支付公司 Rain 於 10 月 5 日宣布，已向美國貨幣監理署（OCC）——負責核發並監管全國性銀行的美國財政部機構——申請設立美國國家信託銀行。這家擬設於紐約的子公司名為 Rain National Trust Bank，將以信託方式保管數位資產與美元、管理穩定幣儲備，並為機構客戶發行與贖回美元支持的穩定幣。

該牌照尚未獲得批准。Rain 表示，這家有限用途銀行將不吸收存款、不提供消費者帳戶、不發放商業貸款，也不受 FDIC 存保保障。

若獲批准，此變革將為 Rain 的合作夥伴提供支付計畫背後資產的另一個供應商選擇。據公司說明，這些資產目前分散於各州牌照、第三方保管機構與外部穩定幣發行方之間。擬設銀行將把保管、儲備管理與發行業務整合於一家受聯邦監管的子公司之下，而非立即取代現有安排，使這些職能納入單一聯邦監管機構。

保管、儲備與領導團隊

「Rain 將持續作為一個支付平台」，執行長暨共同創辦人 Farooq Malik 在 X 上寫道。

Rain 表示，這家獨立注資的銀行將把客戶保管資產與自身公司資產分開持有。它將依據 GENIUS Act——2025 年 7 月簽署成為法律的聯邦穩定幣框架——為獲許可的穩定幣發行方管理儲備，且本身也可能成為記名發行方。公司表示，其發行的穩定幣所對的儲備不會被質押、出借或再利用。

Brandon Soto 為擬任總裁暨執行長，尚待 OCC 審查。他最近擔任 Coastal Financial Corporation 的財務長，此前曾在 Square Financial Services 擔任同一職位，Rain 表示他在該任內協助準備了該銀行的牌照申請。

Rain 列有超過 200 家合作夥伴，並為 Visa 與 Mastercard 的主要會員。其現有模式可見於 Western Union 的 Stablecard，該產品於 8 月在 37 個市場推出，採用 Rain 的錢包與卡片基礎設施。該產品使用的是由 Anchorage Digital Bank 發行的 USDPT，而非 Rain 發行的代幣。

具爭議的牌照之路

Rain 加入其他尋求聯邦信託牌照的數位資產企業行列。OCC 公布的待審申請名單包括 zerohash national trust bank、Dakota National Trust Bank 與 Payward National Trust Company。

這條途徑也面臨法律挑戰。10 月 2 日，獨立社區銀行家協會（ICBA）起訴 OCC，主張該機構允許國家信託銀行從事非信託性質的加密活動已超越其權限。訴狀尋求撤銷 3 月的核照規則與 2021 年的一份解釋函。OCC 在發布該規則時表示，此舉是釐清既有長期權限，而非擴權。

Rain 稱其擬設銀行為一項「多年期計畫」，並表示現有的卡片、錢包與資金移轉計畫將維持不變。公司預期公開申請案將於近日出現在 OCC 網站上，並附有公開意見徵集期作為審查程序的一部分。營運僅會在取得所有必要批准後開始。OCC 如何處理此申請案，以及 ICBA 訴訟的進展，是此過程展開時值得關注的兩條主線。