金融犯罪執法網絡（FinCEN）與美國聯邦準備理事會已撤回一項2020年的提案，該提案原擬擴大美國金融機構就跨境轉帳（包括涉及加密資產的轉帳）須蒐集的客戶資訊。據COINOTAG於2026年11月9日發布的報導，此項共同撤回已刊登於聯邦公報。

旅行規則的要求內容

旅行規則是《銀行保密法》下的紀錄保存要求，法典化於31 CFR 1010.410(f)，要求金融機構就超過既定門檻的資金轉移與資金傳送，蒐集並傳遞特定客戶資訊——包括匯款人與受款人的姓名、地址及帳號。該門檻目前為3,000美元，由於其界定了哪些轉帳會觸發此義務，門檻水準直接影響機構在跨境支付上必須蒐集與傳遞的客戶資料量。

2020年的提案

該提案由FinCEN與聯準會於2020年10月共同發布，原擬將跨境交易門檻降至250美元，並明確涵蓋涉及可兌換虛擬貨幣（CVC）的轉帳。若獲採納，此變更將把旅行規則的資訊共享要求適用於規模大得多的跨境轉帳，包括涉及加密資產者。

此項法規制定工作延續了由金融行動特別工作組（FATF）主導的更廣泛國際努力，FATF第16項建議——常被稱為國際旅行規則——敦促成員司法管轄區要求虛擬資產服務提供商就受涵蓋的轉帳共享匯款人與受款人資訊。

該提案最初僅開放15天的公眾評論期，招致加密貨幣產業參與者、倡議團體及多位議員的批評，他們認為評論期過短、合規負擔過重。評論意見多達數千則。2021年1月，FinCEN延長了評論期，並表示計劃發布修訂後的規則草案。最終規則始終未被採納，該提案在之後數年一直處於待決狀態。

撤回的影響

隨著撤回，FinCEN與聯準會已終結2020年下調跨境門檻的努力。現行旅行規則義務維持不變，包括資金傳送目前3,000美元的門檻——意味著較小額的跨境轉帳不會生效任何擴大的資料蒐集要求。

由於此舉是終結法規制定程序而非將其定案，未來任何對門檻或CVC涵蓋範圍的調整均需提出新提案，刊登於聯邦公報並開放公眾評論。此次撤回也僅涉及此項美國法規制定工作；FATF第16項建議仍是2020年提案所遵循的國際框架。

來源：COINOTAG