總部位於多米尼克、持有該國執照的數位銀行 EQIBank,正陷入一場法律攻防,力爭取回美國當局從支付服務商 Capstone Ltd. 相關帳戶扣押的約 8,900 萬美元。被扣押資金約佔該行貨幣持有總額的 80%——比例之高,以至於該機構已公開警告,若資金未能返還,恐面臨清算。

該行於 6 月 29 日向加州東區聯邦地區法院提出返還財產動議。兩週後的 7 月 15 日,美國檢方進一步提交沒收訴狀,尋求永久取得與 Capstone Ltd. 相關的約 8,420 萬美元。返還財產動議是聲稱對被扣押資產擁有所有權的第三方尋求取回資產的標準法律途徑,而沒收訴狀則啟動一項民事司法程序,政府必須在法庭上證明其永久取得資金所有權的依據。

一場可能終結該行的扣押行動

根據沒收訴狀,這次扣押針對存放於 Wells Fargo 與 JPMorgan Chase 等美國大型金融機構的帳戶。資金作為 Capstone 支付處理業務的一部分,在這些銀行之間流動,美國當局隨即採取行動凍結並扣押該筆資金。

EQIBank 於 9 月 9 日作出回應,實質上發出了一份生存警告。失去 80% 的貨幣持有量並非該行所能承受,EQIBank 明確表示,若這些資產持續遭扣押,可能將其推向清算程序。

EQIBank 由 Jason Blick 與 Christopher Burke 創立,定位為傳統金融與數位經濟之間的橋樑,提供多幣種帳戶及相關數位銀行服務。

多條法律戰線

Capstone 扣案並 EQIBank 面臨的唯一法庭挑戰。該行還須應對 2026 年 2 月提出的美國證券詐欺指控——比資產扣押早了數個月,使其法律戰線出現第二個戰場。

本案的核心在於 EQIBank 與 Capstone Ltd. 之間的關係。Capstone 是一家美國支付服務商,而 EQIBank 顯然在與 Capstone 業務相關的帳戶中存放了大量資金。當美國當局將目標對準 Capstone 時,EQIBank 的資金也被一併捲入。EQIBank 究竟只是被捲入戰火的銀行合作夥伴,還是涉及更深層的關聯,仍是法院必須釐清的關鍵問題之一。

對離岸數位銀行的影響

本案凸顯金融體系中日趨尖銳的矛盾:凡觸及美元資金流的離岸銀行,依其本質即受美國司法管轄。此種管轄權源自美元支付體系本身的結構——以美元計價的交易最終都在美國銀行體系內結算,無論帳戶持有人在何處取得執照,存放於美國機構的資金都受美國法律程序約束。只要資金在交易鏈中的任何環節經過 Wells Fargo 或 JPMorgan Chase,美國檢方即可觸及。對於服務跨境客戶的數位銀行而言,選擇在哪裡持有美元餘額,同時也是選擇由哪個法律體系管轄。

截至 9 月中下旬,尚無解決方案的消息。加州東區的訴訟程序仍在進行中,EQIBank 的返還財產動議與政府的沒收訴狀同時待審。該行 8,900 萬美元的求償金額與政府 8,420 萬美元的沒收標的之間的差距,顯示部分被扣押資金可能未受直接爭執,但兩者重疊幅度之大,足以讓最終結果決定 EQIBank 是否能作為持續經營的企業存續。EQIBank 返還財產動議的裁定,將是首個值得關注的重大程序節點。