華僑銀行（OCBC）已與螞蟻國際（Ant International）合作推出代幣化存款解決方案，旨在協助企業管理財資營運，並更有效率地在新加坡與馬來西亞之間調撥流動性。

該服務允許企業用戶在傳統銀行營業時間之外跨境轉移新加坡元及美元流動性，讓財資團隊在管理不同市場實體之間的現金部位時擁有更大靈活性。此舉措反映了金融機構朝向區塊鏈基礎設施以提供商業銀行服務的更廣泛轉型。代幣化存款是存放於商業銀行的存款之數位版本，並記錄於分散式帳本基礎設施上。在新加坡與馬來西亞均有營運的企業集團，經常為了營運資金、供應商付款及集團內融資需求而在實體之間調撥資金，這正是該服務設計上希望在傳統銀行營業時間之外支援的業務類型。

區塊鏈瞄準企業流動性管理

這項新服務旨在解決傳統跨境資金轉帳的營運限制。傳統系統可能依賴銀行營業時間表、批量處理及結算截止時間，導致企業在某些時段無法在帳戶之間調撥流動性。

透過區塊鏈代幣化存款，新系統為交易建立永久性數位記錄。這能為企業財資團隊提供更清晰的審計軌跡，同時減少交易記錄之間人工對帳的需求。

OCBC 與螞蟻國際的解決方案旨在讓企業能更持續地取得跨境新加坡元及美元流動性，降低對傳統銀行營業時間及批量處理限制的依賴。該基礎設施使企業能夠持續調動集團內流動性，而非僅依賴傳統結算時段，有助於企業更快回應新加坡與馬來西亞營運實體之間現金變化。

對財資部門而言，更快速的資金調撥可以改善營運資金管理，並減少原本可能需要在不同帳戶中持有的閒置流動性。

Whale 平台支援近即時流動性

該服務由螞蟻國際的 WhaleRTP 平台驅動，該平台旨在連接與不同金融機構相關的區塊鏈資產。Whale 平台是這項最新合作的核心，所提供的基礎設施透過讓流動性調撥更接近即時，以支援更有效率的跨境財資營運。

這對於在多個司法管轄區營運、需要在全日平衡現金部位的企業可能特別有用。此合作模式也展示了代幣化存款如何用於企業財資功能，而非僅限於數位資產交易。

透過結合銀行發行的代幣化存款與區塊鏈基礎設施，該服務可望減少對帳工作、提高交易可視性，並讓企業財資團隊對跨境流動性擁有更大掌控。

使用代幣化商業銀行存款也將此系統與加密貨幣支付機制區隔開來。底層資產仍與銀行體系內的存款連結，而區塊鏈技術則提供記錄與轉移這些資產的基礎設施。

OCBC 擴大代幣化策略

此最新舉措建立在 OCBC 於 2026 年推動的一系列區塊鏈與代幣化專案之上。9 月，該銀行與花旗銀行（Citibank）在 Swift 帳本上完成一筆涉及代幣化美元存款的跨境交易。同月，OCBC 與另外兩家新加坡銀行在同一帳本上完成涉及代幣化新加坡元存款的國內交易。

該銀行也將業務擴展至存款以外的領域。4 月，OCBC 與其資產管理子公司獅子全球投資（Lion Global Investors）在公有鏈上推出代幣化實物黃金基金。

這一系列舉措顯示，OCBC 正在支付、存款及投資產品等領域探索區塊鏈應用，而非將代幣化視為有限的實驗性技術。

代幣化邁向商業應用

此次合作正值銀行與金融科技公司日益研究區塊鏈在支付與金融營運中的實際應用之際。由於存款是商業銀行貨幣的核心，將代幣化延伸至財資營運，瞄準的是銀行業最基本的職能之一，而非小眾資產類別。對 OCBC 而言，最新服務為其不斷擴大的代幣化組合再添一個應用案例。對螞蟻國際而言，此部署擴大了其 Whale 基礎設施在機構財資管理方面的潛在用途。

對新加坡—馬來西亞流動性轉移的聚焦，若此模式在商業營運中證明有效，也可能為更廣泛的跨境應用奠定基礎。企業客戶採用新軌道的速度，以及是否有更多金融機構透過 Whale 平台接入，都是可能顯示代幣化存款能從這首個走廊延伸多遠的訊號。

此次推出標誌著代幣化朝向日常企業財務管理應用的轉變，潛在效益包括更快的結算、更強的交易可視性，以及更佳的流動性調撥能力。兩家公司正將代幣化存款定位為企業尋求更靈活跨境現金管理的基礎設施工具，並持續在受監管金融服務中擴大區塊鏈技術的採用。