菲律賓反洗錢委員會（AMLC）表示，將對把賭博收益偽裝成普通營業收入的非法賭場經營者採取行動，包括透過美容院和麵包店商家帳戶流轉的款項。

「他們的活動會暴露自己，」AMLC透過電子郵件告訴BusinessWorld。「一家在午夜後收到數千筆小額付款的美容院，其交易金額與其業務不相稱，且沒有明顯的經濟合理性。」

委員會表示，雖然無法揭露具體案件，但向公眾保證，將對任何有關境內非法線上賭場的舉報採取行動。

「AMLC不會確認或討論具體的報告、情報或調查；《反洗錢法》（AMLA）第8-A條規定此類資訊必須保密，」該機構表示。「一旦偵測或接獲此類活動的舉報，AMLC將與相關主管機關合作，採取行動識別、調查並處理所涉及的風險。」

該計畫如何曝光

此番警告源自菲律賓中央銀行（BSP）9月的一項揭露。據彭博報導，BSP標記了本地支付平台上數千個非法商家，包括偽裝成小型家庭式商店的線上賭場。

該計畫曝光的原因是BSP發現多個商家在凌晨時段處理數千筆小額付款，其中有些金額低至50披索。當局後來認定這些交易為線上賭場投注。

據AMLC表示，此類安排同時隱匿了經營者和資金來源，使非法賭場處於AMLA下涵蓋持牌賭場的申報制度之外。該法律僅將持牌實體賭場和線上賭場列為有義務向委員會申報的應申報機構。

這個國家金融情報機構表示，這一漏洞使銀行、電子貨幣發行機構和支付營運商成為偵測可疑商家的核心。由於這些經營者處於申報制度之外，例行監控所發現的異常現象實際上是偽裝賭博正在進行的第一個跡象。

「躲在商家帳戶背後的非法經營者，本身就是刻意置身於該制度之外，」該機構表示。「因此，偵測責任落在開戶審核和監控這些商家的銀行、電子貨幣發行機構和支付營運商身上。」

FATF監測地位堪虞

AMLC指出，非法賭場的氾濫本身並不會決定菲律賓是否面臨重返金融行動特別工作組（FATF）「灰名單」——即加強監測司法管轄區名單——的風險。

「此類計畫本身並不決定國家的評級，」委員會表示。「評估人員審視的是體系如何應對：應申報機構是否偵測並申報相關活動，AMLC是否將這些報告轉化為當局可運用的情報，以及監管機構和執法部門是否採取行動。」

「一個被偵測、被舉報並被取締的計畫，正是體系有效運作的證明，」該機構補充道。

菲律賓於2021年6月因「髒錢」風險被列入FATF灰名單，並停留超過三年。2025年2月通過該監督機構的評估後獲除名。全球反洗錢監督機構定於2027年對菲律賓進行重新評估，屆時將核實該國的反洗錢措施是否持續且仍然到位。

據AMLC表示，要維持在名單之外，政府和各機構的反洗錢工作必須保持一致性，包括對新興風險保持持續警覺。

「任何司法管轄區若其相互評估（ME）結果不達標，都可能重返灰名單，菲律賓也不例外，」該機構表示。「關鍵問題不在於線上賭博、貪腐和詐騙是否存在，而是我們的AML/CTF/CPF（反洗錢、打擊資助恐怖主義及打擊擴散融資）體系是否能夠有效應對：當局是否識別風險、調查並起訴違法者，並追回犯罪所得。」

國家風險評估結果

在其於去年底發布的第三份也是最最新一份國家風險評估中，AMLC表示，菲律賓在持續應對毒品販運、金融詐騙和逃稅等金融犯罪之際，仍面臨較高的洗錢威脅。

不過，評估發現該國僅面臨「中等」程度的洗錢風險脆弱性，遍及銀行等多個行業。AMLC也指出，菲律賓在恐怖主義融資和擴散融資方面面臨「中等」風險。

按行業劃分，銀行的洗錢剩餘脆弱性為中等，而電子貨幣發行機構的淨脆弱性為中等，「其高固有風險因監管監督和持續改善的管控措施而有所緩解」。鑑於此次計畫是透過本地支付平台上的商家活動曝光，此項行業層面的評估結果更具意義。

推動將虛擬資產服務提供者納入監管

另外，委員會正推動修正AMLA，以強化該國現有框架並使法律與FATF標準接軌。擬議修法內容包括擴大AMLA對虛擬資產的規範範圍，特別是明確將虛擬資產服務提供者（VASP）列為應申報機構。

「AMLC持續透過風險為本的監督，以及與BSP和證券交易委員會的緊密協調，加強對虛擬資產活動的監管，」AMLC表示。

「在法律授權方面，AMLC支持修正AMLA，」該機構補充道。「目前有多項待審法案包含明確將VASP列為AMLA下應申報機構的條款。明確納入將確保每一家虛擬資產服務提供者都受AMLA規範，無論由哪個機構發照，正如FATF第15項建議所要求。」

根據現行條款，僅有受BSP監管的VASP被視為應申報機構。

根據國家風險評估，由於虛擬資產的「速度、跨境觸達範圍和匿名性質」，VASP的固有髒錢風險屬高。然而，其整體淨洗錢和恐怖主義融資風險為中高。

9月下旬，AMLC執行總監Ronel U. Buenaventura指出，至少有五項包含擬議修正案的參議院法案仍在銀行委員會審議中，另有九項眾議院法案也在對應委員會待審。由於相關措施在參眾兩院仍在等待委員會審議，值得關注的指標是法案在立法機構的進展，以及FATF於2027年對該國防護措施是否持續有效的重新評估。