佛羅里達州在 2026 年約流失 450,000 名《平價醫療法案》（Affordable Care Act, ACA）投保人，原因是國會讓擴大的聯邦保費補貼失效，這是各州中按絕對人數計的最大降幅，而川普政府與醫療政策分析人士對於民眾為何退出該計畫仍存在嚴重分歧。

以 40% 計，佛羅里達州是全美透過雇主取得健康保險的勞動人口比例最低的州。該州在 65 歲以下未投保人口比率方面也名列前茅，且在《平價醫療法案》下使用健康保險補貼的人數與比例都是全國最高；該法案也稱為 ACA 或 Obamacare。

2025 年 12 月，國會讓在 COVID-19 疫情期間實施的 ACA 補貼增加 失效。當時，政策分析人士與學者曾 預測佛羅里達州將面臨嚴重後果。國會未延長提高健康保險保費政府補貼的決定，是在激烈的黨派辯論之後作出的，且發生在 美國史上最長的聯邦政府停擺 之後。

關注醫療政策的老年學家、邁阿密大學老年學高級研究學者 Robert Applebaum，檢視了自補貼變動生效以來的 ACA 投保資料，以評估佛羅里達州居民受到的影響，以及該州與全國整體的比較。2026 年 7 月，健康政策研究機構 KFF 公布了最新可取得的 ACA 投保資料，內容涵蓋既完成投保又支付首期保費的人，也就是所謂的實際生效投保（effectuated enrollment）。資料期間為 2026 年 1 月至 2 月底。

誰會透過 ACA 購買健康保險

雖然 19 歲至 64 歲之間的大多數美國勞工都是透過雇主取得健康保險，但許多人，特別是自僱者或在小型企業工作的人，並非如此。佛羅里達州長期以來、且至今仍是全美透過 ACA 投保人數最多的州；65 歲以下居民中，使用 ACA 的比例超過 20%，相較之下，全國整體僅為 7%。佛羅里達州也屬於未依 ACA 擴大 Medicaid 資格的州之一，這使得 Medicaid 對該州許多低收入成年人而言無法成為替代選項。

補貼變動的爭議

根據 Barack Obama 總統於 2010 年簽署成法的原始 ACA 法案，凡由聯邦政府補助保費者，都必須為其保險計畫保費負擔一部分費用。收入達到貧窮線 115% 的人——2010 年為 18,000 美元——需負擔計畫成本的 2.1%；收入達到貧窮線 400% 的人——2010 年為 60,240 美元——則需負擔 10%。收入高於該金額者，則無資格獲得補貼。

2021 年，為減輕疫情期間的經濟壓力，國會通過《American Rescue Plan Act》，取消最低收入者的保費，並透過將較高收入者的自付比例上限設為收入的 8.5% 來降低其費用；這些加強措施之後又由 2022 年《Inflation Reduction Act》延長至 2025 年。收入超過貧窮線 400% 的 ACA 投保人，也就是 2021 年收入達 128,000 美元者中的 10%，首次有資格獲得補貼。這些變動之後，實際生效投保人數從 2022 年的 1,350 萬增加到 2025 年的 2,180 萬——換言之，提高補貼確實使 ACA 對醫療消費者更具吸引力，符合原先設計目的。

美國衛生與公共服務部 2026 年 6 月的一份 報告 指出，2025 年領取補貼的近 300 萬人於 2026 年失去保險。該報告認為這些補貼並不適當，因為許多受補貼者屬於高收入人士；同時聲稱其他人符合 Medicaid 等其他公共保險計畫的資格。川普政府官員另主張，這些不當投保是由於 大規模詐欺 所致。許多醫療政策分析人士不同意詐欺的說法，並指出黨派政治如今已成為政府報告傳播的一部分。

目前為止的投保結果

補貼金額回調後，透過 ACA 購買保險者的保費在全美平均上漲 37%，也就是每年約 1,000 美元。如預期般，自付成本上升使得透過 ACA 購買保險的人數減少：2026 年，透過 ACA 完成實際生效投保的美國人有 1,910 萬人，較 2025 年下降 12.4%。

這項下降並未平均分布於全美 50 州。俄亥俄州與奧克拉荷馬州並列最大跌幅，各自減少 32%。在 ACA 相對投保比例最高的七個州中，有三州的 ACA 脫保率位居全國前列，其中南卡羅來納州下降 29%，密西西比州下降 26%，阿拉巴馬州下降 23%。猶他州則下降 16%。

佛羅里達州的 ACA 實際生效投保人數下降 10%，從 430 萬降至 385 萬。雖然降幅比例低於其他州，但在任何州中，這是流失人數最多的一州。德州下降 4%，喬治亞州下降 8%。ACA 投保人數只有一州上升，也就是新墨西哥州，增加 14%；伊利諾州則持平。已採取政策變動以提供 ACA 保費財務支持的州，例如自行出資補貼的州，投保人數降幅較小。

對佛羅里達州而言，45 萬名 ACA 計畫投保人的減少，對全州未投保率將產生何種影響，目前仍不明朗。部分人可能轉入配偶的保單，其他人則可能尋找成本較低的災難型保險。完整情況要到 2027 年州未投保率公布時才會顯現。

2025-26 年的投保變化顯示，270 萬美國人離開了 ACA 交易市場，其中 10 分之 1 表示自己已變成未投保。補貼回調之前，醫療政策分析人士曾預測約有 600 萬人會離開 ACA 交易市場，其中估計 80%，也就是 480 萬人，會變成未投保。到目前為止，結果沒有他們擔心的那麼糟。

仍有投保，但保障較低

原因之一可能是，消費者選擇了較低保障的方案，而非完全退出。ACA 市場計畫依金屬等級銷售，包括 bronze、silver、gold，以及較少見的 platinum，這些等級代表計畫預計承擔的醫療費用比例；bronze 計畫保費最低，但自付額與自付費用最高，而 gold 計畫承擔的比例較高。2026 年資料顯示，購買中等級 silver 計畫的人占比大幅下降——從 56.2% 降至 42.6%——同時，選擇費用較低、保障也較低的 bronze 計畫者顯著增加，從 29.9% 升至 39.6%。此外，較高等級的 gold 計畫投保比例也小幅上升，從 13.2% 增至 17.2%。

接下來會怎樣

Applebaum 指出，實際退出 ACA 保險的人數少於預期，這是個正面訊號。但隨著住房、燃料與雜貨成本持續上升，不斷增加的保費可能迫使更多人連災難型保險也負擔不起。這會產生連鎖效應：當病人無力負擔健康保險時，照護他們的成本會給醫院與醫療機構帶來更大的財務壓力，進而可能導致服務縮減與關閉，使得不只是 ACA 市場中的人，所有人取得醫療服務都更加困難。

Robert Applebaum 是邁阿密大學老年學高級研究學者。

本文依 Creative Commons 授權自 The Conversation 轉載。請閱讀 原文。本故事原先刊登於 Fortune.com。