美國財政部獨立機構貨幣監理署(OCC)發現,其監管的九家最大的全國性銀行在2020年至2025年9月期間,均維護了可能基於政治或宗教信仰或合法商業活動而限制客戶獲得金融服務的政策。OCC對美國所有全國性銀行進行特許、監管和監督,這使得審查中點名的九家機構直接處於其監管權限之下。

這些調查結果源自一項針對摩根大通、美國銀行、花旗銀行、富國銀行、U.S. Bank、Capital One、PNC銀行、道明銀行以及BMO銀行的監管審查,該審查是在川普總統關於銀行公平准入的行政命令下進行的。該機構在一份官方新聞稿中公布了調查結果。

寬泛的聲譽風險政策

據OCC稱,這些銀行依賴缺乏明確標準或客觀、基於風險準則的寬泛聲譽風險政策,可能使客戶因其政治、宗教或社會觀點以及合法商業活動而處於不利地位。聲譽風險通常指客戶關係可能損害銀行公眾形象的可能性——這是一項寬泛的標準,在缺乏明確規範的情況下,可能在不同客戶類型之間被不一致地適用。

審查還發現了限制多個業企業獲得銀行服務的公開和內部政策,涉及石油天然氣、煤炭、槍械、拘留設施、菸草與電子菸以及數位資產等領域。

審查範圍

審查範圍十分廣泛:該機構審查了近10萬起投訴,並收到銀行提交的約5萬份文件,總計約42萬頁。

貨幣監理官Jonathan Gould表示,調查結果顯示大型銀行曾拒絕向客戶和合法企業提供服務。他補充說,OCC正在考慮進一步的監管和監督改革,以降低此類做法再次發生的可能性。

已採取的措施

OCC已將聲譽風險從銀行審查考量中移除,並明確了在審查牌照申請和進行某些檢查時如何評估潛在的去銀行化行為。

對數位資產的影響

調查結果可能對數位資產產業產生影響,該產業的公司一直面臨獲得傳統銀行服務的困擾。近年來,銀行因關閉政治敏感和新興行業客戶的帳戶而受到審查,這種做法通常被稱為「去銀行化」。美國及其他地區的加密貨幣公司多次表示,帳戶關閉是其運營的障礙。銀行帳戶是加密貨幣企業日常運營的基礎,包括薪資發放、供應商付款以及客戶資金在法定貨幣與數位資產之間的流轉。

OCC表示,其推動公平准入和客觀、基於風險的銀行決策的更廣泛工作仍在持續進行。

來源:BitcoinKE