FIS 反洗錢調查代理正式商用，協助美國銀行應對金融犯罪合規規模與成本
重點速覽
- •FIS 的 AML Investigations Agent 現已正式商用，開放給任何美國本土銀行，包括目前與 FIS 無合作關係的機構。
- •在設計夥伴 Amalgamated Bank，該代理預計可將 Level 1 警示審查時間縮短逾 90%、Level 2 案件調查時間縮短約 98%，並將 SAR 敘述文件準備時間縮短逾 80%。
- •該系統透過將每項輸出視為建議、未經分析師明確確認不得結案，並將每項陳述連結至完整稽核軌跡中的來源紀錄，確保分析師的問責性。
- •該代理運行於 FIS 私有雲上的 Anthropic Claude 模型，在 Anthropic 支援下於 FIS Trust Assured 治理框架上開發，該框架亦使各機構的風險邏輯與門檻保持隔離。
- •該工具原生整合 FIS Horizon 與 FIS Systematics 兩大核心銀行平台，FIS IBS 為個規劃整合的平台，至於採用其他供應商核心的銀行如何連接則尚未說明。
FIS 已將其 AML Investigations Agent 正式商業發布，開放給任何美國本土銀行使用，包括目前並非 FIS 客戶的金融機構。該解決方案由 FIS 在 Anthropic 支援與設計夥伴 Amalgamated Bank 的協作下開發。FIS 於 2026 年 5 月與 Anthropic 共同宣布此產品。
在 Amalgamated Bank，該代理預計可將 Level 1 警示審查時間縮短逾 90%、Level 2 案件調查時間縮短約 98%，並將可疑活動報告（SAR）敘述文件準備時間縮短逾 80%。這些估計是基於 Amalgamated 對其現有工作流程與該代理預期能力的比較分析。Level 1 指的是初步警示分流，Level 2 則是升級後的深入案件審查。SAR 則是銀行在交易疑似可疑時向主管機關提交的申報文件。
該代理建構於 FIS Trust Assured 之上，這是 FIS 將治理、合規與負責任 AI 內建於其產品的框架。系統設計旨在確保分析師對決策負責：每項輸出皆屬建議性質，未經分析師明確確認不得結案，每項陳述皆連結至其來源紀錄，且各機構的風險邏輯、程序與門檻均保持隔離。
FIS 表示，該 AML Investigations Agent 是同類解決方案中，首個由本身即營運金融犯罪調查所依賴的核心銀行、支付與數據基礎設施的供應商推出的產品。該代理目前正在 Amalgamated Bank 部署。
合規挑戰的規模相當可觀。根據 LexisNexis（2023）的資料，美國金融機構每年在反洗錢營運上的支出估計為 350 億至 400 億美元。根據 AnChain.AI（2025），分析師在展開分析之前，需將 40% 至 60% 的調查時間花在彙整數據上；根據 Datos Insights（2023），業界誤報率（即最終證實不涉及可疑活動的警示）介於 90% 至 95% 之間。FIS 指出，核心問題並非分析能力不足，而是在警示量持續攀升之際，手動證據彙整耗費了調查人員的時間。
根據 Amalgamated 的工作流程分析與該代理的預期能力，預期的審查與文件準備時間縮減，將使調查人員能把資源從數據蒐集轉向需要更多判斷力的複雜案件。
該代理為每項調查套用客戶特定背景，而非以相同方式處理所有警示。在彙整證據之前，它會將客戶的類型、歷史活動預期行為對照該警示進行比對，使產出的摘要得以區分對該客戶而言可能屬於正常的活動與可能需要進一步審查的活動。例如，現金存款的季節性高峰，與刻意壓在聯邦申報門檻以下的存款，性質並不相同；例行性的國際轉帳，與匯往高風險司法管轄區且原因不明的跨境電匯，也有所不同。該代理會辨識這些差異，並向分析師說明其判斷依據。
系統會將每項輸出連結至其所來自的具體紀錄、文件或支票影像。每項建議、其背後的推理以及分析師的最終決定，皆記錄於完整的稽核軌跡中。FIS 表示，此舉旨在使調查結果可供解釋，並可隨時接受內部稽核或主管機關檢查。
各機構專屬的風險邏輯、門檻與調查程序，均透過 FIS Control Plane 保持隔離，這是 FIS 用於管理代理存取權限、控制項與機構專屬配置的治理層。該代理的設計目的是強化而非取代銀行現有的交易監控與案件管理系統。它原生整合 FIS Horizon 與 FIS Systematics 兩大 FIS 核心銀行平台，而 FIS IBS 則規劃為產品路線圖上的下一個整合平台。該公告並未說明採用其他供應商核心系統的銀行將如何與該代理連接；目前正在 Amalgamated Bank 進行的部署以及規劃中的 FIS IBS 整合，是該產品近期布局的參考指標。
「調查進度緩慢，並非因為分析師缺乏判斷力，而是因為證據分散在各個系統之間，且每個警示都被以同樣的方式處理，」FIS 企業詐欺與金融犯罪主管 Stan Szwalbenest 表示。「透過整合這些調查所依賴的核心系統、支付與數據，FIS 讓分析師搶得先機，同時確保他們對每項決策保持掌控。」
「反洗錢調查需要完整的證據與經驗豐富的判斷。FIS AML Investigations Agent 可減少蒐集資訊與準備文件所花費的時間，讓調查人員能專注於複雜案件與關鍵決策。每項建議都有清晰的稽核軌跡，而調查人員仍須對最終判定負責。在受監管的環境中，AI 必須在維護信任與治理的同時強化人類專業，」Amalgamated Bank 資訊暨營運長 Sean Searby 表示。
FIS 開發並擁有該 AML Investigations Agent。該產品由一個與 FIS 產品及合規團隊協作的 Anthropic 團隊提供支援，並運用 FIS 與金融機構的關係、監管專業與交易數據基礎設施。此次合作也產出了 FIS 計畫用於在同一受治理平台上開發與擴充更多代理的評估框架與工程實務。
該代理運行於 FIS 的私有雲，並使用 Anthropic 的 Claude 模型。原始公告可於 GlobalFinTechSeries 查閱。
