金融行動特別工作組（FATF）在今日發布的報告中表示，虛擬資產現已成為東南亞詐騙園區洗錢收益的核心管道。這個政府間監管機構呼籲各國政府打擊園區背後運作的犯罪網絡，以對抗詐騙與欺诈活動，而非僅孤立地處理個別詐騙案件。

詐騙園區如何利用加密貨幣轉移髒錢

FATF 是一個總部位於巴黎、負責制定全球反洗錢規則的機構，其新報告檢視了詐騙資金如何產生與洗白。

根據調查結果，時間是受害人面臨的最大問題。被竊資金最快可在兩到五分鐘內離開帳戶並抵達出金點，而受害人平均約需20小時才會察覺遭竊。快速支付系統也助長了罪犯以此速度轉移資金。

報告描述了一個分為七個階段的洗錢流程，從社交媒體開始。詐騙分子利用通訊應用程式和社交帳號設立運作、招募人手並尋找目標，然後在報告所稱的「付款窗口」期間實施詐騙。

穩定幣現已主導區塊鏈上的非法資金流動

在這份報告發布之前，FATF 已發布第七次虛擬資產更新報告，發現區塊鏈上追蹤到的大部分非法活動現在都透過穩定幣進行——穩定幣是設計用來維持穩定價值的代幣，通常與美元等法定貨幣掛鉤。

該更新報告點名了位於柬埔寨的華興集團（Huione Group），該集團在2021年至2025年間為詐騙計畫和朝鮮網絡竊盜洗錢至少40億美元。該集團的平台被稱為有史以來記錄到的最大非法線上市場，相關錢包收到的資金至少達240億美元。這類數據之所以可以追蹤，是因為區塊鏈轉帳會永久記錄在公開帳本上，讓 Elliptic 等分析公司得以追蹤並統計關聯錢包之間的資金流動。

2025年，美國財政部的金融犯罪執法網絡（FinCEN）採取行動，將華興集團切斷於美國金融體系之外，此舉旨在切斷整個犯罪網絡對美國銀行和支付服務商的存取，而非僅追查個別交易。該機構並點名該集團「無法凍結」的 USDH 穩定幣，該穩定幣的設計是為了規避大多數發行商所具備的凍結工具。

FATF 的建議

工作組建議各國從頭到尾阻斷非法資金流動，並呼籲銀行、電信公司和科技公司之間共享資訊，同時敦促執法機關在詐騙被發現後的最初24至72小時內行動，因為此時資金仍可被凍結——鑑於報告記錄的兩到五分鐘出金速度，這個時間窗口相當有限。

FATF 主席 Giles Thomson 表示，罪犯現在正「將 AI 和其他技術武器化」以運作詐騙活動，因此政府和執法機關需要「緊急現代化並加速我們的應對」。

作為全球反洗錢規則的標準制定者，FATF 本身並不執行這些規則；將這些建議付諸實踐，有賴其成員司法管轄區內的國家監管機構和執法部門。

報告指出，來自至少80個司法管轄區的人員被追蹤至東南亞的詐騙園區，其中許多是人口販運受害者。僅在緬甸，估計就有12萬人被迫從事線上詐騙。