LoanPro 這家現代化的貸款與信用平台今日宣布一系列橫跨支付、卡片式貸款撥款與 AI 輔助客服作業的新產品，將貸款機構通常分散於多家供應商的功能整合至單一系統，並表明目標是降低客服營運成本。這項整合針對的是常見的營運切割問題：支付、撥款與客服作業分別由不同供應商負責，工作人員必須以人工方式拼湊資料。該公司在一年一度、僅限邀請參加的 Salt Flats Summit 上向貸款機構與合作夥伴發表這些產品，並在現場逐一進行實機展示。

「多年來，貸款機構一直希望我們以一份合約、一個聯絡窗口，替他們處理更多這類事務，」LoanPro 執行長暨共同創辦人 Rhett Roberts 表示。「支付處理、即時卡片撥款與 AI 防護機制現已內建於 LoanPro 核心，而且今天全部上線。貸款機構現在可以在週五晚上將資金撥給借款人，或讓 AI 代理協助管理帳戶，而這一切都留在 LoanPro 平台之內。」

此次發表包括 LoanPro DirectPay——由 LoanPro 自行打造並整合於整個平台的支付處理服務，以及 Beyond Credit——一張正在向分期貸款機構開放註冊的虛擬 Mastercard，可讓貸款機構即時將貸款資金撥入借款人的數位錢包。針對客服團隊，LoanPro 推出 AI Account Briefing 與 LoanPro MCP，後者能在貸款機構用於人工客服的相同存取控制與合規防護機制下，將 AI 代理連接至平台。LoanPro 也宣布新的支付合作夥伴、Risk Radar 逾期預測、持續性合規監控、LoanPro Connect，以及對擔保卡的完整支援。

LoanPro Payments 與 LoanPro DirectPay

LoanPro 已將其支付套件更名為 LoanPro Payments。在其整體客戶群中，該平台每月處理約 40 億美元的貸款還款與撥款。套件的核心是 LoanPro DirectPay，這是 LoanPro 自行打造並整合於整個平台的支付處理服務。

由於 LoanPro 同時持有貸款資料與處理資料，DirectPay 能自動對帳，營運團隊不再需要花費數小時以人工方式核對報表。在與借款人的通話過程中，客服人員可以逐步追蹤一筆付款、查看付款失敗的原因，並在不切換系統的情況下處理爭議或退款。新客戶透過自動化的註冊流程，一經核准即可在大約 20 分鐘內開始收款。DirectPay 運行於處理超過 2 兆美元交易的夥伴基礎設施之上，沒有節流或吞吐量限制。

LoanPro Payments 也新增兩個合作夥伴。Moov 現在是首家客戶可直接透過 LoanPro 購買的支付處理商，只需一份合約與一張定價表。CheckAlt 則帶來锁箱（lockbox）處理服務，且已與平台完成整合。LoanPro 將繼續支援並投資所有既有的處理商整合與合作關係。

Beyond Credit

Beyond Credit 是一張作為分期貸款存取裝置的虛擬 Mastercard。貸款機構可以全天候 24 小時即時將貸款資金撥入借款人的 Apple Pay 或 Google Pay 錢包，包括 ACH 不運作的週末與假日。這個時間窗口在實務上相當重要：在 ACH 排程之外釋出的資金——例如週五晚上或假日——若無此機制，將必須等到下一個營業日，而卡片式撥款正是為了填補這段空檔而設計。該卡不具循環信用功能，也不收取任何費用或利息；這些條件保留在 LoanPro 平台上的貸款本身。

貸款機構可以依商家名稱、商家 ID、地點或商家類別代碼限制卡片的使用範圍，並可取得商家層級的消費資料。LoanPro 擔任專案管理者的角色，負責客戶服務、爭議與拒付處理，並與 Mastercard 及其發卡處理商共同管理詐欺防範。Beyond Credit 目前正開放分期貸款機構註冊使用。

LoanPro Intelligence Suite 與 LoanPro MCP

全新的 LoanPro Intelligence Suite（包含 AI Account Briefing）為客服人員提供每個帳戶的淺顯語言摘要，內含健康指標、近期活動，以及根據該貸款機構處理類似情況的方式所建議的後續步驟。在 LoanPro 對平台上貸款機構進行的調查中，客服人員平均花費每次客服通話的 20% 時間搜尋資訊。在 LoanPro 的測試中，此摘要功能將這個比例降至通話的 10% 至 15%，部分情況下甚至降至 5%。該摘要功能運行於經 LoanPro 後訓練的模型之上，並部署在每位客戶自己的 AWS 環境內，因此貸款機構的資料始終保留在該範圍之內。它建立在 LoanPro 與 AllCloud 及 AWS 共同開發的 AI 原生介面之上，該介面曾將客戶通話時間縮短最多 15%。

LoanPro MCP（Model Context Protocol）為整套套件提供動力，讓貸款機構可以將其選擇的 AI 代理與模型連接至平台。第一階段現已上線，支援擷取帳戶背景與歷史紀錄、處理付款、設定自動扣款，以及記錄還款承諾。每個請求都會經過 LoanPro 的角色型存取控制與合規防護機制，因此 AI 代理只能觸及其所屬人工使用者可觸及的內容，且每項操作都會以該人員的名義記錄在稽核軌跡中。這項設計回應了 AI 進入客服領域時貸款機構面臨的核心問題：軟體如何在圍繞人工員工建立的控管、稽核軌跡與合規義務之內對帳戶執行操作。第二階將加入更廣泛的客服功能，包括與借款人的溝通。第三階段計畫於明年推出，將把 MCP 擴展至每一項 LoanPro 服務。

「你能開多快，取決於你有多信任你的煞車能讓你停下來，」LoanPro 產品長 Colin Terry 表示。「貸款機構花了多年時間為人工客服建立控管機制，而 LoanPro MCP 正是運行在這些相同的角色型存取控制與合規防護機制之上。我們提供情境、操作與信任，你帶來思考，你就擁有了一個開箱即用的 AI 策略。」

其他公告

• Risk Radar：一種以貸款機構自身貸款組合訓練的機器學習模型，可預測發生逾期的可能性，讓客服團隊知道應優先聯絡哪些帳戶。Risk Radar 將整合至 AI Account Briefing，並將於未來數週內推出。
• 持續性監控（Ongoing Monitoring）：依貸款機構選擇的排程，自動執行 SCRA、MLA、Death Master File、消費者破產與 OFAC 檢核，並可針對任何命中的結果採取行動。
• LoanPro Connect：一項平台擴充功能，將 LoanPro 內的活動連接至超過 1,200 個現成 API，包括 Google Sheets、Outlook 與 Slack。
• 擔保卡與 Associated Ledgers：Associated Ledgers 可追蹤帳戶上的存款或其他資產餘額，並可將可用額度與其綁定，使 LoanPro 完整支援擔保卡。帳戶可持有數量不限的關聯帳本，該功能將於今年年底前支援分期貸款。

據該公司說明，支付處理、即時卡片撥款與其 AI 防護機制今日已在平台上線，Risk Radar 將於未來數週內跟進，而分期貸款的 Associated Ledger 支援預計於年底前推出。這項路線圖也點出了後續值得關注的發展：MCP 的第二階段將把借款人溝通納入 AI 輔助客服作業，而計畫於明年推出的第三階段則會將該協定擴展至每一項 LoanPro 服務。

來源：Globalfintechseries