奈及利亞經濟與金融犯罪委員會（EFCC）近日向全國銷售點（POS）業者發出嚴厲警告，呼籲他們保持警覺，避免淪為利用其終端機洗錢的詐騙分子的幫兇。

POS 終端機已成為奈及利亞日常生活金融服務的重要一環，讓家庭與小型企業能夠在傳統銀行分行網絡之外完成提款、轉帳與繳費。正是這種普及性，使該管道成為犯罪分子轉移非法資金時覬覦的目標，也讓代理商站在國家反洗錢工作的最前線。

這項警告由 EFCC 主席 Ola Olukoyede 的代表，在委員會總部與奈及利亞行動支付與銀行代理協會（AMMBAN）代表團會面時傳達，代表團由該協會全國主席 Oti Obioha 帶隊。會議討論聚焦於 POS 系統日益被濫用於各類金融犯罪的問題，包括洗錢、資助恐怖主義及贖金相關活動。

Michael Nzekwe 代表 Olukoyede 出席會議，他是委員會的幕僚長兼指揮官，他形容此一趨勢令人憂心。他表示：「我們的調查顯示，犯罪活動往往涉及 POS 機器的使用。」

Nzekwe 呼籲 AMMBAN 加強對 POS 業者的監督，並建立一套健全的系統以準確記錄交易。他敦促業者妥善保存經手業務的紀錄，並指出完整的文件紀錄有兩大作用：一是有助於即時追蹤可疑交易，二是當終端機被濫用於協助非法資金流動時，能協助執法部門查明相涉案人士。這項訊息實際上是將合規責任下沉至櫃檯，代理商的紀錄將決定調查人員能否追蹤資金流向。

部分 POS 業者的營運方式也引發疑慮，尤其是在處理客戶紀錄與交易方面。Olukoyede 指出，某些業者本身可能涉入詐騙活動，但在接受調查時，卻連交易的基本細節都無法提供。

他說：「通常在調查與業者相關的洗錢案件時，我們會發現他們無法指認匯出或提領資金的人是誰。」

為解決這些缺失，這位 EFCC 主席敦促 AMMBAN 對所有交易執行更嚴格的紀錄保存制度，並為全國會員維護準確的會員名冊。他也強調為業者提供培訓與宣導課程的重要性，並表示這些方面的改善能大幅強化打擊與 POS 服務相關金融犯罪的力道。這項呼籲之所以具分量，是因為許多代理商經營的是小型、多半非正式的業務，紀錄保存方式參差不齊，而正如主席本人的談話所示，這些文件紀錄上的缺口在調查中屢屢浮現。

對此，Obioha 表達了 AMMBAN 希望與 EFCC 建立更緊密夥伴關係的意願，並坦言 POS 業務伴隨著金融風險。他表示，協會計劃為會員提供涵蓋多項主題的基本培訓，包括金融門檻以及業務本身固有的風險。這些培訓課程與文件標準多快能觸及 AMMBAN 遍布全國的會員，將是這項承諾的夥伴關係能否轉化為實際更強監管的關鍵指標。

Obioha 表示：「我們深深扎根於所服務的社區。」此言重申了協會協助 EFCC 打擊 POS 領域詐騙的承諾。

隨著金融犯罪態樣持續演變，委員會這次的呼籲也提醒各界，POS 業者在維護國家金融交易完整性方面扮演著關鍵角色。