夏威夷自10月1日起禁止加密貨幣ATM現金存款

夏威夷已頒布一項自10月1日起生效的現金轉加密貨幣自助機交易禁令，此前FBI數據顯示2025年該州居民共提出92件相關投訴，經調整後損失達385萬美元。這項措施使夏威夷成為今年第五個限制或禁止加密貨幣ATM營運的州，反映出州層級對這個已擴展至全美數萬台機器的產業監管正迅速升溫。

第1642號眾議院法案由州長喬許·葛林於7月9日簽署為第224號法案（Act 224），規定業者不得擁有、管理或營運任何接受美元以換取數位金融資產的自助機。根據夏威夷消費者保護法規，每筆違禁交易將被視為獨立違法行為。州議會於5月6日通過最終版本後送交葛林州長簽署。

雖然部分報導將這項立法描述為全面禁止所有加密貨幣ATM，但實際通過的條文僅針對用於購買數位資產的現金存款，而非機器提供的所有服務。業者仍可營運接受加密貨幣以換取另一種數位資產或美元的自助機。因此，夏威夷居民將無法在自助機中投入現金購買比特幣或其他加密貨幣，但仍可在符合資格的機器上出售加密貨幣換取美元。該法也不影響居民透過在州內合法營運的線上平台買賣或持有數位資產。

現金存款限制的適用範圍

根據第224號法案，「數位金融資產交易自助機」定義為能夠透過現金或支付卡接受或支付美元以換取數位資產的電子裝置。該定義排除了某些商家獎勵、僅用於線上遊戲的資產，以及根據聯邦或夏威夷證券法已註冊或獲豁免註冊的證券。

夏威夷立法者聚焦於現金存款功能，因為詐騙者經常指示受害者提領現金並透過自助機匯款。根據州議會的調查結果，犯罪者常假冒政府官員、銀行職員、技術支援人員或公司代表，然後逐步引導受害者完成付款。當受害者抵達機器時，詐騙者可能保持電話聯繫、提供錢包地址或QR碼，並教導受害者如何繞過業者顯示的警示。交易完成後，犯罪者可將數位資產轉移至其他錢包或境外平台，嚴重降低受害者追回資金的機會。對詐騙者而言，其吸引力具有結構性原因：與銀行轉帳或信用卡付款不同——消費者在聯邦保護下有時可以對其提出異議或要求撤銷——區塊鏈上記錄的加密貨幣交易被設計為不可更改，一旦確認便無法逆轉。

州議會引用了愛荷華州及哥倫比亞特區檢察總長進行的調查，這些調查發現某些業者的交易中有相當大比例涉及詐欺行為。這些調查將詐欺比率定為高達90%，不過立法者指出該數據並非反映全美每台自助機或每筆交易。

CoinATMRadar數據顯示，截至8月12日，夏威夷四個主要島嶼共有57台加密貨幣ATM及自助機在運作，僅佔該追蹤服務記錄全美超過30,000台機器的一小部分。業者面臨10月期限，必須停用受影響的存款功能或撤除接受美元購買加密貨幣的機器。

FBI數據顯示夏威夷自助機損失達385萬美元

5月，FBI網路犯罪投訴中心（IC3）通報夏威夷居民2025年提交了92件與加密貨幣自助機相關的投訴，經調整後損失約385萬美元。

在全國層面，IC3同年共收到13,460件與自助機相關的投訴，涉及經調整後損失3.8898億美元。投訴數量較2024年增加23%，通報損失則上升58%。

根據該局數據，2025年超過半數投訴來自50歲以上人士，其通報損失合計超過3.02億美元。這些人口統計數據與夏威夷立法者的調查結果一致，顯示詐騙者不成比例地以年長居民為目標，利用緊急付款要求和身分冒充手段進行詐騙。

IC3提醒，其州級統計數據涵蓋任何涉及加密貨幣自助機出現在詐欺過程中的投訴。個案可能同時涉及銀行轉帳、支付應用程式或其他交易方式，這意味著投訴中列出的全部損失不一定都能歸因於自助機。

FBI 2025年年度報告中的另一項數據顯示，美國人從夏威夷提出了826件加密貨幣相關投訴，損失約8,000萬美元。與自助機專項數據不同，該年度州級數據涵蓋多種形式的加密貨幣犯罪，不應單獨視為ATM詐欺的衡量指標。

對消費者而言，該局建議不要向僅透過電話或線上訊息認識的人發送加密貨幣。同時也呼籲使用者不要掃描陌生人提供的QR碼，或在未獨立驗證請求的情況下，向聲稱代表政府機構、銀行或公司的來電者提供資金。

各州加密貨幣ATM監管在禁止與限制之間分歧

夏威夷的做法較印第安納州、田納西州和明尼蘇達州更為窄化，後三州的州法直接禁止加密貨幣自助機營運，而非僅針對現金轉加密貨幣存款。

明尼蘇達州的全面禁令於8月1日生效，此前州當局記錄了三年內134件投訴及近100萬美元損失。現有機器必須停止處理交易，業者須於12月31日前移除公眾可使用的人自助機。

田納西州於7月1日開始執行其禁令。喬治亞州在同一日期選擇了不同路徑，允許機器在交易上限、強制客戶警示及特定詐欺受害者退款義務等條件下繼續運作。

印第安納州的禁令已於3月生效。德拉瓦州和紐澤西州的立法者也已推進禁止加密貨幣ATM的提案，但截至8月兩項提案均尚未成為法律。

其他州允許機器運作，但要求取得牌照、設置警示畫面、提供收據、設立持有期、每日交易限額或在特定詐欺情況下提供退款。8月3日發布的一項州級法規審查發現，美國對自助機的監管範圍從全面禁止到完全沒有專門監管體系的州皆有。

在聯邦層面，符合貨幣服務業務資格的加密貨幣自助機業者必須向金融犯罪執法網絡（FinCEN）註冊，並遵守《銀行保密法》義務。根據FinCEN，這些義務包括維持反洗錢計畫、交易紀錄、可疑活動報告及制裁管控，但聯邦註冊並不妨礙各州施加更嚴格的營運要求。

執法：每筆交易視為獨立違法行為

夏威夷將新條款編入《夏威夷修正法規》第481B章，該章規範不公平和欺騙性商業行為。該法將每一筆違反限制的現金轉加密貨幣交易視為獨立違法行為，而非將持續營運視為單一違規。

最終通過的版本消除了在機器可繼續支援允許服務時必須完全關閉的要求。業者可維持加密貨幣兌現提款及數位資產間的交換，前提是自10月1日起不再接受客戶用於購買加密貨幣的美元。

來源：CryptoNewsNet