星展銀行（DBS）與花旗（Citi）已在週末期間完成一筆從新加坡到美國的跨境美元支付，這是朝向全天候銀行支付邁出的重要一步。該筆交易於 9 月 5 日執行，採用代幣化存款，透過 Swift 基於區塊鏈的數位帳本進行結算，僅在數分鐘內即告完成。

代幣化存款是存放於分散式帳本上的商業銀行貨幣的數位形式。與穩定幣或央行數位貨幣不同，它們仍是對發行銀行的債權，因此保持在受監管的銀行體系之內。

相較之下，傳統跨境轉帳由於時差、銀行截止時間及週末休業等因素，結算可能需要長達兩個營業日。

Swift 的數位帳本旨在將現有銀行基礎設施與分散式帳本技術銜接起來。它讓參與銀行能夠協調代幣化存款的移動，同時繼續沿用既有的結算系統。

全天候支付動能增強

這筆星展與花旗之間的交易，正值各銀行積極探索代幣化貨幣以提升流動性與跨境支付效率之際。這項技術可讓企業在傳統銀行營業時間之外調動資金，對於持續在多個市場營運的企業尤其有用。

Swift 於 2026 年 7 月推出其基於區塊鏈的帳本供初期使用。橫跨六大洲的 17 家銀行加入首波試點，包括花旗、星展、匯豐（HSBC）、瑞銀（UBS）、渣打（Standard Chartered）與富國銀行（Wells Fargo）。該計畫聚焦於以銀行發行的代幣化存款進行全天候跨境支付。

星展銀行自 2024 年推出 DBS Token Services 以來，持續擴充其代幣化金融能力，並參與 Swift 數位帳本的核心設計小組。

從試點走向實際支付

這筆週末交易顯示，代幣化存款正從受控實驗走向實際運行的金融基礎設施。花旗方面也一直透過其既有的數位資產與清算業務發展全天候支付能力。

對企業財務主管而言，更快的結算速度可提升現金可用性，並減少因國際銀行作業時程而遭閒置的流動性。未來更大的挑戰在於擴大互通性的同時，維持監管、風險與結算控制。更廣泛的普及將取決於更多銀行加入網絡，以及各司法管轄區對代幣化銀行貨幣的一致待遇。