OpenReserve Bank, N.A. 已獲美國貨幣監理署（OCC）有條件初步核准，將於猶他州鹽湖城設立一家提供全方位服務的國家銀行。這項於 2026 年 9 月 2 日作出的決定僅屬中間步驟，並非開業許可：該行在滿足開業前條件並取得最終核准之前，無法展開營運。

若完成相關程序並取得所有必要核准，OpenReserve 計畫吸收受保存款、發放貸款，並協助穩定幣發行。根據該公司於 2026 年 4 月 13 日提交的申請，此銀行將為數位資產原生客戶把區塊鏈基礎設施整合進傳統銀行產品，提供代幣化存款、財務管理，以及針對機構客戶的銀行即服務（banking-as-a-service）。

一家專注於數位資產的新設（de novo）全方位國家銀行獲得有條件核准，在執照取得屢有爭議的產業中是一項重要里程碑。OCC 先前曾核准有限目的國家信託銀行執照給數位資產公司，例如 2021 年的 Anchorage Digital；聯準會則在 2023 年否決 Custodia Bank 的會員資格申請，該決定經複審後維持原判。OpenReserve 提議的架構是受保的全方位銀行而非信託機構，這也是其資本與開業前條件受到關注的原因之一。

為聯準會休市時段而生

該提案模式包含代幣化存款與支付服務，但這些計畫不應與已實際運作的 24 小時銀行混為一談。Fedwire Funds 目前的資金轉送營業日運作 22 小時，即自前一個曆日美東時間晚上 9 時至晚間 7 時，週末與假日則依其公布的时间表運作。

OCC 的決定 列明 Diwakar Choubey 為擬任執行長，Richard Correia 為擬任總裁兼營運長，並列出監理機關未持異議的發起人及其他高階主管。

垂直整合的布局

該提案結合傳統銀行產品與數位資產服務。計畫中的全資穩定幣子公司將負責以美元計價、備有儲備支持的穩定幣之發行、保管、兌換與支付——但在 OCC 作出決定時，該子公司的申請尚未提出。

這一缺口也是第一項監理上的但書。OCC 的核准文件指出，該行計畫設立全資穩定幣子公司以承辦上述職能，但由於尚未提交申請，本次初步核准並未授權成立該子公司或推出任何穩定幣產品。該行仍須遵守適用的穩定幣法規並取得必要核准。

完整執照的代價

核准所附條件顯示 OCC 對這項實驗的審慎態度。OpenReserve 必須募集 2.1 億美元初期實收資本，並在營運前三年維持 12% 的第一類槓桿比率——遠高於聯邦監理機關用以認定銀行資本充足的 5% 槓桿門檻。該行須在 2027 年 9 月前完成募資，且若未能在 18 個月內開業，核准將失效，除非監理機關准予延展。依 OCC 信函所述，FDIC 的存款保險以及聯準會會員資格仍是另行須符合的要求。

OCC 文件也確認了若干與該行潛在機構客戶相關的許可。依 12 USC 24 (Seventh)，以非受託人身分保管數位資產被視為國家銀行的許可業務。該行得以收取數位資產作為客戶交易的手續費，並得以以本人身分在其資產負債表上持有支付網路 gas 費所需的合理數額之數位資產。

執照競逐為何重要

對潛在客戶而言，有條件核准與最終核准的區別至關重要。各項規劃中的服務仍屬計畫，存款保險是另一項開業前要求。The Bit Journal 的相關報導探討了數位資產企業的銀行服務取得議題。

相關條件涵蓋資本、風險管理與技術要求。OCC 在最終核准前有權修改、暫停或撤銷初步核准。該決定並未確立募資已告完成，且到期期限亦不代表確認的商業開業日期。

常見問答

OCC 核准了什麼？ 於 2026 年 9 月 2 日有條件初步核准 OpenReserve 於鹽湖城設立新設全方位國家銀行執照。此核准尚未允許該行開業；最終核准及其他必要許可仍待取得。

這與加密信託執照有何不同？ 擬設機構是一家提供全方位服務的受保國家銀行，而非有限目的信託機構。其規劃中的存款與放款業務仍須待執照程序完成。

資本條件為何？ OpenReserve 必須募集 2.1 億美元初期實收資本，並在前三年維持 12% 的第一類槓桿比率。

OpenReserve 何時開業？ 該決定未訂出最終開業日期。若未能在 12 個月內完成募資，或未能在 2026 年 9 月 2 日起 18 個月內開業，核准即告失效，除非 OCC 准予延展。

風險揭露

有條件初步核准並非最終執照，OpenReserve 在營運前仍須滿足資本、保險與會員資格要求。穩定幣與代幣化存款產品涉及監理、營運與市場風險，且新設銀行的預估時程經常變動。