穩定幣支付基礎設施公司 Rain 已在美國申請全國信託銀行牌照，成為最新一家尋求在銀行業取得聯邦立足點的加密企業。根據官方公告，該公司於週一向貨幣監理署（OCC）提交了申請。

若獲批准，新實體將以 Rain National Trust Bank 名義運作，總部位於紐約並受 OCC 監管。Rain 本身不會成為銀行；擬議的信託銀行將以獨立注資的子公司形式營運。此架構將使 Rain 能夠在聯邦監管下直接託管數位資產、管理穩定幣儲備並發行穩定幣。

Rain 執行長兼共同創辦人 Farooq Malik 於 10 月 5 日在 X 上發文宣布此項申請：

Rain has filed with the @USOCC to establish Rain National Trust Bank. If approved, the bank will:

1. Provide fiduciary custody of digital assets and dollars
2. Manage reserves for permitted stablecoin issuers
3. Issue and redeem USD-backed stablecoins

Rain will stay a payments…

— farooq 🌧 (@rooqster) October 5, 2026

擬議銀行將提供哪些服務

根據申請文件，Rain National Trust Bank 將提供三項核心服務。它將為機構客戶提供數位資產和美元的受託託管，為獲批准的穩定幣發行者管理儲備金，並依據 GENIUS Act——這部確立美元掛鉤支付代幣儲備與贖回要求的聯邦穩定幣法律——所訂定的規則發行及贖回美元支援的穩定幣。客戶資產將始終與銀行自有資產分開保管。

該銀行將不吸收存款、不提供消費者支票和儲蓄帳戶，也不會發放商業貸款。由於這一架構，它將不受 FDIC 存保險保障，而是僅作為一家無存保的全國信託銀行運作。全國信託牌照是 OCC 授予從事託管等受託活動、而非吸收存款和放貸的企業的一種有限用途全國銀行牌照。

Malik 表示，使用 Rain 基礎設施的企業希望其資產由一個向聯邦監管機構報告的受託人保管。

為領導擬議銀行，Rain 已任命 Brandon Soto 為總裁兼執行長。Soto 曾任 Square Financial Services 財務長，其後任職於 Coastal Financial Corporation。其任命仍須在申請程序中經 OCC 審查。

訴訟挑戰此類牌照背後的規則

Rain 提交申請的前三天，獨立社區銀行家協會（ICBA）就 OCC 的加密信託牌照規則提起訴訟。該訴訟於 10 月 2 日向哥倫比亞特區聯邦地區法院提出。

該銀行業組織主張，OCC 於 2026 年 3 月制定的牌照規則，讓加密企業得以在較傳統銀行更寬鬆的監管下進入銀行體系。該組織並主張，消費者可能會將「national bank」（全國銀行）一詞與聯邦存款保險保障混淆。

訴訟將 OCC 和貨幣監理官 Jonathan Gould 列為被告，並請求法院推翻該規則及 2021 年的一份相關解釋函。OCC 於 2 月表示，該規則僅是釐清其既有權限，並指出該規則並未擴張或縮減該機構的發照權力。OCC 發言人表示，該機構不對未決訴訟發表評論。

更廣泛趨勢的一環

Rain 並非唯一爭取此類牌照的公司。Circle 今年稍早已獲得設立其自家全國信託銀行 Circle National Trust 的最終批准。Agora 於 9 月獲得有條件批准，Zerohash 則在監管機構退回其較早版本的申請後，於 8 月提交了修訂後的申請。

根據 ICBA 的訴訟，OCC 已批准或有條件批准至少 21 家信託銀行，其中至少 13 家為加密企業。

Rain 的申請案現將進入公眾意見徵詢期，作為 OCC 標準審查程序的一部分。該公司並未公布何時可能作出裁決。在審查進行期間，兩條相關線索仍懸而未決：法院對 ICBA 推翻 2026 年 3 月規則之訴求的處理，以及 OCC 對 Zerohash 修訂申請等待審案件的決定。

與此同時，Rain 表示，在申請審查期間，其卡片、錢包和轉帳服務將照常營運。該公司將此信託銀行計畫描述為一項需時多年的工程，將在取得所有必要批准後才會啟動。

本文最初發表於 CoinCentral。