺失儲存金鑰的裝置。Investopedia 表示，對許多持有者而言，冷錢包物有所值：裝置可能只需幾百美元，而它保護的幣可能價值遠高於此。不過冷錢包可能遺失，因此每次都應存放在同一個安全地點。

結論

數據指向同一方向。2024 年被竊金額估計達 22 億美元，數百萬枚幣已永久遺失。自我託管冷儲存是最受信賴的防禦方式，典型成本為 50 至 250 美元。它並不完美，因為裝置可能遺失且必須連接才能使用，而對大多數人而言，分拆配置能在安全與便利之間取得平衡。

本文僅供參考，不構成財務建議。

資料來源

• Bitcoin Storage: Top Safe Methods to Protect Your Cryptocurrency (Investopedia)
• How Safely Store Cryptocurrency (The Motley Fool)
• The Best, Safest Ways to Store Your Cryptocurrency: What You Need to Know (BitPay)
• The Safest Way to Store Cryptocurrency in 2025 (Changelly)
• Secure Ways To Store Cryptocurrency: Hot, Cold, and Paper Wallets Explained (Investopedia)

原文發表於 Blockonomi：What Is the Safest Way to Store Cryptocurrency?