義大利私人銀行 Fideuram 據報導在一宗涉及人工智慧冒充手法、並據稱與加密貨幣有關的詐騙案中損失 3,950 萬歐元(約 4,300 萬美元)。此案凸顯 AI 工具日益被用於進行大規模金融詐騙,目標不僅是個人,還包括成熟的金融機構。

據報導的 Fideuram 詐騙案涉及什麼

Fideuram 是義大利最大的私人銀行及財富管理集團之一,服務高淨值客戶,並隸屬 Intesa Sanpaolo 集團。據報導,該銀行在一宗被描述為 AI 冒充詐騙的事件中損失 3,950 萬歐元,約合 4,300 萬美元。

這類詐騙依賴人工智慧逼真地重現受信任人士的聲音、外貌或數位身份。例如,犯罪分子可以在電話中複製執行長的聲音,或克隆高階主管的影片,以授權大額轉帳。

據報導的 Fideuram 案件中使用的確切手法尚未經獨立證實。關鍵細節——包括事件發生日期、銀行內部哪些人成為目標、資金是否被追回,以及誰策劃了此次攻擊——在撰寫本文時仍未經證實。

據稱的加密貨幣關聯

報導將該詐騙描述為「與加密貨幣有關」,但這一關聯的具體性質尚未得到獨立可靠來源的證實。目前仍不清楚是否有任何加密貨幣、區塊鏈網路、錢包或交易所涉入資金的轉移或接收。

數位資產在詐騙案件中經常被提及,因為它們可能使追蹤和追回被盜資金比傳統銀行電匯更加困難。即便如此,在缺乏可靠證據的情況下將損失直接歸咎於某一特定加密貨幣仍不準確。不過,如果資金確實在公共區塊鏈上轉移,每筆轉帳都會永久記錄在透明的帳本上,分析公司和調查人員可以查閱——這也是此類案件在初步報導後可能浮現新細節的原因之一。

此事件發生在數位資犯罪上升的背景下。第三季加密貨幣安全損失在各大交易所和協議中達到 12.6 億美元,這一數字說明涉及數位資產的大規模金融犯罪已成為機構及個人投資者日益嚴重的問題。

更廣泛的影響

針對大型金融機構的此類規模詐騙表明,AI 詐騙已不再是僅限於個人的威脅。銀行、財富管理公司和企業如今已成為明確目標,涉及的金額可能極為巨大。此前已有先例:2024 年初,工程公司 Arup 香港辦公室的一名員工在一場視訊會議中被騙轉帳約 2,500 萬美元,會議中的多名同事——包括一名自稱財務長的人士——事後證實均為深度偽造,香港警方表示。若獲證實,Fideuram 案將加入這類機構規模的 AI 詐騙行列。

對於任何持有加密貨幣或使用數位金融服務的人而言,實際教訓與 Fideuram 的經歷如出一轍:大額轉帳請求應始終透過第二個獨立管道進行核實。攜帶熟悉聲音的電話已不再是身份的證明。

監管機構正密切關注。美國證券交易委員會(SEC)一直在制定新的加密貨幣託管規則,旨在提高持有數位資產的機構的安全標準,這是增強金融機構抵禦此類攻擊能力的更廣泛努力的一部分。在 Fideuram 所在營運的歐洲,歐盟的《加密資產市場監管法案》(MiCA)自 2024 年底起已全面適用於加密資產服務提供商,為成員國監管機構提供了監督數位資產活動的共同框架。

該事件仍在發展中。經證實的事實仍限於初步報導所確立的內容:據報導的 3,950 萬歐元損失、據稱的 AI 冒充手法,以及據稱與加密貨幣的關聯。讀者應等待義大利金融監管機構或 Fideuram 本身的後續報導,再對事件作出確定結論。

免責聲明:本文僅供參考,不構成財務或投資建議。加密貨幣及數位資產市場存在重大風險。在做出決策前,請務必自行研究。