Experian 宣布推出面向商業貸款機構的 Experian Cashflow Attributes，這是一項全新的解決方案，可將企業銀行交易數據轉換為可供分析的屬性。此產品旨在協助金融機構做出更明智的決策，並更深入地了解其服務企業的財務健康狀況。

該產品擴展了 Experian 在現金流與小型企業貸款方面的能力，運用銀行業務洞察為信用決策提供依據，並以負責任的方式擴大企業信用的取得管道。它將日常銀行活動轉換為標準化的數據點，讓貸款機構在評估企業借款人時，可與傳統商業信用檔案一併納入考量。

「小型企業是經濟的重要支柱，協助它們取得成長與擴張所需的信用，首先要讓貸款機構對其財務健康狀況有更完整的了解，」Experian Financial Services and Data 產品與分析長 Molly Poppie 表示。「商業信用數據對於理解企業風險至關重要，而 Cashflow Attributes for commercial lenders 透過提供企業營運狀況的自動化即時視角，增加了另一個強大的維度。透過結合這些洞察，我們能協助貸款機構做出更明智的決策，並為小型企業創造更多蓬勃發展的機會。」

此次公告發布之際，資金取得對尋求營運與成長的小型企業而言仍然至關重要。根據聯準會銀行 2026 年小型企業信用調查，60% 的小型企業在過去 12 個月內曾尋求融資，最常見的目的是支付營運支出（56%）或追求擴張或新的商業機會（46%）。然而，僅有 42% 的申請者獲得全部所求的融資，超過五分之一則一無所獲。

與此同時，貸款機構需要足夠的資訊，才能有信心地評估企業的財務健康狀況與還款能力。對於商業信用紀錄有限的企業而言，單靠傳統信用資訊可能無法呈現完整的面貌。現金流洞察可為企業的營運狀況與整體財務狀態提供額外的視角，協助貸款機構做出更明智的策，並找出以負責任的方式向更多企業放款的機會。

Experian 的初步分析顯示，Cashflow Attributes for commercial lenders 對信用檔案薄弱的企業尤其有用，與傳統商業信用數據結合使用時，預測效能最高可提升 24%。

「在決策制定——尤其是運用 AI——正成為重要競爭優勢的時代，Experian Cashflow Attributes for commercial lenders 特別具意義，」IDC Financial Insights 副總裁 Jerry Silva 表示。「現代化的決策平台需要存取多種替代數據來源，而擁有商業交易資訊將為運用這些資訊的機構帶來競爭優勢。」

他的評估反映了商業貸款朝向多元來源決策的更大趨勢，即在傳統商業信用檔案之外——而非取代——納入經授權的銀行交易訊號。

將企業交易轉化為可行動的洞察

Cashflow Attributes for commercial lenders 運用第一方交易數據（例如機構現有的企業支票帳戶關係資訊）或經授權的商業銀行帳戶交易數據，提供對企業財務健康狀況的洞察，包括針對流動性、營收趨勢、營運支出、債務曝險與還款能力的預測分析。

該產品設計上與 Experian 的商業信用數據互補，超過 500 項可供分析的屬性可應用於貸款核批、投資組合管理與模型開發，協助貸款機構快速將現金流洞察整合至其工作流程。

Experian 持續投入現金流洞察

此次發行反映了 Experian 持續投資擴展其在消費與商業市場的現金流能力，並透過在貸款決策中加入交易型訊號，進一步擴展公司現有的商業信用數據與分析能力。

Experian Cashflow Attributes for commercial lenders 採用 Slope 的技術。Slope 專精於企業決策與商業銀行帳戶數據，獲 Experian 選定以協助加速向客戶提供商業現金流能力。

「我們很高興與 Experian 合作，為商業貸款機構帶來更豐富的現金流洞察，」Slope 共同創辦人暨執行長 Lawrence Lin Murata 表示。「小型企業透過日常營運與銀行活動產生寶貴的財務訊號。結合 Slope 在轉換企業交易數據方面的專業，以及 Experian 業界領先的商業信用數據與分析，我們正協助貸款機構更深入地了解企業經營表現，並為小型企業創造更多機會，取得成長所需的資金。」

隨著 Slope 的技術成為此產品的基礎，下一步值得關注的發展是商業貸款機構如何將這些屬性納入 Experian 所概述的貸款核批、投資組合管理與模型開發流程——這些工作正是為了解決聯準會調查所揭示的融資缺口。

來源：GlobalFinTechSeries