奈及利亞的金融科技產業已邁入新階段。幾年前，核心問題是奈及利亞人是否信任數位支付並願意日常使用。如今，隨著數十億筆交易透過數位管道流通，產業領袖正思考一個更大的問題：金融科技能在既有系統之上建構什麼？

這個主題貫穿了2026年奈及利亞金融科技週的開幕，活動於9月22日星期二在拉哥斯揭幕，吸引金融科技創辦人、銀行、監管機構、政府官員及國際投資人齊聚前國家劇院、現為Wole Soyinka文化與創意藝術中心的場地。

這場為期兩天的活動由奈及利亞金融科技協會（FintechNGR）主辦，於9月23日結束，主題為「傳承前行：驅動數位文藝復興」。開幕演說傳達出一致的訊息：奈及利亞金融科技產業已超越支付領域，下一個前沿在於基礎建設、人工智慧、金融普惠，以及將奈及利亞打造的金融產品推向非洲與全球。

超越支付

FintechNGR會長暨活動首席主辦人Stanley Jacob博士在開幕時回顧產業的巨大演變。

他表示：「人們不再問什麼是金融科技；人們在問『我們如何從中獲利？』因為我們已見證了正在發生的一切。」

不過Jacob認為，產業的下一項挑戰不僅止於開發更多支付應用程式。他四個需要關注的領域：更強健的數位基礎建設、負責任的AI與擴展、縮小金融普惠差距，以及讓金融科技公司在非洲各國跨境營運更加便利。

奈及利亞的支付基礎建設已快速擴張。據Jacob所述，NIBSS即時支付平台的交易量從2022年約15億筆成長至2024年近110億筆。他表示，產業當前的任務是決定支付之後的下一步。

大陸級市場

非洲金融科技網絡會長暨FintechNGR董事會主席Segun Aina博士將討論範圍擴及奈及利亞之外。他回顧FintechNGR成立於2017年，當時奈及利亞的金融科技版圖仍相當分散。一年後，非洲金融科技網絡在拉哥斯成立，初始成員來自約五個非洲國家的金融科技社群。

Aina表示，如今該網絡已涵蓋超過44個非洲國家。他的重點很明確：奈及利亞金融科技公司可以追求遠比奈及利亞更大的市場。

他說：「奈及利亞只是一個2.4億人口的市場，但非洲是一個14億人口的市場。」

然而，跨境擴張並不容易。進入另一個非洲國家的金融科技公司可能面臨完全不同的牌照制度、合規規則與審批流程。為解決此問題，Aina表示非洲金融科技網絡正與Afreximbank及主要金融科技公司合作推動「金融科技牌照互通倡議」，旨在建立一個框架，讓合規受監管的公司更容易進行跨境擴張。

他說：「目標不是削弱監管。」

Aina也呼籲銀行與金融科技公司合作，而非視彼此為競爭對手。他說：「未來不應該是銀行對抗金融科技；而應該是銀行與金融科技合作、監管機構與創新者合作、投資人與創業家合作。」

拉哥斯州的數位議程

拉哥斯州政府藉此活動闡述其自身的數位計畫。代表副州長Kadri Obafemi Hamzat博士的官員表示，該州正在開發一個數位服務入口網站，將超過300項政府服務整合至單一平台，涵蓋許可、住房、教育、公共安全與支付等領域。

該州也正在起草針對新創與科技企業的創新法案，以及負責任AI採用的框架。這些努力顯示拉哥斯認為數位轉型不僅限於民間金融科技公司：政府服務也必須讓居民更容易取得。

中央銀行：信心與護欄

奈及利亞中央銀行（CBN）行長Olayemi Cardoso的代表Abiodun Okunola表示，四項問題正在拖慢奈及利亞金融科技的成長：碎片化、缺乏信任、排他性與對創新的恐懼。

他呼籲金融科技公司、銀行與監管機構加強合作，同時敦促企業為常被排除在金融服務之外的人群打造產品。

他說：「每筆支付或許始於交易，但唯有以信任收尾才算成功。」

Okunola補充，監管應保護使用者而不致不必要地阻礙創新。他說：「我們的任務是以智慧型護欄取代不必要的摩擦。」他指出AI、嵌入式金融、開放銀行與跨境支付等領域，將需要監管機跟上產業的腳步。

深化美奈關係

美國駐拉哥斯總領事Brandon Hudspeth強調兩國商業關係日益緊密，並指出奈及利亞目前擁有約430家金融科技公司。他列舉Flutterwave、Paystack與Moove作為本土打造產品並全球化擴張的奈及利亞企業範例。

Hudspeth也表示，2015年至2025年間，美國投資人提供了奈及利亞整體科技生態系約60%的創投股權資金，價值約50億美元。

他說：「你們在拉哥斯打造的金融與科技解決方案，不僅在解決當地挑戰，更在全球建立典範。」他補充，美國希望深化與奈及利亞的貿易與投資關係，科技與金融將是這段關係的核心。

開幕日闡明了一件事：奈及利亞已經建立起金融科技產業。下一項挑戰是決定它能成為什麼。

來源：TechNext24