美國貨幣監理署（OCC）正重新開放數位資產公司取得國家銀行牌照的途徑。貨幣監理長 Jonathan V. Gould 於 8 月 11 日表示，合法的加密貨幣業務應有權進入聯邦銀行體系。

過去 18 個月內，OCC 已收到 40 件新銀行申請案，反映出該機構在長期衰退後推動新銀行設立的更廣泛努力。Gould 表示，OCC 旨在扭轉 2011 年至 2014 年間每年收到少於四件牌照申請的趨勢。對數位資產公司而言，國家銀行牌照提供了一條在聯邦直接監管下營運託管、結算及支付業務的途徑，而非依賴州級牌照或第三方銀行合作夥伴——這對於長期以來難以平等進入傳統金融體系的產業而言，是一次結構性的轉變。

該監管機構亦加快了審查時程。OCC 表示，許多完整的申請案現已在 120 天內獲得審批決定。

13 件數位資產牌照申請待審

OCC 的數位資產牌照清單目前顯示有 13 件待審申請，包括 Payward National Trust Company、World Liberty Trust Company、Revolut Bank US、PAYO Digital Bank、EDX Trust、Agora National Trust Bank 及 Dakota National Trust Bank。其中 Dakota 於 7 月 28 日提交的申請為清單上最新的案件。

數家大型加密貨幣公司已推進至審批流程的後續階段。Circle、Ripple、BitGo、Fidelity Digital Assets 及 Paxos 已於 2025 年 12 月獲得有條件批准。Coinbase 於 4 月獲得初步有條件批准，而 Circle 旗下的 First National Digital Currency Bank 牌照已於 7 月 10 日生效。

然而，並非每位申請者都能成功。OCC 已於 7 月 21 日駁回 Wise National Trust 的申請。

來自國會議員與銀行團體的審視

牌照審批範圍的擴大引發了反對聲浪。銀行業團體質疑國家信託牌照在涵蓋加密貨幣業務方面的適用範圍。參議員 Elizabeth Warren 亦另行質疑部分 OCC 批准是否超出《國家銀行法》所授予的權限。

Bank Policy Institute 也加入討論，要求 OCC 審查 Payward 的資本水準、流動性、關聯交易及清算計劃。這些反對意見反映了更廣泛的辯論：原本為傳統信託及託管服務設計的國家信託牌照框架，是否足以應對大規模持有數位資產公司的風險特徵。

FDIC 推出新存款保險審查機制

監管環境在其他方面也在發生變化。8 月 10 日，聯邦存款保險公司（FDIC）宣佈針對 8 月 15 日後收到的申請實施修訂後的存款保險審查制度。

在新框架下，第一階段目標為在收到申請後 120 天內完成有條件授權。第二階段最長可延續 12 個月，期間申請人需完成最終批准所需的各項要求。然而，許多尋求國家信託牌照的加密貨幣公司並不申請 FDIC 存款保險。

OCC 更新牌照術語

此外，OCC 自 4 月 1 日起修訂了牌照術語。更新後的規則將「fiduciary activities」的表述替換為「operations of a trust company」。該機構強調，此項變更既未擴大也未縮減其牌照授予權限。

Gould 表示，OCC 將繼續鼓勵新銀行的設立，並支持合法的數位資產公司取得聯邦牌照。